FINCLUSION | Bagaimana Fintech Tertua di Afrika Selatan, Mukuru, Memanfaatkan Data untuk Mendorong Inklusi Keuangan

Di dunia yang semakin digital, inklusi keuangan dan ekonomi tetap menjadi tantangan yang signifikan, terutama di Afrika. Namun, ada potensi besar untuk menggunakan data sebagai alat untuk menutup kesenjangan ini dan mendorong inklusi ekonomi dan keuangan.

Mukuru adalah salah satu perusahaan fintech tertua di Afrika Selatan, yang didirikan pada tahun 2004, dengan menciptakan layanan pengiriman uang untuk migran Afrika di negara-negara seperti Inggris. Sejak saat itu, perusahaan ini telah berkembang dan bertransformasi untuk menawarkan berbagai layanan yang berfokus pada manusia di seluruh Afrika, melalui saluran seperti WhatsApp, USSD gratis, Aplikasi Mukuru, dan situs web mereka.

Layanan utama yang ditawarkan oleh Mukuru mencakup:

* Transfer Uang

• Mukuru Funeral Cover
• Kartu Mukuru
• Dompet Mukuru
• Mukuru Groceries

Meskipun kemajuan digital, banyak pekerja Afrika masih menerima gaji mereka dalam bentuk tunai, dan pedagang komunitas seringkali tidak menerima pembayaran digital, kata Sandy Rheeder, CIO di Mukuru.

Akses ke perbankan formal dan fasilitas ATM juga terbatas dan mahal, menyoroti adanya kesenjangan antara ekonomi formal dan sebagian besar segmen populasi.

“Pemutusan ini diperkuat oleh beberapa hambatan untuk formalisasi,” kata Rheeder dalam sebuah wawancara baru-baru ini.

“Misalnya, para pedagang sering kali merasa khawatir tentang beban administratif yang ditimbulkan oleh pendaftaran digital, kebutuhan untuk menutup sementara bisnis mereka untuk mendaftar, dan gap arus kas yang ditimbulkan oleh penyelesaian digital pada bisnis. Menyediakan dokumentasi yang benar juga bisa menjadi tantangan, misalnya, banyak pedagang komunitas informal kesulitan untuk menyediakan dokumen bukti tempat tinggal yang tradisional.”

Keunggulan Data Fintech

Perusahaan fintech memiliki keunggulan unik dalam memanfaatkan teknologi digital untuk data dan analitik guna mengatasi tantangan terhadap inklusi keuangan, seperti yang dijelaskan di atas.

Aspek kunci dari strategi data Mukuru adalah untuk menciptakan profil keuangan digital untuk semua pelanggan, bahkan mereka yang bertransaksi dengan uang tunai. Wawasan yang diperoleh dari data ini dapat membantu mengantisipasi kebutuhan pelanggan dan memberi informasi untuk pengembangan produk baru seperti asuransi.

Misalnya, Mukuru menggunakan WhatsApp, sebuah platform yang banyak digunakan oleh pelanggan untuk berkomunikasi dan berinteraksi. Perusahaan ini menggunakan departemen intelijen bisnis dan analitiknya untuk melacak adopsi produk dan memahami masalah potensial.

“Pendekatan ini digunakan di Botswana ketika perusahaan meluncurkan pendaftaran mandiri di WhatsApp. Mukuru kemudian menganalisis jumlah orang yang mendaftar tetapi tidak melakukan transaksi untuk memahami beberapa alasan di balik ini,” kata Rheeder.

“Sebuah departemen perjalanan pelanggan yang berdedikasi dapat bekerja sama dengan pusat kontak perusahaan untuk memahami dampak dari berbagai kampanye dan mendapatkan wawasan baru dari pelanggan. Survei pasar juga dilakukan untuk memahami persepsi merek fintech di negara-negara tertentu dan melihat apakah ini sejalan dengan pandangan pelanggan.”

Pada awal pandemi COVID-19, Mukuru dapat mengidentifikasi segmen dari basis pelanggan remitansinya yang telah berhenti mengirimkan jumlah uang kecil ke rumah sebagai akibat dari pengangguran. Banyak dari para migran ini terlibat dalam pekerjaan informal, dan mereka adalah sektor pertama yang mengalami kehilangan pekerjaan ketika pandemi dimulai.

Mukuru berhasil mendistribusikan dana secara langsung kepada migran yang teridentifikasi, berkat kedalaman informasi dan data yang dimilikinya tentang pelanggan. Data ini memungkinkan mereka untuk mengelompokkan pelanggan menjadi dua kategori:

• Yang paling rentan, dan
• Mereka yang telah berhenti mengirim uang kepada keluarga mereka

Setelah program selesai, data tersebut digunakan untuk memfasilitasi studi kualitatif dengan penerima hibah yang bertujuan untuk memahami jenis pengeluaran yang mereka tanggung menggunakan dana ini.

Ikuti kami di Twitter untuk postingan dan pembaruan terbaru