Analisis Risiko Hukum dalam Mempromosikan Layanan Kartu Kredit Virtual di Dalam Negeri

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan perkembangan pesat pembayaran digital, kartu kredit virtual telah menjadi alat yang tak terpisahkan dalam skenario pembayaran lintas batas. Meskipun banyak platform yang menyediakan layanan semacam itu terdaftar di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait, tim teknologi, operasi, dan layanan pelanggan mereka sering kali berlokasi di daratan Cina. Meskipun beberapa platform kartu kredit virtual telah diselidiki oleh otoritas hukum karena dugaan pelanggaran ilegal, apakah praktik bisnis semacam ini tergolong dalam pelanggaran ilegal masih perlu dianalisis berdasarkan konteks bisnis yang spesifik, dan tidak dapat digeneralisasikan.

Sejarah Perkembangan Kartu Kredit Virtual

Kartu kredit virtual (VCC) bukanlah hal baru di China. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa pel先行者 telah mulai mencoba, tetapi terhambat oleh batasan kebijakan domestik. Sejak saat itu, berbagai lembaga keuangan terus menjelajahi untuk meluncurkan produk terkait. Dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh teknologi baru, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan cepat dan menjadi alat pembayaran yang banyak digunakan. Kartu kredit virtual yang dibahas dalam artikel ini secara khusus merujuk pada alat yang dapat digunakan untuk pembayaran online dan belanja secara global, yang kompatibel dengan jaringan pembayaran utama.

Aplikasi Kartu Kredit Virtual

Meskipun disebut "kartu kredit", VCC sebenarnya memerlukan pengisian saldo terlebih dahulu untuk digunakan, tidak dapat digunakan untuk berutang. Skenario aplikasi utamanya meliputi:

1. Belanja lintas batas: Cocok untuk platform e-commerce internasional, terutama ketika perlu menghindari fluktuasi nilai tukar atau tidak mengungkapkan informasi kartu bank yang sebenarnya.

2. Layanan berlangganan dan pembelian konten digital: seperti pemotongan biaya dari berbagai platform berlangganan luar negeri.

3. Pemesanan online terkait perjalanan: seperti penyewaan mobil, pemesanan hotel, dll.

4. Pembayaran iklan dan pemasaran online: seperti pemotongan langsung dari berbagai platform iklan.

5. Perdagangan valuta asing dan pembayaran cryptocurrency: memudahkan transaksi lintas batas, sebagian mendukung pengikatan dengan platform cryptocurrency.

Masalah Legalitas Entitas Luar Negeri

Apakah mendirikan badan usaha di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait dapat membuatnya legal beroperasi di daratan Cina? Menurut pernyataan lembaga pengawas, sektor keuangan sebagai industri yang terlisensi harus beroperasi dengan izin, dan lisensi keuangan memiliki batasan negara. Hanya memiliki lisensi luar negeri dan beroperasi di dalam negeri dianggap sebagai aktivitas keuangan ilegal. Untuk bisnis keuangan yang belum dibuka untuk umum, lembaga luar negeri tidak diperbolehkan beroperasi di dalam negeri.

Apakah layanan kartu kredit virtual termasuk dalam bisnis keuangan yang telah dibuka untuk umum, dan apakah dapat memperoleh lisensi terkait di dalam negeri, masih perlu dianalisis lebih lanjut. Sebelumnya, kartu kredit virtual yang diterbitkan oleh bank domestik atau lembaga keuangan internet telah dihentikan, terutama untuk melindungi hak pengguna dan mencegah risiko pencucian uang. Saat ini, kartu kredit virtual yang diterbitkan di luar negeri masih menghadapi masalah ini, terutama beberapa platform yang mempromosikan bahwa tidak perlu melakukan verifikasi KYC, yang bertentangan dengan prinsip pengawasan di negara kita.

Risiko Hukum Bisnis Kartu Kredit Virtual

Dari sudut pandang kejahatan operasional ilegal, jika platform memberikan layanan kepada pengguna daratan di dalam negeri Cina, mungkin terlibat dalam kejahatan operasional ilegal "jenis penyelesaian pembayaran" atau "jenis jual beli valas".

1. "Tindak Pidana Operasi Ilegal" dalam kategori "Pembayaran dan Penyelesaian": Meskipun entitas luar negeri memperoleh kualifikasi luar negeri, menjalankan bisnis di daratan China tetap dianggap sebagai aktivitas keuangan ilegal. Berdasarkan peraturan yang relevan, ini termasuk "melakukan kegiatan pembayaran dan penyelesaian tanpa izin usaha pembayaran".

2. "Tindak Pidana Usaha Ilegal Kategori Perdagangan Valuta Asing": Kartu kredit virtual yang ada di pasaran mendukung pengisian beberapa mata uang, terdapat kemungkinan pengguna menarik dana melalui platform pihak ketiga. Hal ini dapat menyebabkan pengguna menghindari pengendalian valuta asing dan melakukan pertukaran antara mata uang yang berbeda.

Saran Pencegahan Risiko

Meskipun kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif memiliki potensi besar untuk berkembang, beroperasi di daratan Cina mungkin menghadapi risiko hukum. Disarankan agar penyedia layanan memfokuskan operasi mereka di luar negeri, sambil menerapkan langkah-langkah kepatuhan yang ketat dalam operasi lintas batas, seperti menyelesaikan KYC, KYB, KYT dan prosedur anti pencucian uang lainnya, memperbaiki perjanjian pengguna, menetapkan syarat penggunaan yang wajar, dan memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan setempat untuk mencegah risiko yang mungkin timbul.