銀行フォレックス業務のデューデリジェンス免責新規解釈：責任の境界を明確にし、金融の安定を維持する

近日、規制当局は「銀行フォレックス業務尽職免責規定（試行）」を発表し、銀行フォレックス業務の責任の境界と免責の状況に関する明確な規範を提供しました。この規定は過度な規制を避け、金融の安定した秩序を保障することを目的としており、銀行の日常業務操作だけでなく、各トレーダーの利益とも密接に関連しています。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンスの義務：銀行はフォレックス業務の全過程において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを実施する」責任を果たし、効果的なリスク管理措置を講じる必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客が行うフォレックス口座、資金の入出金、決済取引などの業務について、コンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規定を厳格に実施する。

3. モニタリングレポート義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際規則および報告義務の遵守：クロスボーダービジネスの国際的な通行規則を遵守する過程で違反リスクが発見された場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告すること。

5. 申述評議配合義務：フォレックス局が違反行為の疑いに関する調査を行う際、迅速に《申述表》および関連証拠を記入しフィードバックし、調査に積極的に協力する。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が上記の義務を履行しない場合、行政罰を含む法的責任に直面することになります。これらの責任は関連する法律および規則に基づいて実施され、面談による是正、批判的教育、リスク警告などは含まれません。

高リスク取引行為

銀行が高度に関心を持っているリスク取引行動には、

• 虚偽の取引、虚偽の投資・融資、地下銀行、越境賭博、不正な輸出税還付、仮想通貨の違法な越境金融活動等の疑い
• 仮想通貨の高頻度取引、例えば頻繁な入金、出金、スイングトレードは、複雑な資金の流れを伴います。
• 大口送金、資金の分割入金で合理的なビジネス背景が欠如している取引。
• 資金の出所と目的、およびフロールートを介した「非公式」取引との間の不一致。
• 短期内に大額資金が出入りしたり、複数のプラットフォームやアカウントに流れる行為。

高リスク取引群体

1. 頻繁なアービトラージャー：USDTのアービトラージを行う人々のこと。
2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を利用して資金の流れを隠す人々。
3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁であり、金額が巨大で、個人の経済状況と一致しない参加者。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：仮想通貨取引は大量の匿名の海外ウォレットアドレスを含むため、銀行は資金の真の出所と行き先を追跡するのが難しい。

2. 規制と情報の透明性：仮想通貨は統一された国際的な規制フレームワークが欠如しており、各国の規制に大きな差があるため、銀行は取引の適合性を正確に判断することが難しい。

3. 取引が非常に複雑：資金が何度もミキシング操作を経て、複数の"空の"会社口座への送金が行われ、資金の流れが極度に混乱する。

国際ルールと国内規制の矛盾

銀行は通常、国内の規則に従うことを優先します。例えば、一部の国際規則では仮想通貨を使ったクロスボーダー決済が許可されていますが、国内ではこれに厳しい制限があり、銀行は依然として国内の法規を遵守する必要があります。

トレーダーにとって、国内の法規制を十分に理解し、ルールの衝突によって利益が損なわれることを避けるべきであり、また、銀行が国際的なルールの下で実行可能に見える特定の業務をコンプライアンス要件のために拒否する可能性があることを理解する必要があります。

銀行への申立てにおけるトレーダーの役割

1. 調査の協力：取引契約や資金のやり取りの記録など、業務に関連する資料を提供する必要があるかもしれません。

2. 潜在的な責任の関連：証拠を提供することにはリスクがあります。真実の証拠を提供することは一般的に違法活動と認定されるリスクを増加させませんが、故意に隠蔽したり虚偽の資料を提供した場合、法的リスクに直面する可能性があります。

総じて、トレーダーは銀行に対する苦情の過程で慎重を保ち、証拠を正確に提供し、自身と銀行の合法的な権益を守るべきです。