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国内におけるバーチャルクレジットカードのプロモーションに関する法的リスク分析と対応策
国内における仮想クレジットカード事業の普及に伴う法的リスクの考察
近年、デジタル決済の急速な発展に伴い、仮想クレジットカードは越境決済シーンにおいて欠かせないツールとなっています。多くのこのようなサービスを提供するプラットフォームは海外に登録され、関連資格を取得していますが、その技術、運営、カスタマーサポートチームはしばしば中国本土に設置されています。一部の仮想クレジットカードプラットフォームが司法機関によって違法営業罪で調査されているものの、明確な法律の規定が不足している状況では、このような商業行為が違法営業罪に該当するかどうかは具体的なビジネスシーンに基づいて分析する必要があり、一概には言えません。
! 【中国でバーチャルクレジットカード(VCC)を宣伝・販売、違法な事業運営の疑い?】 ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-94969557eceb50ce5ecece3ea0bd4835.webp)
バーチャルクレジットカードの発展の歴史
仮想クレジットカード（VCC）は中国では新しいものではありません。2013年頃から先駆者たちが試みましたが、国内政策の制約により妨げられました。その後、さまざまな金融機関が関連製品の導入を継続的に模索しています。近年、新興技術の推進により、仮想クレジットカードは急成長期に入り、広く使用される決済ツールとなりました。本記事で取り上げる仮想クレジットカードは、主にオンライン支払いとショッピングができ、主要な決済ネットワークに対応したツールを指します。
バーチャルクレジットカードの適用シーン
"クレジットカード"と呼ばれていますが、VCCは実際には事前にチャージする必要があり、オーバードラフトはできません。主な利用シーンには以下が含まれます：
クロスボーダーショッピング：国際的なECプラットフォームに適しており、特に為替変動を回避したり、真の銀行カード情報を公開しない必要がある場合に。
サブスクリプションサービスおよびデジタルコンテンツの購入：さまざまな海外サブスクリプションプラットフォームの課金。
旅行関連のオンライン予約：レンタカー、ホテル予約など。
オンライン広告とマーケティングの支払い：主要な広告プラットフォームからの直接引き落とし。
外国為替取引と暗号通貨決済：クロスボーダー取引を便利に行い、一部は暗号通貨プラットフォームとの連携をサポートしています。
外国企業の正当性
会社を海外に設立し、関連する資格を取得すれば、中国本土で合法的に事業を展開できるのでしょうか？監督機関の見解によれば、金融は特許業種であり、ライセンスを取得して営業しなければならず、金融ライセンスには国境があります。海外のライセンスのみで国内で営業することは違法な金融活動に該当します。未開放の金融業務については、海外機関は国内で営業することができません。
仮想クレジットカード事業が対外開放された金融事業に属するかどうか、国内で関連ライセンスを取得できるかについては、さらに分析が必要です。これまで、国内の銀行やインターネット金融機関が発行した仮想クレジットカードは中止されており、主にユーザーの権利保護とマネーロンダリングリスク防止の観点からです。現在、海外で発行されている仮想クレジットカードにはこれらの問題が依然として存在しており、特に一部のプラットフォームがKYC認証不要と宣伝していることは、中国の規制原則に反しています。
バーチャルクレジットカード業務の法的リスク
違法営業罪の観点から見ると、プラットフォームが中国国内で本土のユーザーにサービスを提供する場合、"決済関連"または"外国為替の売買"に関連する違法営業罪に関与する可能性があります。
"支払い決済類"の違法営業罪：海外の主体が海外資格を取得しても、中国本土での営業は依然として違法な金融活動に該当します。関連規定に基づき、これは「支払い業務許可を取得せずに支払い決済業務を行う行為」に該当します。
"外国為替取引の"違法営業罪：市場に出回っている仮想クレジットカードは、複数の通貨の入金をサポートしており、ユーザーが第三者プラットフォームを通じて引き出す可能性があります。これにより、ユーザーが外国為替規制を回避し、異なる法定通貨間の交換を実現する可能性があります。
リスク回避の提案
仮想クレジットカードは革新的な支払いツールとして大きな成長の可能性を持っていますが、中国本土でのビジネス展開は法的リスクに直面する可能性があります。サービスプロバイダーは、海外での運営に重点を置き、国境を越えた運営においては、KYC、KYB、KYTなどのマネーロンダリング防止手続きを完了させ、ユーザー契約を整備し、合理的な利用条件を設定し、所在地の法律や規制を遵守し、潜在的なリスクを防ぐことをお勧めします。