Les géants de la technologie s'associent pour créer une nouvelle banque de chiffrement, comblant le vide laissé par la faillite de Silicon Valley Bank

La faillite de la Silicon Valley Bank en 2023 a eu un impact énorme sur le secteur de la technologie financière, laissant un vide de services urgent à combler. Aujourd'hui, une nouvelle bataille pour remodeler le paysage financier est en train de se dérouler discrètement.

Selon des rapports, sous l'impulsion conjointe de plusieurs géants de la Silicon Valley, une nouvelle "banque de chiffrement" nommée Erebor est en préparation. Les participants incluent le milliardaire technologique Joe Lonsdale, le fondateur d'Oculus VR Palmer Luckey et le cofondateur de Paypal Peter Thiel.

Le nom Erebor vient de la "Montagne solitaire" dans "Le Hobbit", qui regorge de trésors, ce qui symbolise peut-être les grands objectifs de cette banque : chercher des services financiers "précieux" dans le "désert" de la finance traditionnelle pour les nouvelles technologies.

Il est entendu qu'Erebor vise non seulement le vide laissé par les services aux entreprises technologiques de la Silicon Valley Bank, mais considère également les stablecoins comme une stratégie centrale. Son objectif est de devenir "l'entité la plus réglementée pour réaliser et promouvoir les transactions de stablecoins", ce qui préfigure une nouvelle étape dans la fusion entre la finance traditionnelle et le chiffrement.

Impact de la faillite de la Silicon Valley Bank : les entreprises de haute technologie ont besoin de nouveaux soutiens financiers

La Silicon Valley Bank était la banque de prédilection des startups technologiques et du capital-risque aux États-Unis, offrant des services à de nombreuses startups considérées comme "à haut risque" par les grandes banques traditionnelles. Elle couvrait presque toutes les étapes de la croissance des entreprises technologiques, des dépôts et des prêts aux activités bancaires d'investissement. Elle était profondément liée à l'écosystème entrepreneurial de la Silicon Valley, devenant un partenaire financier essentiel pour de nombreuses entreprises innovantes, de l'incubation à l'introduction en bourse.

Cependant, la concentration excessive sur les clients du secteur technologique, les pertes non réalisées importantes dues à une mauvaise prévision du cycle de hausse des taux de la Réserve fédérale, ainsi que la rapidité et l'ampleur des faillites bancaires à l'ère des réseaux sociaux, ont finalement déclenché une crise de liquidité en mars 2023.

Bien que le gouvernement américain soit intervenu rapidement et ait protégé les déposants par des mesures d'urgence, les grandes banques traditionnelles continuent d'adopter une attitude prudente vis-à-vis des entreprises technologiques, en particulier celles des secteurs à haut risque du chiffrement et de l'IA, après la faillite de la Silicon Valley Bank, ce qui a entraîné un "vide" évident dans les services financiers. Trouver un "nouveau soutien" qui comprend et soutient leur développement est devenu une urgence.

Erebor : l'ambition de la banque "Mont Solitaire"

La liste des initiateurs d'Erebor est vraiment impressionnante :

Palmer Luckey : le légendaire fondateur de la société de casques de réalité virtuelle Oculus VR, qui a vendu Oculus VR à Facebook (désormais Meta) pour la somme record de 2 milliards de dollars, devenant ainsi un pionnier dans le domaine de la réalité virtuelle. Par la suite, Palmer Luckey s'est orienté vers la technologie de défense et a cofondé en 2017 Anduril Industries, une entreprise spécialisée dans la fourniture de systèmes autonomes, de capteurs et de technologies de surveillance avancées alimentées par l'IA pour les États-Unis et ses alliés. Anduril a rapidement émergé en tant que nouvel acteur dans le domaine de la technologie de défense grâce à son itération rapide et à son élan disruptif face aux géants traditionnels de l'industrie militaire.

Peter Thiel : une légende de la Silicon Valley, occupant plusieurs rôles : cofondateur de PayPal, leader spirituel du "gang PayPal", cofondateur de la société de big data Palantir, investisseur précoce dans Facebook, et dirigeant de la célèbre société de capital-risque Founders Fund.

Peter Thiel est connu pour son libéralisme unique et sa pensée inversée. Il a investi dans de nombreuses entreprises qui changent le monde, comme SpaceX et Airbnb, et a une obsession peu commune pour l'"innovation disruptive". Il est également un fervent défenseur du chiffrement.

Joe Lonsdale : cofondateur de Palantir et acteur politique. Joe Lonsdale est un disciple de Peter Thiel et l'un des cofondateurs de Palantir. Après avoir quitté Palantir, il a fondé une autre société de capital-risque renommée, 8VC, investissant dans de nombreuses entreprises technologiques émergentes. Tout comme Thiel, Lonsdale est également très actif sur le plan politique, étant l'un des principaux donateurs de la campagne de Trump en 2024.

Ce contexte politique spécial ajoute sans aucun doute un espace d'imagination stratégique pour l'avenir d'Erebor. Au cours d'un éventuel deuxième mandat de Trump, l'environnement réglementaire américain pourrait adopter une attitude accueillante envers le chiffrement, et Erebor, entrant en scène à ce moment-là, voit peut-être cela comme une opportunité à saisir, tentant de prendre de l'avance sous un nouveau cadre réglementaire.

Aspirer à devenir la "banque de stablecoins la plus réglementée"

Selon sa demande de licence bancaire nationale, la banque Erebor aura son siège à Columbus, dans l'État de l'Ohio, et ouvrira un bureau secondaire à New York, adoptant un modèle d'exploitation axé sur le numérique. Elle a clairement indiqué qu'elle servira des entreprises de technologies émergentes telles que l'intelligence artificielle, le chiffrement, la défense et l'industrie manufacturière, ainsi que les investisseurs et les employés de ces domaines. Cette segmentation verticale et cette spécialisation élevée du marché sont précisément ce qui distingue Erebor des banques traditionnelles.

La stratégie centrale d'Erebor réside également dans son adoption approfondie des stablecoins et sa vision de conformité.

Selon des sources, Erebor prévoit d'inclure des stablecoins dans son bilan. Les stablecoins, en tant qu'actifs chiffrés liés à des monnaies fiduciaires comme le dollar, deviennent progressivement des outils clés pour accélérer les paiements transfrontaliers, simplifier les règlements et élargir l'accessibilité des services financiers numériques, grâce à leur stabilité de valeur, leur efficacité transactionnelle et leurs coûts réduits. Auparavant, des entreprises de technologie financière et des institutions financières traditionnelles avaient déjà commencé à essayer d'utiliser des stablecoins pour des règlements transfrontaliers, tandis qu'Erebor élève cela à un niveau stratégique au cœur des activités bancaires.

L'un des co-PDG d'Erebor, Jacob Hirshman, a été conseiller pour la célèbre société de stablecoin Circle, qui est le principal émetteur du stablecoin USDC. Le cadre de conformité de Circle a toujours été un passage important pour les institutions financières traditionnelles souhaitant entrer dans le monde du chiffrement. Hirshman va reproduire un chemin similaire chez Erebor, en le transformant en "l'entité d'exécution et de promotion de stablecoins la plus réglementée".

Grâce à cette stratégie, Erebor espère non seulement devenir le "nouveau bailleur de fonds" de la Silicon Valley et du secteur technologique émergent, mais aussi devenir le "pont officiel" entre le dollar et le dollar numérique. Cela pourrait changer la manière traditionnelle dont les entreprises effectuent des transactions transfrontalières et gèrent les actifs numériques, permettant aux stablecoins d'entrer véritablement dans la finance mainstream. Auparavant, les nouvelles directives de divulgation des ETP de chiffrement publiées par le département de la finance d'entreprise de la SEC ont également confirmé que les régulateurs se préparent activement à intégrer les actifs numériques dans le système financier traditionnel, ce qui s'aligne avec le parcours de conformité d'Erebor.

Les ambitions du nouveau "passeur de fonds" de la Silicon Valley : quel impact ?

L'entrée de la banque Erebor va sans aucun doute provoquer des ondulations dans le domaine de la technologie financière, et son impact sera multidimensionnel :

Pour les entreprises technologiques émergentes, l'émergence d'Erebor est opportune. Dans des domaines innovants tels que l'IA et le chiffrement, de nombreuses startups font face depuis longtemps au "refus" des banques traditionnelles. Les services financiers personnalisés offerts par Erebor répondent précisément aux problèmes de financement, d'exploitation et de conformité de ces entreprises, leur permettant de concentrer davantage leurs efforts sur l'innovation technologique. En particulier pour les entreprises Web3, ce fournisseur de services financiers axé sur la technologie blockchain est sans aucun doute une bonne nouvelle.

Pour l'ensemble de l'industrie du chiffrement, Erebor pourrait devenir un important point de référence en matière de conformité. S'il parvient à opérer des activités de stablecoins dans un cadre réglementaire strict, cela pourrait considérablement avancer le processus d'acceptation des actifs numériques par le marché traditionnel. Cela pourrait également attirer davantage de fonds d'institutions traditionnelles dans le domaine du chiffrement.

Pour le secteur bancaire traditionnel, l'émergence d'Erebor est un signal à prendre en compte. Cette nouvelle banque numérique, grâce à son positionnement précis et à son expertise, est en train de conquérir un groupe de clients technologiques à fort potentiel de croissance. Face à un tel concurrent, les banques traditionnelles pourraient avoir besoin d'accélérer leur rythme d'innovation et de réévaluer leur attitude envers les nouvelles technologies. À l'avenir, il est très probable que nous verrons davantage de banques traditionnelles commencer à se transformer ou choisir de collaborer avec des prestataires de services financiers numériques spécialisés.

En somme, la compétition dans le monde du chiffrement ressemble de plus en plus à un jeu de géants - le capital de la Silicon Valley et l'argent ancien de Wall Street entrent en scène, et aujourd'hui, Erebor a également rejoint cette lutte. La capacité de cette entreprise nommée d'après la "Montagne Solitaire" à trouver sa propre "Pierre Arkenstone" pourrait devenir l'une des histoires les plus intéressantes des prochaines années.