銀行の外国為替業務のデューデリジェンスと免除に関するSAFEの規制の分析:ルール、権利、責任の明確化

最近、外管局は「銀行のフォレックス業務に関する尽職免責規定（試行）」を発表しました。この規定は銀行のフォレックス業務における責任の境界と免責の状況について明確な規範を設けています。本稿では、この規定の重要な意義と重要なポイントを詳しく解読し、読者がフォレックス業務におけるルールと権責を十分に理解できるようにします。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全過程において"顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う"責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、為替取引などの業務についてコンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規則を厳格に実施する。

3. モニタリング報告義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：クロスボーダー取引の国際的な通行ルールに従う際、違反リスクを発見した場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告する必要があります。

5. 申述評議配合義務：フォレックス局が違反行為の疑いを調査する際、銀行は適時に関連証拠を提供し、積極的に協力しなければならない。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が上記の義務を履行しない場合、行政罰を含む法的責任に直面することになります。これらの責任は主に《中華人民共和国行政罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいて実施されます。

高リスク取引行為

銀行が重点的に注目し報告するリスク取引行動には、次のようなものがあります：

• 偽の貿易または投資・融資の疑い
• 地下マネーバンク活動
• クロスボーダーギャンブル
• 不正な輸出税の還付
• 仮想通貨、違法な国境を越えた金融活動

仮想通貨取引において、高頻度・高リスクの典型的な取引には以下が含まれます：

• 頻繁な入金、出金、そしてスウィングトレード
• 複雑な資金の流れのパス
• 大額フォレックスまたは資金分割の入金
• 資金の出所と用途が一致しない
• 短期内資金が頻繁に複数のプラットフォームやアカウントに出入りする

リスクトレーダーとして認識されやすいグループ

1. 頻繁なアービトラージャー：例えばUSDTのアービトラージを行うトレーダー。

2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を使用して資金の流れを隠す人々。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁であり、金額が巨大で、個人の経済状況と一致しないトレーダー。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：複雑な仮想通貨取引は、大量の匿名海外ウォレットアドレスと分散型取引プラットフォームを含みます。

2. 規制と情報の透明性：異なる規制政策を持つ国や地域間での取引、または取引プラットフォームが完全かつ正確な取引記録を提供しない場合。

3. 取引は異常に複雑です：例えば、複数回のミキシング操作を経て、複数の"ペーパーカンパニー"口座を通じて送金される取引。

国際ルールと国内規定が衝突した場合の対処

国際ルールと国内規定が衝突する場合、銀行は通常、国内規定を優先します。これは、特定のクロスボーダー取引に影響を与える可能性があり、トレーダーは利益を損なわないようにこれらの潜在的な対立に特に注意する必要があります。

銀行の苦情におけるトレーダーの役割

銀行が違反行為により処分され、異議申し立てを行う際、トレーダーは次のことが必要かもしれません：

1. 調査の支援：関連する業務資料を提供し、取引の実際の状況を再現します。

2. 証拠を慎重に提供する：事実通りの証拠を提供することは、違法活動と認定されるリスクを通常増加させることはありませんが、虚偽の資料を提供することは、自らが調査を受ける可能性を引き起こす可能性があります。

トレーダーは慎重さを保ち、証拠を正確に提供して、自身と銀行の合法的権利を維持する必要があります。