Analisis "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian Tugas Bank untuk Bisnis Forex" dari Badan Pengawas Devisa: Menjelaskan Aturan dan Tanggung Jawab

Baru-baru ini, Biro Devisa mengeluarkan "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian Tanggung Jawab untuk Kegiatan Valuta Asing Bank (Percobaan)", peraturan ini menetapkan batas tanggung jawab dan kondisi pengecualian untuk kegiatan valuta asing bank dengan jelas. Artikel ini akan membahas secara mendalam arti penting dan poin-poin kunci dari peraturan ini, membantu pembaca sepenuhnya memahami aturan dan tanggung jawab dalam kegiatan valuta asing.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk Melakukan Due Diligence: Bank harus menjalankan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, melakukan due diligence" sepanjang proses bisnis forex dan menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban Pemeriksaan Sesuai Aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli forex, dan menjalankan ketentuan pengelolaan forex dengan ketat.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko perdagangan, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada otoritas pengelola forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Saat mengikuti aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, jika menemukan risiko pelanggaran, harus segera melaporkan kepada departemen manajemen forex.

5. Kewajiban kolaborasi dalam pengajuan penilaian: Saat otoritas forex menyelidiki dugaan pelanggaran, bank harus segera menyediakan bukti terkait dan berkolaborasi secara aktif.

Konsekuensi Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak menjalankan kewajiban di atas, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini terutama dilaksanakan berdasarkan "Undang-Undang Tindakan Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Manajemen Forex Republik Rakyat Tiongkok."

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Perilaku transaksi berisiko yang mungkin menjadi fokus perhatian dan dilaporkan oleh bank meliputi:

• Diduga perdagangan palsu atau investasi
• Aktivitas Money Laundering
• Perjudian lintas batas
• Menipu pengembalian pajak ekspor
• Aktivitas keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual

Dalam perdagangan mata uang virtual, perdagangan berisiko tinggi dan frekuensi tinggi yang khas meliputi:

• Sering melakukan deposit, penarikan, dan trading jangka pendek
• Jalur aliran dana yang kompleks
• Setoran besar atau pemisahan dana masuk
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Seringnya uang masuk dan keluar dari berbagai platform atau akun dalam jangka pendek

Kelompok yang Mudah Diidentifikasi sebagai Trader Berisiko

1. Pelaku arbitrase frekuensi tinggi: Seperti trader yang melakukan arbitrase dengan USDT.

2. Trader anonim: Seseorang yang menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.

3. Pengguna dengan operasi dana yang abnormal: Trader yang memiliki frekuensi masuk dan keluar dana yang tinggi serta jumlah yang besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Situasi yang Melebihi Kemampuan Pemeriksaan Bank

1. Batasan teknis dan sumber daya: seperti perdagangan mata uang virtual yang kompleks melibatkan banyak alamat dompet asing anonim dan platform perdagangan terdesentralisasi.

2. Regulasi dan transparansi informasi: Transaksi di negara dan daerah dengan kebijakan pengaturan yang berbeda, atau platform perdagangan tidak menyediakan catatan transaksi yang lengkap dan akurat.

3. Transaksi sangat kompleks: seperti transaksi yang melewati beberapa operasi pencampuran koin dan dilakukan melalui beberapa akun perusahaan "shell".

Penanganan ketika Aturan Internasional dan Peraturan Dalam Negeri Bertentangan

Ketika aturan internasional bertentangan dengan peraturan domestik, bank biasanya akan lebih mengutamakan peraturan domestik. Ini dapat memengaruhi pelaksanaan beberapa transaksi lintas batas, dan trader harus memperhatikan potensi konflik ini untuk menghindari kerugian.

Peran Trader dalam Pengaduan Bank

Ketika bank dikenakan sanksi karena pelanggaran dan mengajukan banding, trader mungkin perlu:

1. Membantu penyelidikan: menyediakan data bisnis yang relevan, mengembalikan situasi transaksi yang sebenarnya.

2. Berikan bukti dengan hati-hati: Memberikan bukti secara jujur biasanya tidak akan meningkatkan risiko dianggap sebagai kegiatan ilegal, tetapi memberikan bahan palsu dapat menyebabkan Anda menghadapi penyelidikan.

Pedagang harus tetap waspada dan memberikan bukti yang sebenarnya untuk menjaga hak dan kepentingan hukum mereka dan bank.