Agora, todos querem ser um banco. Os bancos não estão felizes com isso.

Muitas empresas que não estão no setor bancário estão, de repente, solicitando novas cartas bancárias nos EUA, desde montadoras como a General Motors (GM) e Stellantis (STLA) até empresas de criptomoedas como a Circle (CRCL) e Ripple (RIPL.PVT).

Os bancos, não surpreendentemente, não estão felizes com nada disso.

O medo deles é que muitos desses novos entrantes estão à procura de estatutos novos e menos rigorosos que, na prática, lhes permitiriam oferecer serviços bancários enquanto contornam algumas das obrigações regulatórias que tradicionalmente acompanham esse negócio.

"Os bancos não se opõem à concorrência," disse Paige Pidano Paridon, co-chefe de assuntos regulatórios do grupo de lobby Bank Policy Institute, em uma declaração enviada por e-mail.

"Eles se opõem a um padrão regulatório duplo que impõe regulamentações mais brandas a um pequeno grupo de participantes do mercado envolvidos nas mesmas atividades que um banco."

A batalha sobre quem pode ser um banco está novamente a aquecer em Washington, D.C., enquanto a administração Trump reexamina uma série de regulamentações que regem a indústria de serviços financeiros.

O processo deve resultar em regras mais flexíveis para os bancos, mas também pode significar uma barreira mais baixa para novos participantes que desejam acesso ao ecossistema bancário regulamentado.

O logotipo da GM é visto na fachada da sede da General Motors em Detroit. (Reuters/Rebecca Cook/Fotografia de Arquivo) · Reuters / Reuters Na semana passada, a Corporação Federal de Seguro de Depósitos deixou claro que deseja fazer ajustes para esses novos participantes ao divulgar um pedido de informações sobre seu processo de aprovação para "empresas de empréstimo industrial."

O FDIC também revogou uma proposta da administração Biden que teria aumentado a vigilância sobre as empresas que buscam tais cartas de nível estadual.

Os fabricantes de automóveis General Motors, Stellantis e Nissan solicitaram recentemente ILCs, que lhes concederiam a mesma cobertura de seguro de depósitos FDIC que os bancos tradicionais oferecem, permitindo-lhes fazer empréstimos e recolher depósitos. As suas empresas-mãe não teriam supervisão da Reserva Federal como os bancos tradicionais.

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Os bancos e as instituições não bancárias já se confrontaram antes. As subsidiárias da Walmart (WMT) e da Home Depot (HD) solicitaram cobertura de seguro de depósitos há cerca de duas décadas, o que gerou uma forte resistência por parte dos credores tradicionais.

Em uma carta de março à FDIC, os lobistas bancários da ICBA argumentaram que "a propriedade de ILCs por montadoras tem um histórico de fracasso." A carta descreveu o colapso de 2008 e o eventual resgate federal do financiador GMAC, que agora é conhecido como Ally (ALLY).

"A ICBA opôs-se à aprovação de todas as ILCs com empresas-mãe comerciais porque são arriscadas, carecem de níveis apropriados de regulação e supervisão prudencial ao nível da empresa holding, e prejudicam os consumidores ao criar empresas com concentrações indevidas," escreveu a ICBA.

A história continua Tim Spence, CEO do banco regional de Cincinnati Fifth Third (FITB), disse ao Yahoo Finance que acredita que essas novas licenças "têm um papel a desempenhar, desde que permaneçam com um propósito limitado, em vez de serem usadas para conduzir basicamente as atividades de um banco sem, na verdade, ter que cumprir o mesmo conjunto de regras."

'Concentração perigosa'

Muitas empresas de criptomoeda e fintech estão a seguir um caminho regulatório diferente do sistema bancário em comparação com os fabricantes de automóveis: Estão em vez disso a procurar cartas de autorização para bancos de confiança nacional junto do Escritório do Controlador da Moeda (OCC).

Até agora este ano, pelo menos 18 empresas diferentes solicitaram este tipo de licença, que não permitiria a uma empresa fazer empréstimos ou aceitar depósitos, mas permitiria oferecer certos serviços de custódia bancária.

Isso representa um aumento de 70% em comparação com o número de empresas que se candidataram no mesmo período durante a administração Biden em 2024, de acordo com o OCC.

A lista inclui a Circle, que emite a segunda maior stablecoin do mundo e chamou a atenção de Wall Street no mês passado com a sua IPO de sucesso.

Outros incluem a principal empresa de criptomoedas Ripple, a fintech britânica Wise e a Fidelity Digital Assets, a subsidiária de criptomoedas da Fidelity Investments. A Erebor, uma startup de banco digital apoiada pelos bilionários do Vale do Silício Palmer Luckey e Peter Thiel, também solicitou uma carta de banco nacional de serviços completos.

"Aplicações desse tipo apresentam desafios únicos," escreveu a ICBA em uma carta datada de 10 de julho ao Controlador Interino da Moeda, Rodney Hood.

Jeremy Allaire, CEO e co-fundador do Circle Internet Group, reage enquanto toca o sino de abertura no dia 5 de junho, o dia do IPO da empresa. (Reuters/Brendan McDermid) · REUTERS / Reuters Juntamente com a violação da "separação entre banca e comércio", criando conflitos de interesse e "concentração perigosa", a ICBA argumentou na carta que conceder essas licenças às empresas de criptomoeda "extende imprudentemente a rede de segurança federal aos interesses comerciais."

A carta da ICBA para o OCC citou um relatório do Escritório de Responsabilidade do Governo dos EUA sobre a resolução de duas falências bancárias significativas de bancos regionais amigáveis ao cripto — SilverGate e Signature — na primavera de 2023.

O relatório identificou a exposição dos bancos ao mundo das criptomoedas como um fator determinante para o seu fracasso final.

Para alguns dos novos candidatos a criptomoeda que lidam com stablecoins atreladas ao dólar, obter uma licença de banco de confiança nacional cumpre um requisito de registro na nova legislação aprovada esta semana, conhecida como a Lei GENIUS, que estabelece regras para esses ativos digitais.

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Porque a legislação irá abrir as stablecoins aos bancos existentes, há razões para acreditar que estas empresas também precisam da credibilidade de uma licença se quiserem competir por clientes contra os bancos tradicionais.

"Mesmo em um mundo onde temos esta carta OCC totalmente desenvolvida, ainda iríamos totalmente nos associar a bancos," disse Dante Disparate, chefe de estratégia da Circle.

Disparate disse que ter uma licença de banco de confiança nacional também facilitaria a "harmonização" das suas várias licenças regulatórias em outros países.

"Isso também permite a contemplação de outras atividades potenciais no futuro, que estarão sujeitas à licença em si com o OCC," acrescentou Disparate.

Os grandes bancos também estão a preparar-se para o que esperam ser um uso mais abrangente de stablecoins.

O CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, um cético de longa data em relação às criptomoedas, disse na semana passada que seu banco precisa abraçar as stablecoins como uma forma de acompanhar os rivais de pagamento.

No mês passado, o JPMorgan anunciou planos para lançar um chamado token de depósito chamado JPMD que é semelhante a um stablecoin, mas disponível apenas para os clientes institucionais do JPMorgan.

"Vamos estar envolvidos tanto na moeda de depósito do JPMorgan quanto nas stablecoins para entender isso, para sermos bons nisso," disse Dimon.

Ele também deixou claro que não abandonou completamente seu ceticismo: "Acho que eles são reais, mas não sei por que você gostaria de [usar um] stablecoin em vez de apenas pagamento."

StockStory tem como objetivo ajudar os investidores individuais a superar o mercado. David Hollerith é um repórter sênior da Yahoo Finance, cobrindo bancos, criptomoeda e outras áreas das finanças. O e-mail dele é david.hollerith at yahoofinance.com.

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