Panduan Aplikasi Stablecoin: Bagaimana Perusahaan Non-Enkripsi Bergabung dengan Infrastruktur Keuangan Baru

Dalam setengah tahun terakhir, topik terkait stablecoin terus memanas. Dari eksekutif bank hingga manajer produk perusahaan pembayaran, semakin banyak pengambil keputusan mulai memperhatikan dan mengakui keuntungan stablecoin.

Keunggulan inti dari stablecoin meliputi:

• Penyelesaian instan, secara signifikan mengurangi kebutuhan modal kerja
• Biaya transaksi yang sangat rendah, terutama dibandingkan dengan sistem pembayaran lintas negara tradisional
• Dapat diakses secara global, tersedia 24/7, hanya memerlukan koneksi internet
• Dapat diprogram, menggerakkan operasi koin melalui logika kode

Fitur-fitur ini menjadikan stablecoin sebagai topik yang populer. Namun, masih kurangnya panduan konkret tentang bagaimana menerapkan stablecoin ke dalam bisnis yang ada saat ini.

Artikel ini bertujuan untuk memberikan panduan awal bagi perusahaan non-enkripsi dalam mengeksplorasi aplikasi stablecoin. Kami akan menganalisis empat skenario aplikasi stablecoin di bawah berbagai model bisnis, termasuk titik penciptaan nilai, jalur implementasi, dan skema arsitektur produk.

Bank Teknologi Keuangan yang Ditujukan untuk Konsumen

Untuk bank digital, stablecoin dapat membantu memperluas basis pengguna dan meningkatkan pendapatan per pengguna. Dengan mengintegrasikan infrastruktur mitra, bank digital dapat meluncurkan layanan pengiriman uang berbasis stablecoin, menarik pengguna baru dan menciptakan pendapatan tambahan bagi pelanggan yang sudah ada.

Pengiriman stablecoin dibandingkan dengan cara tradisional lebih cepat (langsung diterima vs 2-5 hari) dan lebih rendah biaya (serendah 0,3% vs lebih dari 3%). Di beberapa saluran pengiriman, tingkat penetrasi pembayaran stablecoin telah mencapai 10-20%.

Sebagai alat penyelesaian internal, stablecoin juga dapat mengoptimalkan biaya dan pengalaman pengguna. Misalnya, menyelesaikan masalah keterlambatan penyelesaian pada akhir pekan, menghindari biaya modal tambahan.

Rencana implementasi spesifik:

1. Penyelesaian real-time sepanjang waktu

   • Menggunakan stablecoin seperti USDC untuk menyelesaikan transaksi secara instan
   • Penyedia layanan dompet terintegrasi, menghubungkan sistem perbankan dengan blockchain
   • Menghubungkan penyedia layanan saluran fiat untuk mewujudkan pertukaran stablecoin dengan fiat

2. Mengisi kekosongan penyelesaian fiat

   • Menggunakan stablecoin sebagai pengganti mata uang fiat selama akhir pekan, dan melakukan rekonsiliasi setelah sistem perbankan dihidupkan kembali.
   • Dapat membangun jalur penyelesaian stablecoin internal dengan penyedia

3. Dana pihak lawan cepat tersedia

   • Menghindari proses tradisional, mengalihkan dana dengan cepat ke bursa/mitra

4. Entitas lintas negara otomatis menyesuaikan portofolio

   • Melakukan alokasi dana antar unit bisnis/anak perusahaan melalui stablecoin di blockchain
   • Membangun sistem manajemen dana global yang otomatis dan dapat diskalakan

Layanan Perbankan Komersial dan Perusahaan

Banyak perusahaan di pasar berkembang kesulitan untuk membuka rekening dollar di bank lokal, atau menghadapi biaya yang tinggi. Stablecoin dapat secara signifikan mengurangi masalah ini. Melalui platform digital dollar yang sesuai yang dikelola bank, perusahaan dapat mencapai:

• Memiliki saldo multi-koin tanpa perlu hubungan bank yang kompleks
• Penyelesaian faktur lintas batas dalam detik
• Penyimpanan stablecoin menghasilkan bunga

Bank komersial dapat menggunakan ini untuk meningkatkan akun dasar menjadi solusi manajemen dana multi-koin global.

Rencana aksi spesifik:

1. Layanan akun dolar AS/multi-koin global

   • Melalui mitra untuk mengelola stablecoin perusahaan
   • Mengurangi biaya startup dan operasional

2. Produk imbal hasil tinggi yang didukung oleh obligasi AS berkualitas tinggi

   • Menyediakan imbal hasil yang mendekati suku bunga dana federal
   • Menghubungkan penyedia stablecoin yang menghasilkan bunga atau obligasi negara yang ter-tokenisasi

3. Penyelesaian waktu nyata sepanjang waktu

   • Lihat bagian keuangan konsumen di atas

Potensi skenario aplikasi:

• Importir pembayaran dolar dalam waktu detik
• Perusahaan mengalihkan dana secara real-time antar negara
• Perusahaan di negara dengan inflasi tinggi menggunakan dolar untuk menambatkan neraca mereka

Penyedia Layanan Gaji

Bagi platform gaji, nilai terbesar dari stablecoin terletak pada layanan untuk majikan yang membayar gaji kepada karyawan di pasar yang sedang berkembang. Membuka saluran pembayaran stablecoin dapat secara signifikan mengurangi biaya dan memungkinkan pembayaran segera.

Permintaan stablecoin melonjak di pasar berkembang:

• Pengguna rata-rata bersedia membayar premi 4,7% untuk mendapatkan stablecoin dolar AS
• Di beberapa negara, premi bisa mencapai 30%
• Semakin populer di kalangan pekerja lepas
• Dalam 12 bulan terakhir, lebih dari 250 juta dompet aktif menggunakan stablecoin

Selain keuntungan kecepatan dan biaya, stablecoin memiliki manfaat berikut untuk pelanggan perusahaan:

• Lebih transparan dan dapat disesuaikan
• Meningkatkan kemampuan otomatisasi
• Meningkatkan kemampuan akuntansi

Rencana implementasi spesifik:

1. Penyelesaian 24/7 secara real-time

   • Lihat bagian sebelumnya

2. Pembayaran tertutup

   • Bekerja sama dengan platform penerbitan kartu stablecoin, memungkinkan konsumsi langsung
   • Menyediakan kesempatan tabungan dan keuntungan stablecoin

3. Rekonsiliasi Akuntansi dan Pajak

   • Memanfaatkan fitur blockchain untuk secara otomatis menyinkronkan catatan transaksi
   • Mengimplementasikan otomatisasi pemotongan pajak, pencatatan, dan rekonsiliasi

4. Pembayaran yang Dapat Diprogram dan Keuangan Tertanam

   • Menggunakan kontrak pintar untuk melakukan pembayaran massal secara otomatis
   • Menghubungkan protokol DeFi untuk menyediakan layanan pembiayaan berbasis gaji

Penerbit Kartu

stablecoin sedang mengubah model bisnis penerbitan:

1. Mengembangkan platform penerbitan global yang baru
2. Mewujudkan penyelesaian akhir pekan, mengurangi risiko dan persyaratan jaminan
3. Menciptakan sistem manajemen jaminan yang lebih efisien

Rencana aksi spesifik:

1. Meluncurkan program penerbitan global yang dihargai dalam dolar AS

2. Opsi penyelesaian jaringan kartu yang fleksibel:

   • Langsung menggunakan stablecoin untuk penyelesaian
   • Penukaran stablecoin menjadi fiat sebelum diselesaikan
   • Mengurangi persyaratan jaminan

Penutup

Stablecoin telah berkembang dari konsep menjadi teknologi praktis yang tumbuh cepat. Kunci sekarang adalah merumuskan strategi aplikasi yang tepat. Perusahaan yang pertama kali mengintegrasikan dan menerapkan solusi stablecoin akan mendapatkan keuntungan signifikan dalam hal biaya, pendapatan, dan ekspansi pasar.