Infrastructure de paiement pilotée par l'IA : un nouveau paradigme pour l'industrie du chiffrement

Au cours du siècle dernier, l'unité fondamentale de l'activité économique a toujours été l'homme. Mais l'émergence de la technologie AI est en train de redéfinir ce paysage, transformant progressivement les machines d'outils passifs en "sujets économiques actifs" — Agent AI.

Récemment, une transformation est en train de se préparer discrètement : l'infrastructure de paiement alimentée par des agents AI pousse l'industrie du chiffrement à entrer dans une nouvelle vague d'innovation. De la couche de consensus du Bitcoin à la couche d'exécution des contrats intelligents, jusqu'à la couche d'application alimentée par l'AI, l'industrie du chiffrement pourrait bien accueillir une innovation paradigmatique de l'infrastructure AI+PayFi+BTC, contraignant le Web2 à une auto-réforme vers le Web3 - un avenir d'adoption massive devient progressivement une réalité.

1. Stablecoins : la pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiements mondiaux

La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et un cadre réglementaire de plus en plus clair, devraient en faire la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec la promotion de politiques favorables aux cryptomonnaies, les cas d'utilisation des stablecoins vont progressivement s'élargir. Au cours des dix prochaines années, les paiements en stablecoins pourraient présenter la vision de développement suivante :

Court terme (1-3 ans) : les stablecoins domineront les transferts de fonds transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins chère que les systèmes traditionnels. Les cartes de paiement liées au chiffrement simplifieront la consommation, établissant un pont entre la richesse en chaîne et les transactions du monde réel.

Moyen terme (3-7 ans) : Les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoins en raison de leurs faibles coûts, de leur règlement instantané et de leur programmabilité. Les entreprises pourront effectuer des conversions sans couture entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, offrant aux clients le choix de paiements en double piste.

À long terme (7 ans ou plus) : les stablecoins deviendront des monnaies légales dominantes, largement acceptées pour les paiements et même pour le paiement des impôts, bouleversant complètement l'infrastructure financière traditionnelle.

En plus de la commodité de paiement, les stablecoins ont également un rôle positif dans d'autres domaines : ils offrent aux entrepreneurs une plateforme plus accessible pour développer de nouveaux produits de paiement, sans intermédiaires, minimum de solde ou SDK propriétaire. Les entreprises peuvent améliorer leurs bénéfices en utilisant des solutions de stablecoin. Certains pays ont essayé d'utiliser des stablecoins pour le commerce international afin de contourner les systèmes de règlement traditionnels. Ces cas montrent que les stablecoins s'approchent progressivement de leur meilleur point de correspondance sur le marché - en tant que moyen de paiement mondial le plus économique et le plus rapide réglé en dollars.

2. Agents IA : Une nouvelle couche d'expérience utilisateur pour les applications futures

Nous entrons dans l'"ère où les agents AI deviennent des participants indépendants du marché". Ce changement ne se limite pas aux transactions financières alimentées par l'AI, à la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, mais concerne également les services que l'AI générative fournit aux créateurs de contenu, développeurs et entreprises. Les agents AI peuvent même négocier, échanger, régler de manière autonome et optimiser leur propre utilisation des ressources.

Les agents IA redéfinissent le paysage des applications décentralisées. Certains agents IA sont désormais capables d'utiliser des jetons pour effectuer des transactions, de générer du contenu et même de gérer leur propre portefeuille et leurs actifs en chiffrement. Cette évolution des capacités a donné naissance à une narration innovante dans le domaine du chiffrement, comme le Protocole Virtuel - une plateforme similaire à certains protocoles existants, mais dont les objets d'opération sont divers types d'agents IA.

La capacité évolutive des agents IA, combinée à une plateforme de distribution pratique, ouvre d'énormes opportunités de marché pour le concept d'AI Agent+Crypto. L'IA devient un participant actif de l'écosystème sur la chaîne, propulsant les applications de la blockchain d'une approche outillée vers une approche écosystémique.

Dans le futur, l'IA deviendra la couche d'expérience utilisateur de la technologie blockchain, connectant la couche d'application et l'infrastructure blockchain. Par exemple, l'IA peut recommander et exécuter de manière proactive des opérations DeFi sur la chaîne en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs, en combinant des informations en temps réel des marchés prédictifs. Les utilisateurs peuvent participer à diverses activités sur la chaîne sans avoir à comprendre les détails techniques complexes.

Dans la vie quotidienne, un assistant financier personnel AI peut gérer de manière autonome les impôts, les assurances et les revenus locatifs des utilisateurs, optimiser dynamiquement les portefeuilles d'investissement, et même exécuter automatiquement des transactions en fonction des variations du marché. Pour garantir la sécurité, un environnement d'exécution de confiance (TEE) devient une infrastructure clé, assurant que le comportement de l'agent AI suit entièrement la logique prédéfinie, sans être soumis à des manipulations externes.

Les flux de travail et les cas d'utilisation de ces Agents IA dessinent un tout nouveau paysage de "l'économie machine" : des joueurs de jeux aux gestionnaires d'infrastructures physiques décentralisées, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les Agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème en chaîne.

3. Les difficultés du système de paiement actuel

Bien que l'avenir de la révolution de l'IA soit prometteur, le système de paiement actuel présente de nombreuses limitations, devenant un frein invisible au développement de l'économie de l'IA.

3.1 L'imbalance économique des micropaiements

Les frais fixes élevés des réseaux de paiement traditionnels rendent les transactions de faible montant non rentables. Par exemple, un agent IA exécutant une stratégie de trading haute fréquence, si chaque transaction ne représente que 0,0001 dollar, mais doit payer 0,30 dollar de frais, cette structure de coûts ne peut évidemment pas soutenir le fonctionnement de l'économie IA.

3.2 défaut mortel de la vitesse de règlement

Les agents d'IA nécessitent un règlement des transactions en millisecondes, tandis que la vitesse de règlement des réseaux de paiement traditionnels est bien en retard :

• Paiement par carte de crédit : nécessite généralement 1 à 3 jours pour le règlement.
• Transfert international : peut prendre 2 à 5 jours.
• Certains paiements en chiffrement : cela prend en moyenne 10 minutes ou même plus.

Ce retard entrave gravement le développement de l'économie AI.

3.3 Les limitations de l'architecture centralisée

Les agents AI sont essentiellement mondiaux et ne sont pas limités par des frontières géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont profondément enchevêtrés dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité aux monnaies fiduciaires et les règles de paiement régionales :

• Dépendance au compte bancaire : La plupart des systèmes de paiement exigent que les parties à la transaction possèdent un compte bancaire, alors que les agents IA ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire comme les humains.
• Contrôle centralisé : Les systèmes de paiement existants dépendent de quelques institutions financières pour l'approbation, les transactions par des agents AI peuvent être refusées en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
• Barrières de paiement international : Les transactions transfrontalières par des agents AI rencontrent des exigences de conformité complexes, augmentant les coûts opérationnels et la complexité.

3.4 Les cinq besoins fondamentaux du système de paiement économique AI

Le système de paiement au service de l'IA à l'avenir doit posséder les capacités fondamentales suivantes :

1. Capacité de micropaiement : prend en charge les transactions de très petits montants, avec des frais de transaction très bas voire proches de zéro.
2. Règlement des transactions en millisecondes : prend en charge le règlement en temps réel, au lieu d'attendre plusieurs minutes ou plusieurs jours.
3. Décentralisation et résistance à la censure : les agents AI doivent pouvoir trader de manière autonome, sans dépendre des institutions financières centralisées.
4. Disponibilité mondiale : supporte les transactions transfrontalières, évite la dépendance aux comptes bancaires.
5. Protocole de paiement intelligent : interaction transparente avec les agents IA, supportant le règlement automatique, le routage intelligent des transactions, l'optimisation de la liquidité, etc.

4. Les espoirs et les limites des paiements par chiffrement

La technologie blockchain apporte de l'espoir à l'économie de l'IA, mais les blockchains grand public font encore face à de nombreux problèmes :

4.1 Le coût élevé d'un paiement en ligne

Les coûts de transaction élevés de certaines infrastructures de finance décentralisée rendent l'adoption de l'économie AI difficile. En cas de congestion du réseau, des transactions simples peuvent nécessiter des frais de Gas élevés, le volume des transactions est limité, et la vitesse de traitement est lente, ce qui rend difficile le soutien aux besoins de trading à haute fréquence des agents AI.

4.2 Vitesse des autres chaînes publiques hautes performances et problèmes de centralisation

Certaines blockchains publiques à haute performance offrent une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais sont souvent plus centralisées, ce qui pose des risques de sécurité. Certaines blockchains publiques ont connu plusieurs pannes, affectant la stabilité des transactions. De plus, la plupart des blockchains publiques ne dépendent que de quelques nœuds de validation, ce qui peut affecter la caractéristique de décentralisation des systèmes de paiement.

4.3 Le goulot d'étranglement de l'évolutivité d'un certain réseau principal

En tant que blockchain la plus sécurisée et la plus décentralisée au monde, la sécurité de ce réseau est sans égale, mais ses capacités de paiement sont limitées. Le volume de transactions sur son réseau principal est extrêmement faible et, lorsqu'il y a des demandes de volume de transactions plus importantes, les frais de gas explosent, faisant fluctuer considérablement les coûts des transactions, ce qui n'est pas adapté aux paiements de petite taille pour les agents AI.

4.4 Réseau Lightning : une nouvelle scène pour les paiements en chiffrement.

Le réseau Lightning, en tant que solution d'extension de deuxième couche pour un réseau donné, repose non seulement sur la sécurité de son réseau, mais réalise également des capacités de transaction instantanées, à faible coût et infiniment extensibles grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Cette voie technologique est hautement adaptée aux scénarios de paiements fréquents et de faible montant, tout en étant en accord avec les idéaux des passionnés de chiffrement de l'orthodoxie. Actuellement, le réseau Lightning possède un grand nombre de nœuds et de canaux, démontrant un potentiel écologique puissant.

Cependant, le réseau Lightning n'est pas sans défauts. Avant l'apparition de certains protocoles, le réseau Lightning ne supportait que des cryptomonnaies spécifiques comme monnaie de paiement, et ses cas d'utilisation étaient très limités. À ce stade, l'importance des stablecoins est évidente : seules les monnaies ayant une valeur stable peuvent être largement acceptées et utilisées dans des situations de paiement quotidiennes.

Une certaine entreprise intègre son stablecoin à Lightning Network, ce qui est d'une grande importance. Cet acte marque une reconnaissance de la sécurité et de la facilité d'utilisation des chaînes publiques. Plus important encore, les utilisateurs réels sur la chaîne et les revenus de frais apportés par le stablecoin sont des ressources que chaque chaîne publique rêve d'obtenir. Cela marque également le fait qu'après des années de construction, le moment est enfin venu pour Lightning Network de montrer son véritable potentiel.

5. Tout est prêt, il ne reste plus qu'à attendre le vent de l'est.

La croissance explosive des agents IA est en train de donner naissance à un paysage économique machine d'une valeur de trillions, mais les réseaux de paiement traditionnels et les solutions blockchain existantes peinent à soutenir cette demande. L'intégration des stablecoins dans le réseau Lightning constitue une pièce maîtresse pour le secteur - un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité des stablecoins, s'adapte parfaitement aux micropaiements et aux transactions en temps réel des agents IA.

Ainsi, une nouvelle solution de paiement a vu le jour. Ce n'est pas seulement une simple superposition de technologies, mais un "système d'exploitation financier" sur mesure pour l'économie AI, permettant à l'économie AI de se libérer véritablement des chaînes de paiement et d'entrer dans un avenir d'interaction autonome. L'économie AI de demain n'a pas besoin d'attendre - le paiement est efficacité, la transaction est intelligence.

6. Nouvelle solution de paiement : fusion ultime du réseau Lightning, des stablecoins et des agents AI

6.1 architecture technique à quatre couches

L'architecture de la nouvelle solution de paiement peut être divisée en quatre niveaux clés, qui travaillent en synergie, permettant aux agents AI d'effectuer des paiements de manière libre et efficace.

a. Couche de règlement (Settlement Layer)

• Réseau de base : un réseau (L1) + réseau Lightning (L2)
• Avantages principaux :
  • Sécurité : basée sur le mécanisme de consensus d'une certaine chiffrement et d'un réseau décentralisé
  • Efficacité : confirmation de transaction en millisecondes, frais de transaction proches de zéro, résolvant le problème des micropaiements à haute fréquence de l'IA.

b. Couche de paiement (Payment Layer)

• Support multi-chaînes : compatible avec plusieurs chaînes publiques majeures, les agents AI peuvent choisir librement la meilleure chaîne.
• Intégration des stablecoins : Les stablecoins natifs et les stablecoins majeurs circulent sur le réseau Lightning en tant que monnaie de paiement via des protocoles spécifiques.

c. Couche de paiement intelligent (Programmable Layer)

• Protocole natif AI : conférer aux agents AI la capacité de décision autonome
• Routage dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction, des conditions de congestion du réseau, changement automatique de chemin de paiement.
• Paiements micropaiements automatisés : règlement à la demande (par exemple, paiement de 0,0001 $ par appel API), sans intervention humaine
• Gestion de la liquidité : l'agent IA peut allouer dynamiquement des fonds aux pools de liquidité, optimisant ainsi l'efficacité des paiements.

d. Couche de gouvernance (Governance Layer)

• Mécanisme DAO : gouvernance conjointe par les détenteurs de jetons, décision sur les mises à niveau du protocole, la répartition des frais, etc.
• Mécanisme d'incitation : les fournisseurs de liquidité mettent en jeu des jetons pour obtenir des revenus (partage des frais de transaction). Une partie des frais est utilisée pour la destruction de jetons, favorisant le modèle déflationniste.

6.2 Comment redéfinir le paiement dans l'économie de l'IA ?

Cette nouvelle solution de paiement n'est pas une simple extension des paiements blockchain traditionnels, mais une infrastructure révolutionnaire conçue spécifiquement pour l'économie de l'IA. En intégrant l'efficacité décentralisée du réseau Lightning, la garantie de liquidité des stablecoins et la capacité de prise de décision intelligente des protocoles natifs de l'IA, elle a construit un réseau de paiement presque sans coût et avec des temps de réponse de l'ordre de la milliseconde, surmontant ainsi les goulets d'étranglement de coûts élevés et d'inefficacité des systèmes traditionnels.

Ici, les agents IA peuvent réaliser de manière autonome des micropaiements, des règlements en temps réel pour les contributions aux nœuds d'infrastructure physique décentralisée, et même optimiser dynamiquement les chemins de transaction inter-chaînes, sans intervention humaine. Des paiements d'entreprises transfrontaliers aux stratégies financières automatisées de trading à haute fréquence, l'adaptabilité de cette solution de paiement propulse l'émergence de l'économie des machines - à l'avenir, les agents IA pourraient gérer de manière autonome la fiscalité et les investissements, formant ainsi un cycle économique indépendant.

Grâce à la compatibilité multichaîne et à la gouvernance DAO, cette solution ne résout pas seulement le problème de fragmentation de l'écosystème de paiement existant, mais se présente également comme un "système d'exploitation financier" pour la décentralisation.