Dari Tangan Manusia ke Agen Otonom dan Apa yang Diharapkan dari Masa Depan Keuangan Digital

Arena keuangan global telah memasuki era baru, di mana agen otonom ( program yang didorong AI yang mampu membuat dan mengeksekusi keputusan ) menangani tugas-tugas yang dulunya hanya diperuntukkan bagi para ahli manusia.

Sebagai bagian dari pergeseran ini dari keuangan yang berfokus pada manusia ke keuangan yang didorong oleh agen, operasi kompleks seperti perdagangan dan manajemen portofolio sedang diotomatisasi dengan kecepatan dan presisi yang belum pernah terjadi sebelumnya, dengan implikasi dari transisi ini yang sangat mendalam bagi investor ritel sehari-hari dan institusi besar.

Hingga saat ini, di sebagian besar pasar ekuitas utama, diperkirakan 60–75% dari volume perdagangan masing-masing ( per 2024) kini ditangani oleh algoritma karena mereka dapat memproses jutaan titik data dan mengeksekusi perdagangan dalam milidetik, beroperasi secara harfiah seribu kali lebih cepat daripada ahli manusia mana pun.

Angka-angka tersebut sangat mencengangkan

Investor ritel juga semakin mempercayakan uang mereka kepada yang disebut robo-advisor, seperti yang dibuktikan oleh fakta bahwa aset yang dikelola (AUM) dengan entitas ini melonjak dari sekitar $200 miliar pada 2018 menjadi lebih dari $1,1 triliun tahun lalu.

Investor institusional juga telah beradaptasi, dengan bank dan hedge fund kini mengadopsi AI yang lebih otonom dalam segala hal mulai dari eksekusi perdagangan hingga manajemen risiko. Faktanya, pada akhir 2021 saja, sekitar 70% dari volume perdagangan harian pasar saham AS dieksekusi oleh algoritma yang didorong oleh AI ( angka yang hanya terus meningkat sejak itu )

Seperti yang diharapkan, para pengguna awal melaporkan peningkatan efisiensi dan konsistensi, membuat satu hal menjadi jelas bahwa pasar di seluruh dunia semakin ramah terhadap agen, dipandu oleh manusia hanya dalam beberapa kasus khusus.

Hasilnya adalah penempatan modal yang lebih kontinu dan teroptimalkan, dengan lebih sedikit gesekan dari jadwal atau batasan manusia. Oleh karena itu, seiring berjalannya waktu, garis antara apa yang dapat dicapai oleh seorang investor individu dibandingkan dengan perusahaan besar semakin kabur, menandakan sistem keuangan yang lebih inklusif dan efisien.

Agen otonom dalam aksi

Dari luar, munculnya paradigma ini lebih jelas terlihat di dalam arena keuangan terdesentralisasi (DeFi) daripada di sektor lainnya. Contoh utamanya adalah penawaran ARMA dari Giza, sebuah entitas keuangan otonom yang inovatif yang secara terus-menerus mengoptimalkan hasil stablecoin di berbagai protokol peminjaman, pada dasarnya bertindak sebagai manajer portofolio digital untuk para depositor.

Sejak diluncurkannya, ARMA telah memberikan bukti konsep yang menarik untuk visinya, karena hanya dalam beberapa minggu pertama debutnya, ia mampu secara independen mengelola lebih dari $1,12 juta dalam aset pengguna dan menghasilkan lebih dari $6,6 juta dalam volume transaksi.

Selanjutnya, per 16 Mei, ARMA telah mampu mengumpulkan total volume operasional sebesar $32 juta, mengumpulkan lebih dari $3,1 juta dalam aset di bawah agen (AUA), dan menikmati hampir 102k transaksi otonom.

Semua ini mungkin terjadi karena ARMA mampu mengeksekusi perdagangan dan menyeimbangkan posisi secara terus-menerus (sering ratusan kali sehari), dengan tim Giza mencatat bahwa pengujian kembali internal mereka telah memungkinkan strategi ARMA untuk mengungguli pasar peminjaman individu mana pun sebesar 83% (selama periode empat bulan).

Sama pentingnya adalah fakta bahwa ARMA telah berfungsi tanpa mengorbankan keamanan atau kontrol pengguna. Semua aktivitas transaksi yang sangat cepat telah dieksekusi dengan cara non-kustodian, sehingga meskipun pengguna menyetor dana ke dalam kontrak pintar, mereka tetap memiliki kepemilikan penuh atas aset mereka karena agen hanya diberi wewenang untuk memindahkan dana tersebut dalam parameter yang ditetapkan.

Untuk menjelaskan, dengan beroperasi dalam batasan dan pemeriksaan keamanan yang telah ditentukan, agen menghindari jenis kesalahan atau penyalahgunaan yang mungkin ditakuti saat menyerahkan kunci seseorang kepada mesin. Bagi pengguna, ini berarti menikmati manfaat dari eksekusi strategi otomatis sambil mempertahankan kedaulatan penuh atas aset mereka.

Menghubungkan kompleksitas dan kedaulatan dengan mudah

Kemandirian diri yang sejati dapat menjadi ideal yang kosong jika beban kognitif pada pengguna begitu tinggi sehingga mereka harus kembali ke perantara terpusat untuk kenyamanan tambahan. Dalam konteks ini, jawaban Giza adalah menyediakan lapisan agen cerdas yang menyerap kompleksitas sambil mempertahankan otonomi pengguna.

Dalam leksikon perusahaan, paradigma yang berkembang ini dapat disebut sebagai "Xenocognitive Finance," yang berarti ekosistem keuangan yang melampaui batas kognitif manusia melalui otomatisasi agensial sambil menjaga pengguna tetap dalam kendali.

Oleh karena itu, seiring dengan evolusi dan pertumbuhan sektor ini, Giza memposisikan dirinya di puncaknya, mengembangkan SDK bagi orang lain untuk membangun agen kustom. Ini menunjukkan adanya ledakan Kambrium keuangan otomatis yang akan datang, jadi yang bisa diharapkan adalah waktu yang menarik di depan.

Penafian: Artikel ini disediakan hanya untuk tujuan informasi. Ini tidak ditawarkan atau dimaksudkan untuk digunakan sebagai nasihat hukum, pajak, investasi, keuangan, atau nasihat lainnya.