RÉGLEMENTATION | Organisations de coopératives d'épargne et de crédit du Kenya (SACCOs) Dépôts pour obtenir une couverture d'assurance alors que de nouvelles règles de gouvernance entrent en vigueur
Le secteur coopératif du Kenya s'apprête à subir un bouleversement majeur alors que le gouvernement s'efforce d'améliorer la sécurité des dépôts dans les SACCOs ( Organisations coopératives d'épargne et de crédit ) en introduisant une assurance dépôt et en renforçant les normes de gouvernance.
Dans le cadre de réformes réglementaires majeures dévoilées par le Ministère des Coopératives, les SACCOs acceptant des dépôts devront bientôt assurer les dépôts de leurs membres, de la même manière que les banques sont couvertes par la Kenya Deposit Insurance Corporation (KDIC). Les réformes visent à renforcer la confiance du public et à protéger des millions de Kényans qui dépendent des SACCOs pour l'épargne et le crédit.
« Nous développons un mécanisme de garantie de dépôt pour protéger les fonds des membres. Cela fonctionnera comme ce qui se passe dans le secteur bancaire, » a déclaré le Secrétaire principal des coopératives, Patrick Kilemi, lors d'une réunion avec les parties prenantes à Nairobi.
Cette décision intervient dans un contexte de préoccupations croissantes concernant la mauvaise gestion, la fraude et les défaillances de gouvernance dans certains SACCO, qui ont entraîné la perte de fonds des membres et l'érosion de la confiance dans le mouvement coopératif.
Parallèlement au régime d'assurance, le gouvernement met en place de nouvelles règles de gouvernance et de conformité, notamment des exigences d'audit plus strictes, l'utilisation de la technologie pour la transparence et la vérification des hauts responsables des SACCO. Kilemi a noté que les SACCO devront répondre à des seuils plus élevés en matière de suffisance des fonds propres, de gestion des risques et de divulgation pour fonctionner.
Scandale KUSSCO
Début 2025, l'Union kenyane des coopératives d'épargne et de crédit (KUSCCO), l'organisme chapeau supervisant ces SACCO, a été impliquée dans une fraude massive s'élevant à environ 13,3 milliards KES (environ 120 millions USD).
Un audit forensic récent réalisé par PricewaterhouseCoopers (PwC) a révélé une mauvaise gestion financière étendue, y compris des états financiers falsifiés, des retraits non autorisés et un vol à grande échelle par des cadres supérieurs. Cette malversation a rendu KUSCCO insolvable de KES 12,5 milliards ($97,2 millions), mettant les dépôts de 247 SACCOs, totalisant KES 24,8 milliards, à un risque significatif.
L'audit a révélé que les hauts dirigeants, y compris l'ancien directeur général George Ototo, le directeur financier George Owino et le président George Magutu, avaient manipulé les dossiers financiers pour dissimuler des pertes et des détournements. Notamment, le rapport financier de 2022 portait la signature falsifiée d'un auditeur décédé, soulignant encore plus la profondeur de la tromperie.
« L'idée est de professionnaliser le secteur, » a déclaré Kilemi, ajoutant que tous les SACCOS acceptant des dépôts doivent passer à de nouveaux systèmes numériques pour améliorer la traçabilité et le suivi des fonds.
Le secteur coopératif du Kenya est l'un des plus importants d'Afrique, avec plus de 26 000 coopératives enregistrées et plus de 14 millions de membres. Les SACCO contrôlent à elles seules des économies d'une valeur de plus de KES 1 trillion (~7,75 milliards de dollars), soulignant l'importance de protéger l'écosystème.
Selon un rapport de 2023 de BitKE, les SACCO représentent plus de 7 % du PIB kenyan.
Les réformes proposées font partie du projet de loi coopératif plus large, qui est actuellement en cours d'examen et devrait être présenté au Parlement plus tard en 2025.
Les SACCO sont des institutions financières appartenant à leurs membres, répandues au Kenya, offrant des services d'épargne et de crédit pour promouvoir l'inclusion financière, en particulier dans les communautés mal desservies. Les SACCO sont un moyen populaire pour les gens ordinaires de faire croître leurs finances, se tournant vers les centaines de SACCO comme des avenues d'investissement.
Les institutions sont très populaires, attirant en moyenne 11,75 milliards de KES ($74 millions) de nouveaux dépôts chaque mois. En 2023, les dépôts des Kényans dans les Sociétés de Crédit et d'Épargne Coopératives (SACCOs) ont franchi le seuil de 1 trillion de KES ($6,3 milliards) pour la première fois.
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RÉGLEMENTATION | Organisations de coopératives d'épargne et de crédit du Kenya (SACCOs) Dépôts pour obtenir une couverture d'assurance alors que de nouvelles règles de gouvernance entrent en vigueur
Le secteur coopératif du Kenya s'apprête à subir un bouleversement majeur alors que le gouvernement s'efforce d'améliorer la sécurité des dépôts dans les SACCOs ( Organisations coopératives d'épargne et de crédit ) en introduisant une assurance dépôt et en renforçant les normes de gouvernance.
Dans le cadre de réformes réglementaires majeures dévoilées par le Ministère des Coopératives, les SACCOs acceptant des dépôts devront bientôt assurer les dépôts de leurs membres, de la même manière que les banques sont couvertes par la Kenya Deposit Insurance Corporation (KDIC). Les réformes visent à renforcer la confiance du public et à protéger des millions de Kényans qui dépendent des SACCOs pour l'épargne et le crédit.
« Nous développons un mécanisme de garantie de dépôt pour protéger les fonds des membres. Cela fonctionnera comme ce qui se passe dans le secteur bancaire, » a déclaré le Secrétaire principal des coopératives, Patrick Kilemi, lors d'une réunion avec les parties prenantes à Nairobi.
Cette décision intervient dans un contexte de préoccupations croissantes concernant la mauvaise gestion, la fraude et les défaillances de gouvernance dans certains SACCO, qui ont entraîné la perte de fonds des membres et l'érosion de la confiance dans le mouvement coopératif.
Parallèlement au régime d'assurance, le gouvernement met en place de nouvelles règles de gouvernance et de conformité, notamment des exigences d'audit plus strictes, l'utilisation de la technologie pour la transparence et la vérification des hauts responsables des SACCO. Kilemi a noté que les SACCO devront répondre à des seuils plus élevés en matière de suffisance des fonds propres, de gestion des risques et de divulgation pour fonctionner.
Scandale KUSSCO
Début 2025, l'Union kenyane des coopératives d'épargne et de crédit (KUSCCO), l'organisme chapeau supervisant ces SACCO, a été impliquée dans une fraude massive s'élevant à environ 13,3 milliards KES (environ 120 millions USD).
Un audit forensic récent réalisé par PricewaterhouseCoopers (PwC) a révélé une mauvaise gestion financière étendue, y compris des états financiers falsifiés, des retraits non autorisés et un vol à grande échelle par des cadres supérieurs. Cette malversation a rendu KUSCCO insolvable de KES 12,5 milliards ($97,2 millions), mettant les dépôts de 247 SACCOs, totalisant KES 24,8 milliards, à un risque significatif.
L'audit a révélé que les hauts dirigeants, y compris l'ancien directeur général George Ototo, le directeur financier George Owino et le président George Magutu, avaient manipulé les dossiers financiers pour dissimuler des pertes et des détournements. Notamment, le rapport financier de 2022 portait la signature falsifiée d'un auditeur décédé, soulignant encore plus la profondeur de la tromperie.
« L'idée est de professionnaliser le secteur, » a déclaré Kilemi, ajoutant que tous les SACCOS acceptant des dépôts doivent passer à de nouveaux systèmes numériques pour améliorer la traçabilité et le suivi des fonds.
Le secteur coopératif du Kenya est l'un des plus importants d'Afrique, avec plus de 26 000 coopératives enregistrées et plus de 14 millions de membres. Les SACCO contrôlent à elles seules des économies d'une valeur de plus de KES 1 trillion (~7,75 milliards de dollars), soulignant l'importance de protéger l'écosystème.
Selon un rapport de 2023 de BitKE, les SACCO représentent plus de 7 % du PIB kenyan.
Les réformes proposées font partie du projet de loi coopératif plus large, qui est actuellement en cours d'examen et devrait être présenté au Parlement plus tard en 2025.
Les SACCO sont des institutions financières appartenant à leurs membres, répandues au Kenya, offrant des services d'épargne et de crédit pour promouvoir l'inclusion financière, en particulier dans les communautés mal desservies. Les SACCO sont un moyen populaire pour les gens ordinaires de faire croître leurs finances, se tournant vers les centaines de SACCO comme des avenues d'investissement.
Les institutions sont très populaires, attirant en moyenne 11,75 milliards de KES ($74 millions) de nouveaux dépôts chaque mois. En 2023, les dépôts des Kényans dans les Sociétés de Crédit et d'Épargne Coopératives (SACCOs) ont franchi le seuil de 1 trillion de KES ($6,3 milliards) pour la première fois.
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