65% من الكينيين ليس لديهم حساب مصرفي، و87% يعانون من الوصول إلى الائتمان، حسب أحدث الأبحاث

أصبح الإقراض الرقمي في كينيا بسرعة شريان حياة رئيسي.

65% من الكينيين ليس لديهم حساب مصرفي بينما 45% من المقترضين على المنصات الرقمية يفتقرون إلى تصنيف ائتماني رسمي.

بالإضافة إلى ذلك، يعاني 87% من الكينيين من صعوبة الوصول إلى الائتمان حيث لم يحصلوا على قروض معتمدة تبلغ حوالي 25 دولارًا.

أصبح الإقراض القائم على الهواتف المحمولة في كينيا الآن مفتاحًا للرفاهية المالية للمقترضين الذين لا يحصلون على الخدمات الكافية. ومع ذلك، فإن هذا يقدم مخاطر جديدة مثل الإفراط في الديون بسبب نقص المعرفة المالية.

تظهر الأبحاث أن الصحة المالية تحسنت بشكل كبير بالنسبة للمقترضين الذين تم التأكيد عليهم والذين ليس لديهم تاريخ ائتماني والذين استفادوا أكثر من خدمة الإقراض عبر الهاتف المحمول كنقطة دخول إلى الأنظمة المالية الرسمية.

وجهة نظر مختلفة عن كينيا

أظهر استبيان شاركته Pesalink مع BitKE في فبراير 2025 أن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تحظى بشعبية كبيرة تقريبًا مثل محافظ الأموال عبر الهاتف المحمول في كينيا بين مستخدميها.

في المقابل، قام الكينيون بإيداع رقم قياسي بلغ 6.3 مليار دولار في SACCOs، وهي أنظمة الادخار المحلية، في عام 2023. تمثل SACCOs حوالي 7% من الناتج المحلي الإجمالي الكيني وهي وسيلة شائعة للناس العاديين لتنمية أموالهم، حيث يتوجهون إلى المئات من SACCOs كطرق للاستثمار. هذه المنظمات شائعة جدًا لدرجة أنه يتم التخطيط لإنشاء مرفق سيولة مركزي يمكّنها من الإقراض لبعضها البعض، مثل الإقراض بين البنوك.

أظهر تقرير عام 2022 من FSD كينيا أن النقد لا يزال يمثل حوالي 80% من المعاملات اليومية في كينيا. تبرز هذه البيانات التحدي المتمثل في انخفاض الصحة المالية على الرغم من النمو المثير للإعجاب في معدلات الشمول المالي في كينيا.

تُقدّر أن 84% من سكان كينيا لديهم وصول إلى خدمات مالية أساسية على الأقل بفضل انتشار المال المحمول، حيث ارتفعت نسبة الشمول المالي من 26.7% قبل حوالي عشر سنوات.

اشترك في BitKE Alerts للحصول على أحدث التحديثات حول المال المحمول والشمول المالي عبر كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناتنا على واتساب هنا.