Analyse des "Règlements sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité des opérations de change des banques" de l'Administration générale des changes : clarification des règles et des responsabilités

Récemment, l'Administration nationale des changes a publié le « Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques (version d'essai) ». Ce règlement définit clairement les limites de responsabilité et les situations d'exonération pour les opérations de change des banques. Cet article proposera une analyse approfondie de l'importance et des points clés de ce règlement, afin d'aider les lecteurs à comprendre pleinement les règles et les responsabilités dans les opérations de change.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence professionnelle : Les banques doivent s'acquitter de la responsabilité de "connaître le client, connaître l'affaire, effectuer une vérification diligent" tout au long du processus des opérations de forex, et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Obligation de vérification conforme : effectuer un audit de conformité des comptes forex des clients, des paiements et des encaissements de fonds, ainsi que des opérations de change, en respectant strictement les réglementations de gestion des devises.

3. Obligation de rapport de surveillance : Effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de non-conformité potentiels et en informer les autorités de régulation des changes.

4. Respect des règles internationales et des obligations de rapport : Lors de l'application des règles internationales en matière de transactions transfrontalières, si des risques de non-conformité sont détectés, il convient de les signaler rapidement aux autorités de régulation du forex.

5. Obligation de coopération en matière d'examen des plaintes : lors de l'enquête de la banque centrale sur des comportements suspects, les banques doivent fournir rapidement des preuves pertinentes et coopérer activement.

Conséquences de l'inexécution des obligations

Si la banque ne remplit pas les obligations susmentionnées, elle sera confrontée à des responsabilités juridiques, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont principalement mises en œuvre en vertu de la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et des Règlements de gestion des changes de la République populaire de Chine.

Comportement de trading à haut risque

Les comportements de transactions à risque que les banques pourraient surveiller et signaler incluent :

• Suspected de commerce fictif ou de financement
• Activités de money laundering
• Jeu d'argent transfrontalier
• Obtenir frauduleusement des remboursements de taxes à l'exportation
• Activités financières transfrontalières illégales en monnaie virtuelle

Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence incluent :

• Recharges, retraits et opérations de trading fréquentes
• Chemins de flux de fonds complexes
• Gros transferts de fonds ou fractionnement de fonds à l'entrée
• Les sources et les usages des fonds ne sont pas compatibles.
• Fréquent mouvement de fonds entre plusieurs plateformes ou comptes à court terme

Groupe facilement identifié comme des traders à risque

1. Arbitrageurs fréquents : comme les traders qui effectuent des arbitrages avec USDT.

2. Traders anonymes : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour cacher les flux de fonds.

3. Opérateurs de fonds anormaux : traders dont les entrées et sorties de fonds sur le compte sont fréquentes et de montants énormes, ne correspondant pas à la situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

1. Limitations techniques et de ressources : par exemple, le commerce complexe des monnaies virtuelles implique un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger et de plateformes de trading décentralisées.

2. Réglementation et transparence de l'information : les transactions à travers des pays et des régions avec des politiques réglementaires différentes, ou les plateformes de trading qui ne fournissent pas des enregistrements de transactions complets et précis.

3. Transactions exceptionnellement complexes : telles que des transactions ayant subi plusieurs opérations de mélange, ou des transferts effectués via plusieurs comptes de "sociétés-écrans".

Gestion des conflits entre les règles internationales et les règlements nationaux

Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques ont généralement tendance à privilégier les réglementations nationales. Cela peut affecter la réalisation de certaines transactions transfrontalières, et les traders doivent prêter une attention particulière à ces conflits potentiels afin d'éviter des pertes d'intérêts.

Le rôle des traders dans les réclamations bancaires

Lorsqu'une banque est sanctionnée pour des violations et qu'elle fait appel, les traders peuvent avoir besoin de :

1. Assistance à l'enquête : fournir des informations commerciales pertinentes pour reconstituer la situation réelle de la transaction.

2. Fournir des preuves avec prudence : fournir des preuves de manière véridique n'augmente généralement pas le risque d'être considéré comme une activité illégale, mais fournir des documents faux peut entraîner une enquête à votre encontre.

Les traders doivent faire preuve de prudence et fournir des preuves véridiques pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.