Guide d'application des stablecoins dans les entreprises non chiffrées

Au cours des six derniers mois, les actualités concernant les stablecoins ont connu une croissance explosive. Des cadres bancaires aux chefs de produits des entreprises de paiement, en passant par les responsables gouvernementaux, les décideurs mentionnent de plus en plus les stablecoins et soulignent leurs avantages.

Les stablecoins sont construits sur quatre piliers fondamentaux :

1. Règlement instantané (réduit considérablement le besoin en fonds de roulement)
2. Coûts de transaction extrêmement bas (en particulier par rapport aux systèmes traditionnels)
3. Accessibilité mondiale (disponible toute l'année, nécessite seulement une connexion Internet)
4. Programmabilité (monnaie pilotée par une logique de codage extensible)

Ces piliers expliquent parfaitement pourquoi les stablecoins sont nécessaires. Cependant, l'application des stablecoins est beaucoup plus complexe. Actuellement, il existe peu de contenu qui explique spécifiquement comment intégrer les stablecoins dans les modèles commerciaux existants.

Cet article vise à fournir un guide d'introduction à l'application des stablecoins pour les entreprises non chiffrées. Nous analyserons quatre modèles commerciaux, explorerons comment les stablecoins créent de la valeur, quel est le chemin de mise en œuvre spécifique et fournirons un schéma de l'architecture produit transformée.

Notre objectif est de promouvoir l'application à grande échelle des stablecoins dans des scénarios commerciaux réels. Maintenant, explorons comment les entreprises non chiffrées utilisent les stablecoins.

À la banque fintech C

Les banques numériques orientées vers les consommateurs peuvent optimiser la taille des utilisateurs et le revenu par utilisateur grâce aux stablecoins. En intégrant les infrastructures des partenaires, les banques numériques peuvent lancer des services de transfert basés sur des stablecoins, atteignant à la fois de nouveaux groupes d'utilisateurs et augmentant les sources de revenus pour les clients existants.

Dans le contexte de la numérisation et de la mondialisation, le marché cible des technologies financières d'aujourd'hui est souvent transnational. Certaines banques numériques positionnent les services financiers transnationaux comme leur cœur de métier, tandis que d'autres les considèrent comme un module fonctionnel pour augmenter les revenus. Pour les start-ups de technologies financières axées sur les expatriés et des groupes ethniques spécifiques, les services de remittance sont une nécessité incontournable du marché cible.

Comparé aux services de transfert traditionnels, les stablecoins permettent des règlements plus rapides et moins coûteux. Par exemple, une certaine application facture seulement 3 dollars pour envoyer des dollars vers le Mexique et le montant arrive en temps réel. Cela explique pourquoi, dans certains canaux de transfert, le taux de pénétration des paiements en stablecoins a atteint 10 à 20 % et la tendance à la hausse se poursuit.

En plus de créer de nouveaux revenus, les stablecoins peuvent optimiser les coûts et l'expérience utilisateur, en particulier en tant qu'outil de règlement interne. De nombreux professionnels sont bien conscients des problèmes de règlement le week-end : la fermeture des banques entraîne un retard de deux jours dans les règlements. Les règlements instantanés des stablecoins et leur accessibilité mondiale résolvent complètement ce problème. Une grande plateforme de technologie financière mondiale en est un exemple typique, son PDG a clairement déclaré : « Nous utilisons des stablecoins pour traiter un grand nombre de transactions de règlement le week-end, et l'échelle de l'application continue d'augmenter ».

Si vous travaillez dans une banque de consommation ou une entreprise de technologie financière, vous pouvez envisager les solutions pratiques suivantes :

1. Règlement en temps réel 24h/24 : Utilisation de stablecoins majeurs pour des règlements instantanés ; intégration de prestataires de services de portefeuille, connectant le système bancaire aux flux de dollars/stablecoins de la blockchain ; intégration de prestataires de services de canaux de devises fiat dans des zones spécifiques pour échanger des stablecoins contre des devises fiat.

2. Combler le vide de règlement en monnaie fiduciaire : utiliser des stablecoins comme substitut temporaire à la monnaie fiduciaire pendant le week-end, et effectuer la réconciliation une fois que le système bancaire est redémarré ; il est possible de collaborer avec des fournisseurs concernés pour construire un circuit de règlement interne en stablecoin.

3. Fonds de contrepartie instantanément disponibles : grâce à la solution ci-dessus ou à des partenaires de liquidité, contourner les processus traditionnels pour transférer rapidement des fonds vers les échanges/partenaires.

4. Rééquilibrage automatique des entités multinationales : lorsque les canaux de monnaie fiduciaire sont fermés, le transfert de fonds entre unités commerciales/sociétés affiliées est réalisé par le biais de stablecoins sur la chaîne ; le siège peut ainsi établir un système de gestion des fonds mondial automatisé et évolutif.

En plus de ces fonctionnalités de base, on peut envisager une nouvelle génération de banques basée sur le concept de « finance omni-temporelle, instantanée et programmable ». Les transferts et les règlements ne sont que le point de départ, et par la suite, des scénarios tels que les paiements programmables, la gestion d'actifs transfrontaliers et la tokenisation des actions émergeront.

Banques commerciales et services aux entreprises (B2B)

Dans certains marchés émergents, les entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte en dollars dans une banque locale sont souvent confrontés à de nombreux obstacles. Les comptes en monnaie locale obligent les entrepreneurs à assumer à la fois le risque bancaire et le risque de crédit gouvernemental. Lors du paiement des fournisseurs étrangers, des frais de conversion monétaire élevés doivent également être payés.

Les stablecoins peuvent atténuer considérablement ces frictions. Grâce à une plateforme de dollars numériques conformes déposée par une banque, les entreprises peuvent réaliser :

• Possibilité de détenir des soldes en plusieurs devises sans avoir à établir de multiples relations bancaires.
• Règlement de factures transfrontalières en quelques secondes
• Dépôt de stablecoin avec intérêts

Les banques commerciales peuvent mettre à niveau leur compte chèque de base en une solution de gestion de fonds multidevises mondialisée, offrant une vitesse, une transparence et une résilience financière incomparables par rapport aux comptes traditionnels.

Le plan de mise en œuvre comprend :

1. Service de compte en dollars mondiaux/multi-devises : par l'intermédiaire de partenaires, hébergement de stablecoins pour les entreprises, réduisant ainsi les coûts de démarrage et d'exploitation.

2. Produits à haut rendement soutenus par des obligations américaines de qualité : offrent des rendements au niveau des taux des fonds fédéraux, avec un risque de crédit significativement inférieur à celui des banques locales.

3. Règlement en temps réel 24/7 : voir le plan du secteur de la finance de consommation ci-dessus.

Nous voyons des scénarios d'application mondiaux prometteurs, y compris :

• Les importateurs paient en secondes des paiements en dollars, les exportateurs étrangers libèrent immédiatement les marchandises.
• Les directeurs financiers d'entreprise transfèrent des fonds en temps réel entre plusieurs pays, se libérant des délais du système de banques correspondantes.
• Les propriétaires d'entreprises dans les pays à forte inflation ancrent le bilan de leurs entreprises en dollars.

Fournisseur de services de paie

Pour les plateformes de salaire, la plus grande valeur des stablecoins réside dans le service aux employeurs qui doivent verser des salaires à des employés sur les marchés émergents. Les paiements transfrontaliers ou les paiements dans des pays avec des infrastructures financières sous-développées peuvent entraîner des coûts significatifs pour les plateformes de salaire. L'ouverture de canaux de paiement en stablecoin constitue l'opportunité la plus réalisable.

Les transferts de stablecoin transfrontaliers du système financier américain vers le portefeuille numérique des entrepreneurs sont presque sans frais et arrivent instantanément. Bien que les entrepreneurs puissent encore avoir besoin de convertir eux-mêmes les monnaies fiat, ils peuvent recevoir immédiatement des paiements ancrés à la monnaie fiat la plus forte au monde. Plusieurs preuves montrent que la demande de stablecoin sur les marchés émergents est en forte augmentation.

Outre la rapidité et les économies de coûts pour l'utilisateur final, les stablecoins présentent de nombreux avantages pour les clients d'entreprise utilisant des services de paie. Tout d'abord, les stablecoins sont plus transparents et personnalisables. Ensuite, la programmabilité des stablecoins et le grand livre intégré améliorent considérablement les capacités d'automatisation et de comptabilité.

La plateforme de rémunération peut envisager les solutions suivantes pour activer la fonction de paiement en stablecoin :

1. Règlement en temps réel 24/7 : le contenu pertinent a déjà été couvert ci-dessus.

2. Paiement en boucle fermée : collaboration avec des plateformes d'émission de cartes basées sur des stablecoins, permettant aux utilisateurs finaux de consommer directement des stablecoins ; collaboration avec des fournisseurs de portefeuilles pour offrir des opportunités d'épargne et de rendement en stablecoins.

3. Rapprochement comptable et fiscal : Utiliser la caractéristique de registre inviolable de la blockchain pour synchroniser automatiquement les enregistrements des transactions dans les systèmes comptables et fiscaux via une interface de données API.

4. Paiement programmable et finance intégrée : utiliser des contrats intelligents pour réaliser des paiements automatiques en masse et des paiements programmables basés sur des conditions spécifiques ; connecter les protocoles de base DeFi et fournir des services de financement basés sur les salaires.

Émetteur de cartes

Les activités de délivrance de cartes traditionnelles font face à de nombreux défis, tels que la difficulté d'expansion interrégionale et la nécessité de payer des dépôts élevés aux organisations de cartes. Les stablecoins apportent de nouvelles possibilités aux activités de délivrance de cartes :

1. Cultiver de nouvelles plateformes d'émission de jetons, supportant des services d'émission globaux.
2. La capacité de règlement 24/7 réduit le risque des partenaires, diminue les exigences de garantie et libère des fonds.
3. La vérifiabilité et la combinabilité sur la chaîne créent un système de gestion des garanties plus efficace.

Le plan pratique comprend :

1. Collaborer avec les organisations de cartes et les émetteurs pour lancer un programme mondial d'émission de jetons libellés en dollars.
2. Fournir des options de règlement flexibles pour le réseau de cartes, telles que le règlement directement en stablecoin ou d'abord échanger contre de la monnaie fiduciaire avant le règlement.
3. Réduire les exigences de garantie.

Conclusion

Les stablecoins sont devenus une technologie pratique dont l'utilisation croît de manière exponentielle. Des banques aux entreprises de fintech en passant par les processeurs de paiement, élaborer une stratégie de stablecoin est devenu incontournable. Les entreprises qui intègrent et déploient réellement des solutions de stablecoin surpasseront de loin leurs concurrents en matière d'économies de coûts, d'augmentation des revenus et d'expansion du marché. Les partenaires d'intégration existants et le soutien législatif qui se clarifie bientôt réduiront considérablement les risques d'exécution. C'est le meilleur moment pour construire des solutions de stablecoin.