Нові політики США створюють інвестиційний акаунт на тисячу доларів для новонароджених, викликавши обговорення серед лонгуючих.

Нещодавно інвестиційна політика для новонароджених у США привернула широку увагу. Ця політика пропонує створити інвестиційний акаунт на суму 1000 доларів для кожної дитини, народженої в США з 1 січня 2025 року по 1 січня 2029 року, яка має соціальний номер безпеки. Ця ініціатива спрямована на створення більше можливостей для накопичення статків молодим поколінням, але також викликала певні суперечки та обговорення.

Згідно з цією політикою, діти, які відповідають критеріям, автоматично приєднаються до цієї програми відразу після народження. Ці кошти буде надано Міністерством фінансів США як частину законопроекту, який наразі розглядається в Конгресі. Джерела фінансування можуть включати скорочення урядових витрат в інших проектах та доходи від мит. Варто зазначити, що сім'ї та треті особи щорічно можуть додатково вкладати до кожного дитячого акаунта до 5000 доларів.

Використання цих акаунтів має чіткі правила. Бенефіціари можуть знімати 50% залишку акаунту після досягнення 18-річного віку, а з 25 років - знімати всю суму, але тільки на цілі, що відповідають вимогам, такі як кредити для малих підприємств та вища освіта. До 30 років власники акаунтів отримають повне право розпоряджатися коштами і можуть використовувати їх для будь-яких цілей.

З точки зору оподаткування, ці акаунти розроблені як відстрочені податкові акаунти, які в основному використовуються для відстеження загальних економічних тенденцій США. Якщо кошти використовуються відповідно до правил, доходи з акаунту оподатковуються за ставкою податку на довгострокові капітальні доходи. Якщо кошти використовуються для інших цілей, вилучена частина буде оподатковуватися як звичайний дохід. Зловживання коштами також може призвести до штрафу в 10%.

Щоб проілюструвати потенційні доходи від таких довгострокових інвестицій, ми можемо розглянути приклад: якщо 9 червня 2007 року інвестувати 1000 доларів у фонд, що відстежує індекс S&P 500, з урахуванням реінвестування дивідендів, теперішня вартість становить приблизно 5590 доларів, що є результатом через 18 років.

Згідно з останніми даними Національного центру статистики охорони здоров'я США, з урахуванням 3,6 мільйона новонароджених у 2023 році, уряд щорічно виділятиме приблизно 3,6 мільярда доларів на цю програму.

Однак ця політика також стикається з певними критиками та запитаннями. Деякі фінансові консультанти вказують на те, що механізм інвестиційних стимулів у цій програмі може бути не найкращим вибором. Насправді, заощадження для дітей у США не є новою концепцією, оскільки в різних штатах вже існують подібні програми, такі як популярна програма заощаджень на університетські витрати 529.

Генеральний директор Alpha Financial Advisors Анн Рейлі вважає, що податкові пільги цього нового акаунта є відносно обмеженими в порівнянні з планами 529 і Roth IRA, і можуть бути менш привабливими для батьків або інших опікунів.

Інвестиційний експерт Сем Тоб зазначає, що ця сума фінансування акаунта може бути недостатньо щедрою. Наприклад, штат Колорадо вкладає 100 доларів у 529 акаунт заощаджень на освіту для кожної новонародженої дитини та впродовж наступних п’яти років щорічно вносить ще по 500 доларів, усього до 2600 доларів.

Старший політичний асистент Інституту міських досліджень Маделін Браун додатково підкреслила, що, покладаючись лише на початкові інвестиції уряду в розмірі 1000 доларів, через 18 років ці кошти можуть не задовольнити значні витрати на дітей після досягнення повноліття, такі як внесок за купівлю житла або продовження вищої освіти. Це означає, що громадам та урядам, можливо, знадобиться надати додаткову фінансову підтримку.

Незважаючи на це, ця політика також отримала активну підтримку з боку деяких підприємств. Кілька великих компаній заявили, що підтримають цю програму заощаджень, причому одна технологічна компанія навіть пообіцяла надати своїм працівникам новонародженим таку ж суму фінансової підтримки, як і уряд.

В цілому, хоча ця нова політика демонструє рішучість уряду підтримувати накопичення багатства молодим поколінням, її ефективність у реалізації та довгостроковий вплив ще потребують подальшого спостереження та оцінки.