Risiko Hukum dan Pertimbangan Kepatuhan dalam Bisnis Kartu Kredit Virtual

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan pesatnya perkembangan pembayaran digital, kartu kredit virtual telah menjadi alat penting dalam skenario pembayaran lintas batas seperti belanja online dan langganan layanan. Namun, legalitas dan masalah regulasi terkait bisnis semacam ini di daratan Tiongkok telah memicu diskusi yang luas.

Kartu kredit virtual (VCC) bukanlah hal baru. Sudah sejak sekitar tahun 2013, perusahaan di dalam negeri mencoba meluncurkan produk terkait, tetapi terhambat oleh pembatasan kebijakan. Dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh teknologi baru, VCC memasuki periode pertumbuhan yang cepat, menjadi cara pembayaran baru bagi semakin banyak pengguna.

Penggunaan utama VCC mencakup belanja lintas batas, layanan berlangganan, pemesanan perjalanan, pembayaran iklan online, dan lainnya. Ini memberikan pengguna pilihan pembayaran lintas batas yang nyaman, terutama dalam menghindari fluktuasi nilai tukar, kontrol valuta asing, atau melindungi informasi pribadi.

Namun, meskipun banyak platform VCC terdaftar di luar negeri dan telah memperoleh kualifikasi terkait, mereka masih menghadapi risiko hukum dalam operasional mereka di daratan Cina. Otoritas regulasi keuangan dengan tegas menyatakan bahwa lisensi keuangan memiliki batasan negara, dan hanya memegang lisensi luar negeri untuk beroperasi di dalam negeri merupakan kegiatan keuangan ilegal.

Dari sudut pandang hukum, bisnis VCC yang beroperasi di daratan Cina mungkin terlibat dalam kejahatan pengelolaan ilegal "jenis pembayaran dan penyelesaian" atau "jenis perdagangan valuta asing". Risiko utama meliputi:

1. Kegiatan usaha ilegal di bidang pembayaran dan penyelesaian: melakukan kegiatan pembayaran dan penyelesaian tanpa izin usaha pembayaran.

2. Perdagangan ilegal valuta asing: melakukan aktivitas jual beli, penukaran, dan lain-lain terhadap valuta asing tanpa memperoleh izin yang relevan.

Selain itu, VCC juga menghadapi tantangan dalam perlindungan hak pengguna dan pelaksanaan anti pencucian uang. Beberapa fitur yang dipromosikan oleh platform seperti "tanpa perlu KYC" bertentangan dengan prinsip pengaturan di Tiongkok.

Untuk penyedia layanan VCC, disarankan untuk memfokuskan operasi pada luar negeri, sambil mengambil langkah-langkah kepatuhan yang ketat dalam operasi lintas batas. Ini termasuk menyelesaikan proses anti pencucian uang yang wajar seperti KYC, KYB, KYT, menyempurnakan perjanjian layanan pengguna, menetapkan syarat yang wajar untuk pengisian dan penggunaan, serta memastikan kepatuhan terhadap hukum dan regulasi terkait untuk mencegah risiko hukum yang potensial.

Meskipun VCC memiliki potensi besar sebagai alat pembayaran inovatif, penyedia layanan harus dengan hati-hati mempertimbangkan masalah kepatuhan, terutama dalam strategi pengembangan pasar di daratan Tiongkok. Hanya dengan mematuhi hukum dan peraturan secara ketat, bisnis VCC dapat mencapai perkembangan yang berkelanjutan dan memberikan layanan pembayaran lintas batas yang aman dan nyaman bagi pengguna.