GFT : Guider les ambitions des banques américaines en matière de stablecoin tout en maintenant la conformité

GFT déploie un programme dédié pour soutenir les ambitions des banques américaines en matière de stablecoin maintenant que la loi GENIUS a été adoptée par le Sénat américain.

Ce travail examinera les considérations réglementaires américaines à venir pour les stablecoins de paiement, garantissant la conformité des organisations qui choisissent de lancer les leurs.

Et ici, le GFT a une forme qui met en avant ses références. Plus précisément, il peut mettre en évidence son succès dans le lancement de projets de finance décentralisée à travers l'Amérique latine, l'Europe et l'Asie.

Les exemples incluent le travail de GFT avec Standard Chartered Bank via son innovation, son fintech et son bras de ventures SC Ventures et Deutsche Bank pour réaliser le premier transfert de monnaie numérique en tant que preuve de concept sur le Réseau Universel de Paiements Numériques (UDPN).

Ce bilan a influencé le lancement de sa nouvelle offre basée aux États-Unis.

Selon Christopher Ortiz, Responsable de la Région Amérique du Nord, APAC et Royaume-Uni chez GFT, il y a une promesse croissante pour un cadre qui réduira le risque de lancement de stablecoins.

Les stablecoins ont connu une croissance substantielle à travers le monde au cours de l'année écoulée, atteignant un volume de transactions ajusté de 6 trillions de dollars, soit une augmentation de 63 % par rapport à l'année précédente. Alors que des banques comme JP Morgan s'aventurent dans la technologie de paiements décentralisés pour améliorer l'efficacité des transactions, pour la plupart des banques, la création de stablecoins dans le contexte de la technologie existante est délicate en raison de la vaste gamme de technologies disponibles - même avec la promesse d'une réglementation fédérale qui réduira le risque.

GFT fonctionne en tandem avec les écosystèmes bancaires et de paiement existants de la banque, tels que Thought Machine, pour lancer des produits de stablecoin conformes qui répondent non seulement à leurs besoins actuels mais qui évoluent également pour l'avenir.

Ortiz dit à EPI que GFT permettra désormais aux banques américaines de :

• Sélectionnez la bonne technologie financière décentralisée pour répondre à leurs besoins avant de lancer, au sein de leur écosystème actuel;
• Mettre en œuvre la technologie d'une manière qui satisfait les attentes politiques actuelles de la loi GENIUS et l'évoluer à mesure que des changements futurs émergent, et
• Construire leurs produits de stablecoin avec une évolutivité pour répondre aux augmentations futures du volume des transactions.

EPI : Quelle est la signification de la loi GENIUS ?

Christopher Ortiz, Responsable de région Amérique du Nord, APAC et Royaume-Uni, GFT (Ortiz)

La loi GENIUS a récemment été adoptée par le Sénat américain, indiquant qu'un cadre réglementaire pour les stablecoins est probablement à l'horizon pour les définir et les régir en matière de paiements. La réglementation comporte plusieurs éléments clés. Elle stipule que les stablecoins doivent être adossés à une réserve d'une valeur égale à celle du stablecoin, assurant ainsi un niveau de stabilité pour les stablecoins, comme le nom l'indique. La réglementation précise également quel type d'organisations peut lancer un stablecoin et quels organismes de régulation supervisent les stablecoins. Parmi d'autres aspects de la réglementation, elle crée un cadre qui réduit le risque de lancement de stablecoins.

L'histoire continue. Bien que la réglementation des stablecoins ait été adoptée dans certains États, c'est la première fois que le gouvernement fédéral américain progresse de manière significative sur ce sujet. Même si la réglementation n'est pas encore devenue loi, cela indique un mouvement vers des stablecoins régulés.

Les stablecoins tels que le PayPal USD (PYUSD) existent depuis un certain temps, mais ils n'étaient pas clairement protégés par la loi ou largement utilisés. Maintenant, avec une définition légale claire au niveau fédéral sur ce qu'est un stablecoin, qui peut émettre un stablecoin, à quoi ils peuvent être utilisés, et plus encore, il y a une indication que l'émission et l'utilisation de stablecoins impliqueront moins de risques.

EPI : Comment GFT soutient-il le déploiement des stablecoins par les banques ?

Ortiz:

Bien que les stablecoins en soient encore à leurs débuts aux États-Unis, d'autres pays disposent d'écosystèmes de stablecoins plus matures et nous avons travaillé avec des entreprises de ces régions pour soutenir leur lancement. Par exemple, en Europe, nous collaborons avec un consortium de banques qui se regroupent pour lancer un stablecoin. De plus, nous avons lancé le Réseau Universel de Paiements Numériques (UDPN) et travaillé avec des organisations telles que Standard Chartered Bank via son bras d'innovation, fintech et ventures SC Ventures et Deutsche Bank pour réaliser un transfert de monnaie numérique sur le système.

Ce ne sont que deux exemples. Au cours des dernières années, GFT a travaillé aux côtés d'organisations pour les aider à lancer, gérer et transiger des stablecoins. Maintenant, GFT tire parti de toute cette expérience et propose une nouvelle offre sur le marché américain.

Spécifiquement, les banques aux États-Unis souhaitent lancer des produits et des offres de stablecoin conformes aux réglementations à venir. Le problème est que de nombreux systèmes internes hérités de la banque sont configurés pour effectuer des transactions en monnaie fiduciaire sur des voies de paiement standards telles que l'ACH.

C'est ici que nous intervenons, avec notre nouvelle offre basée aux États-Unis. Nous aidons les banques à entreprendre la transformation numérique nécessaire pour lancer des produits de stablecoin qui apportent de la valeur aux entreprises. Cela inclut l'aide à la banque pour identifier quelles solutions technologiques sont les meilleures pour atteindre leurs objectifs et intégrer de nouveaux produits avec leurs systèmes hérités. En tant que partenaires d'implémentation, nous pouvons ensuite travailler avec la banque pour garantir la conformité avec les réglementations à venir et évoluer pour répondre aux besoins futurs en transactions et en volumes.

EPI : Quel est le bénéfice commercial du lancement d'un stablecoin ?

Ortiz:

Certain banques comme JP Morgan utilisent déjà des monnaies numériques similaires aux stablecoins en interne pour transférer de l'argent 24/7 à l'échelle mondiale pour leurs clients. Le plus grand avantage des stablecoins, par rapport aux systèmes traditionnels, est qu'ils sont plus rapides et, dans certains cas, plus économiques.

De plus, les stablecoins sont stables par conception car ils sont adossés à des actifs de réserve et peuvent être échangés au ratio de 1:1. Utiliser des stablecoins pour les mouvements de fonds internes et la gestion de trésorerie est l'un des avantages commerciaux les plus immédiats.

Du côté B2B, il y a également le potentiel d'utiliser des stablecoins pour payer des fournisseurs, partout dans le monde, plus rapidement et à moindre coût que par les canaux de paiement traditionnels qui peuvent prendre des jours à être réglés sur un compte. Cet usage peut également être étendu aux transactions de pair à pair. Ces cas d'utilisation externes sont encore à quelques années – mais la plupart des banques y pensent déjà.

EPI : Quels sont les risques et inconvénients de ne pas participer à l'écosystème des stablecoins ?

Ortiz:

Les banques qui choisissent de ne pas participer aux stablecoins risquent de prendre du retard par rapport à leurs pairs. Comme pour l'adoption de toute nouvelle technologie et modèle commercial, il y aura une courbe d'apprentissage qui est unique à chaque banque. Cela signifie que commencer dès maintenant donnera aux banques l'opportunité de tester des cas d'utilisation de stablecoin dans leur environnement et de les déployer progressivement. Retarder l'idéation et les tests laissera finalement les banques derrière leurs pairs qui construiront de nouveaux modèles commerciaux, réduisant les marges pour les entrants tardifs.

Lorsque les banques commenceront à déployer des cas d'utilisation de stablecoin pour leurs clients, ces derniers choisiront finalement la banque qui offre le meilleur service au coût le plus bas. Cela pourrait entraîner une perte de clients au profit de concurrents plus innovants.

"GFT : Guider les ambitions des banques américaines en matière de stablecoin tout en maintenant la conformité" a été à l'origine créé et publié par Electronic Payments International, une marque appartenant à GlobalData.

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