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FINCLUSION | 南アフリカの最古のフィンテック、ムクルがデータを活用して金融包摂を推進する方法
急速にデジタル化が進む世界では、特にアフリカにおいて、金融および経済的包摂は重要な課題のままです。しかし、データをツールとして利用することでこのギャップを埋め、経済的および金融的包摂を促進する大きな可能性があります。
Mukuruは南アフリカで最も古いフィンテック企業の一つで、2004年に設立され、イギリスなどの国にいるアフリカの移民向けに送金サービスを提供しています。それ以来、同社は成長し、WhatsApp、無料USSD、Mukuruアプリ、ウェブサイトなどのチャネルを通じて、アフリカ全体で人間中心のサービスを提供するように変革しました。
Mukuruが提供する主なサービスは次のとおりです:
デジタルの進歩にもかかわらず、多くのアフリカの労働者は依然として現金で賃金を受け取っており、コミュニティの商人はしばしばデジタル決済を受け付けていないと、ムクルのCIOであるサンディ・リーダーは述べています。
正式な銀行やATM施設へのアクセスも限られており、コストも高いため、正式な経済と人口の大部分との間にギャップがあることが浮き彫りになっています。
「この断絶は、正式化へのいくつかの障壁によって強調されています。」 レーダーは最近のインタビューで述べました。
「例えば、商人はデジタル登録がもたらす管理の負担、登録のために一時的にビジネスを閉じる必要、そしてデジタル決済がビジネスに課すキャッシュフローのギャップについてしばしば懸念しています。正しい書類を提供することも課題となる場合があります。たとえば、多くの非公式なコミュニティ商人は、従来の居住証明書類を提供するのに苦労しています。」
フィンテックのデータアドバンテージ
フィンテック企業は、上記のような金融包摂に対する課題に対処するために、デジタル技術を活用したデータと分析において独自のアドバンテージを持っています。
Mukuruのデータ戦略の重要な側面は、現金で取引する顧客を含むすべての顧客のデジタル金融プロフィールを作成することです。このデータから得られる洞察は、顧客のニーズを予測し、保険のような新しい製品の開発に役立ちます。
例えば、MukuruはWhatsAppを使用しています。これは、多くの顧客がすでにコミュニケーションのために使用しているプラットフォームです。会社は、ビジネスインテリジェンスと分析部門を活用して、製品の利用状況を追跡し、潜在的な問題を理解しています。
*「このアプローチは、ボツワナで会社がWhatsApp上でセルフサインアップを開始した際に使用されました。ムクルは、その後、サインアップしたが取引を行わなかった人の数を分析して、その理由のいくつかを理解しようとしました。」*とレーディアは述べました。
「専任のカスタマージャーニー部門は、会社のコンタクトセンターと連携して、さまざまなキャンペーンの影響を理解し、顧客からの新たな洞察を得ることができます。また、市場調査も行われ、特定の国におけるフィンテックブランドの認識を理解し、これが顧客の見解と一致しているかどうかを確認します。」
COVID-19パンデミックの発生時、Mukuruは、失業の結果として少額の送金を送ることをやめた送金顧客のセグメントを特定することができました。これらの移民の多くは非公式な雇用に従事しており、パンデミックが始まったときに最初に職を失ったセクターでした。
ムクルは、顧客に関する情報とデータの深さのおかげで、特定された移民に直接資金を配分することに成功しました。このデータは、顧客を2つのカテゴリーに分けることを可能にしました:
プログラムの終了後、データは助成金受給者との質的研究を促進するために使用され、彼らがこれらの資金を利用してカバーした経費の種類を理解することを目的としました。
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