Les pros de la Silicon Valley s'associent pour créer la nouvelle banque de chiffrement Erebor, ciblant le domaine de l'innovation technologique.

L'effondrement de la Silicon Valley Bank en 2023 a provoqué un tremblement de terre dans le secteur de la finance technologique, laissant un vide de services urgent à combler. Aujourd'hui, une nouvelle bataille pour redéfinir le paysage financier s'est discrètement engagée.

Selon des rapports, une nouvelle "banque de chiffrement" appelée Erebor est en préparation, soutenue par des figures majeures de la Silicon Valley. Ce nom, qui provient de la "Montagne Solitaire" riche en trésors dans "Le Hobbit", symbolise la grande vision de cette banque : chercher des services financiers "précieux" pour les nouvelles technologies dans le "désert" du financement traditionnel.

Erebor ne se contente pas de cibler le vide laissé par la Silicon Valley Bank dans les services aux entreprises technologiques, mais place également les stablecoins au cœur de sa stratégie, visant à devenir "l'entité la plus réglementée pour mener et promouvoir les transactions de stablecoins", annonçant ainsi qu'une nouvelle phase de fusion entre la finance traditionnelle et le chiffrement est à venir.

Conséquences de la faillite de la Silicon Valley Bank : les entreprises de haute technologie ont urgemment besoin d'un nouveau "soutien"

La Silicon Valley Bank était la "banque de prédilection" des entreprises technologiques et du capital-risque américains, offrant des services complets aux start-ups jugées "à haut risque" par de nombreuses grandes banques traditionnelles. Des dépôts, des prêts aux activités bancaires d'investissement, elle couvrait presque toutes les étapes de la croissance des entreprises technologiques. Elle était profondément liée à l'écosystème entrepreneurial de la Silicon Valley, devenant un partenaire financier clé pour de nombreuses entreprises innovantes, de l'incubation à l'introduction en bourse.

Cependant, une concentration excessive sur les clients du secteur technologique, des prévisions erronées concernant les hausses de taux de la Réserve fédérale entraînant d'importantes pertes non réalisées, ainsi que la rapidité et l'ampleur des ruées bancaires à l'ère des médias sociaux, ont finalement déclenché une crise de liquidité en mars 2023.

Bien que le gouvernement américain soit rapidement intervenu par des mesures d'urgence pour protéger les déposants, les grandes banques traditionnelles restent généralement prudentes à l'égard des entreprises de technologie, en particulier celles du secteur à haut risque du chiffrement et de l'IA, après la faillite de la Silicon Valley Bank. Cela a conduit à un "vide" évident dans les services financiers, rendant urgent de trouver un "nouveau soutien" qui comprenne et soutienne leur développement.

Erebor : l'œuvre ambitieuse des géants de la Silicon Valley

Erebor a vu le jour, avec une équipe fondatrice impressionnante :

Palmer Luckey : le légendaire fondateur de la société de casques de réalité virtuelle (VR) Oculus VR. Il a vendu Oculus VR à Facebook (aujourd'hui Meta) pour un prix élevé de 2 milliards de dollars, devenant ainsi un pionnier dans le domaine de la VR. Par la suite, il s'est tourné vers la technologie de défense, co-fondant Anduril Industries en 2017, qui se concentre sur la fourniture de systèmes autonomes, de capteurs et de technologies de surveillance avancés pour les États-Unis et leurs alliés, propulsés par l'IA. Anduril a rapidement émergé comme un nouveau venu dans le domaine de la technologie de défense grâce à son itération rapide et à sa capacité à bouleverser les géants traditionnels de l'industrie militaire.

Peter Thiel : une légende de la Silicon Valley, avec plusieurs casquettes : cofondateur d'une plateforme de paiement, leader spirituel de la "mafia de la plateforme de paiement", cofondateur d'une entreprise de big data, investisseur précoce dans une plateforme sociale, et capitaine d'un célèbre fonds de capital-risque.

Thiel est connu pour son libéralisme unique et sa pensée inverse. Il a investi dans de nombreuses entreprises qui changent le monde et a une obsession inhabituelle pour l'"innovation disruptive". Il est également un partisan du chiffrement.

Joe Lonsdale : co-fondateur d'une grande entreprise de données et acteur politique. Lonsdale est un disciple de Thiel et l'un des co-fondateurs de l'entreprise. Après son départ, il a fondé une autre société de capital-risque renommée, investissant dans de nombreuses entreprises technologiques émergentes. Comme Thiel, Lonsdale est également très actif politiquement et est l'un des principaux donateurs de la campagne de Trump pour 2024.

Ce contexte politique particulier ajoute sans aucun doute un espace d'imagination stratégique pour l'avenir d'Erebor. Pendant un éventuel deuxième mandat de Trump, l'environnement réglementaire américain pourrait adopter une attitude favorable envers le chiffrement, et l'entrée en scène d'Erebor à ce moment-là pourrait justement viser à profiter de cette "fenêtre de bonus politique", tentant de prendre une longueur d'avance dans un nouveau cadre réglementaire.

Créer une banque de stablecoins "la plus réglementée"

Selon sa demande de licence bancaire nationale, le siège de la banque Erebor sera situé à Columbus, dans l'Ohio, et un bureau secondaire sera établi à New York, adoptant un modèle opérationnel axé sur le numérique. Elle a clairement indiqué qu'elle servira des entreprises de technologie émergente telles que l'intelligence artificielle, le chiffrement, la défense et l'industrie manufacturière, ainsi que les investisseurs et les employés de ces domaines. Cette segmentation verticale et cette spécialisation élevée du marché sont précisément ce qui distingue Erebor des banques traditionnelles.

La stratégie centrale d'Erebor repose également sur son adoption approfondie des stablecoins et sa vision de conformité. Selon des informations, Erebor prévoit d'intégrer les stablecoins dans son bilan. Les stablecoins, en tant qu'actifs chiffrés liés à des monnaies fiduciaires comme le dollar américain, deviennent de plus en plus des outils clés pour accélérer les paiements transfrontaliers, simplifier les règlements et élargir l'accessibilité des services financiers numériques en raison de leur stabilité de valeur, de leur efficacité transactionnelle et de leur faible coût.

L'un des co-PDG d'Erebor, Jacob Hirschman, a été consultant pour une entreprise de stablecoins renommée. Il va reproduire un chemin similaire chez Erebor, en le construisant comme "l'exécution et la facilitation de transactions de stablecoins les plus réglementées".

Grâce à cette stratégie, Erebor espère non seulement devenir le "nouveau pro" de la Silicon Valley et des technologies émergentes, mais aussi devenir le "pont officiel" reliant le dollar et le dollar numérique. Cela pourrait changer la manière traditionnelle dont les entreprises effectuent des transactions transfrontalières et gèrent des actifs numériques, permettant aux stablecoins de véritablement entrer dans la finance traditionnelle. Auparavant, les nouvelles directives de divulgation des ETP de chiffrement publiées par le département de la finance d'entreprise de la SEC ont également confirmé que les régulateurs se préparent activement à intégrer les actifs numériques dans le système financier traditionnel, ce qui coïncide avec le parcours de conformité d'Erebor.

L'impact du nouveau "financier" de la Silicon Valley : des avantages et des défis coexistent

L'entrée de la banque Erebor va certainement créer des vagues dans le domaine de la technologie financière, et son impact sera multidimensionnel :

Pour les entreprises technologiques émergentes, l'apparition d'Erebor est opportune. Dans des domaines innovants comme l'IA et le chiffrement, de nombreuses startups font face depuis longtemps à l'"indifférence" des banques traditionnelles. Les services financiers personnalisés offerts par Erebor répondent parfaitement aux points de douleur de ces entreprises en matière de financement, d'exploitation et de conformité, leur permettant de consacrer plus d'énergie à l'innovation technologique. Cela représente sans aucun doute une bonne nouvelle, en particulier pour les entreprises Web3, de disposer d'un fournisseur de services financiers axé sur la technologie blockchain.

Pour l'ensemble de l'industrie du chiffrement, Erebor pourrait devenir un important point de référence en matière de conformité. S'il réussit à opérer une activité de stablecoins dans un cadre réglementaire strict, cela pourrait grandement favoriser l'acceptation des actifs numériques par le marché mainstream. Cela pourrait également attirer davantage de capitaux d'institutions traditionnelles vers le domaine du chiffrement.

Pour le secteur bancaire traditionnel, l'émergence d'Erebor est un signal à surveiller. Cette nouvelle banque numérique, grâce à son positionnement précis et à son expertise, est en train de rivaliser pour attirer la clientèle technologique ayant le plus de potentiel de croissance. Face à de tels concurrents, les banques traditionnelles pourraient avoir besoin d'accélérer leur rythme d'innovation et de réévaluer leur attitude envers les nouvelles technologies. À l'avenir, il est très probable que nous verrons davantage de banques traditionnelles commencer à se transformer ou choisir de collaborer avec des prestataires de services financiers numériques spécialisés.

En somme, la concurrence dans le monde du chiffrement ressemble de plus en plus à un jeu de géants - les capitaux de la Silicon Valley et l'ancien argent de Wall Street entrent en scène, et aujourd'hui, Erebor a également rejoint cette compétition. Cette entreprise, nommée d'après la "Montagne Solitaire", parviendra-t-elle à trouver son propre "Bijou d'Arken", cela pourrait devenir l'une des histoires les plus captivantes des prochaines années.