Penafsiran Aturan Baru Tanggung Jawab dan Pengecualian dalam Bisnis Forex Bank: Menentukan Batas Tanggung Jawab, Memelihara Stabilitas Keuangan

Baru-baru ini, otoritas regulasi menerbitkan "Regulasi Pengecualian Tanggung Jawab untuk Bisnis Forex Bank (Percobaan)", yang memberikan norma yang jelas mengenai batas tanggung jawab dan keadaan pengecualian untuk bisnis forex bank. Regulasi ini bertujuan untuk menghindari regulasi yang berlebihan, melindungi ketertiban stabilitas keuangan, dan tidak hanya berkaitan dengan operasi bisnis sehari-hari bank, tetapi juga terkait erat dengan kepentingan setiap trader.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk melaksanakan tugas dengan penuh tanggung jawab: Bank harus menjalankan "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang cermat" sepanjang proses bisnis forex, serta melaksanakan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban pemeriksaan sesuai peraturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing yang dilakukan oleh klien, dan menerapkan peraturan pengelolaan forex dengan ketat.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko transaksi, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada otoritas pengelola forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Ketika menemukan risiko pelanggaran dalam proses mematuhi aturan internasional untuk bisnis lintas negara, segera laporkan kepada otoritas pengelola forex.

5. Kewajiban Kerja Sama dalam Pengaduan: Saat Biro Valuta Asing menyelidiki dugaan pelanggaran, segera mengisi dan memberikan umpan balik pada "Formulir Pengaduan" dan bukti terkait, serta aktif bekerja sama dalam penyelidikan.

Konsekuensi Kegagalan Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban di atas, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini didasarkan pada undang-undang dan peraturan yang relevan, dan tidak termasuk menerima wawancara perbaikan, pendidikan kritis, peringatan risiko, dan lain-lain.

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Perilaku perdagangan berisiko yang sangat diperhatikan oleh bank meliputi:

• Tersangka perdagangan palsu, pembiayaan palsu, money changer ilegal, perjudian lintas batas, penipuan pengembalian pajak ekspor, kegiatan keuangan lintas batas ilegal dengan mata uang virtual, dll.
• Perdagangan frekuensi tinggi mata uang virtual, seperti pengisian ulang yang sering, penarikan, dan operasi gelombang, melibatkan jalur aliran dana yang kompleks.
• Transaksi besar, pemindahan uang, dan setoran yang terpecah tanpa latar belakang bisnis yang masuk akal.
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok, jalur aliran transaksi "non-reguler".
• Perilaku masuk dan keluar dana besar dalam jangka pendek atau mengalir ke beberapa platform dan akun.

Kelompok Perdagangan Berisiko Tinggi

1. Pihak yang sering melakukan arbitrase: seperti kelompok orang yang melakukan arbitrase dengan USDT.
2. Pedagang anonim: orang yang menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.
3. Pelaku dengan operasi dana yang tidak normal: Peserta yang sering melakukan setoran dan penarikan dengan jumlah besar yang tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Situasi yang Melebihi Kemampuan Pemeriksaan Bank

1. Batasan teknis dan sumber daya: Misalnya, perdagangan mata uang virtual melibatkan banyak alamat dompet luar negeri yang anonim, sehingga bank sulit untuk melacak sumber dan tujuan sebenarnya dari dana.

2. Regulasi dan transparansi informasi: Mata uang virtual kurang memiliki kerangka pengaturan internasional yang seragam, perbedaan regulasi di setiap negara sangat besar, sehingga bank sulit untuk menilai kepatuhan transaksi dengan akurat.

3. Transaksi sangat kompleks: seperti dana yang melalui beberapa operasi pencampuran, transfer antar banyak akun "shell" perusahaan, yang menyebabkan aliran dana menjadi sangat kacau.

Penanganan Konflik antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Bank biasanya lebih memilih untuk mengikuti peraturan domestik. Misalnya, meskipun beberapa aturan internasional mengizinkan penggunaan mata uang virtual untuk pembayaran lintas batas, namun ada pembatasan ketat di dalam negeri, dan bank masih harus mematuhi peraturan domestik.

Bagi para trader, penting untuk memahami regulasi dan kebijakan domestik dengan baik, guna menghindari kerugian akibat konflik aturan, serta memahami bahwa bank mungkin menolak untuk memproses beberapa transaksi yang tampak layak di bawah aturan internasional karena persyaratan kepatuhan.

Peran Trader dalam Pengaduan Bank

1. Membantu penyelidikan: Mungkin perlu menyediakan dokumen yang berkaitan dengan bisnis, seperti kontrak perdagangan, catatan transaksi, dll.

2. Potensi Tanggung Jawab Terkait: Menyediakan bukti memiliki risiko. Menyediakan bukti secara jujur umumnya tidak akan meningkatkan risiko diakui sebagai kegiatan ilegal, tetapi jika dengan sengaja menyembunyikan atau memberikan materi palsu, dapat menghadapi risiko hukum.

Singkatnya, trader harus tetap berhati-hati selama proses pengaduan di bank, memberikan bukti yang akurat untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka serta bank.