Les défis juridiques des cartes de crédit virtuelles en Chine

Ces dernières années, avec le développement rapide des paiements numériques, les cartes de crédit virtuelles sont devenues des outils importants dans les scénarios de paiement transfrontalier tels que les achats en ligne et les abonnements de services. Cependant, cette nouvelle méthode de paiement fait face à une série de défis juridiques et réglementaires en Chine.

L'histoire du développement des cartes de crédit virtuelles

Les cartes de crédit virtuelles ne sont pas un phénomène nouveau en Chine. Dès 2013, certains pionniers ont commencé à essayer de les promouvoir, mais ils ont rapidement été bloqués par des restrictions politiques. Ces dernières années, avec le développement de la technologie blockchain, du commerce électronique transfrontalier et de l'intelligence artificielle, les cartes de crédit virtuelles ont connu une période de croissance rapide, devenant un nouvel outil de paiement pour un nombre croissant d'utilisateurs.

Principaux cas d'utilisation

Bien que la carte de crédit virtuelle soit appelée "carte de crédit", elle doit en fait être préchargée pour être utilisée. Ses principaux scénarios d'application comprennent :

• Shopping transfrontalier : applicable aux plateformes de commerce électronique internationales
• Services d'abonnement et achats de contenu numérique
• Service de réservation en ligne, comme la location de voitures, les hôtels, etc.
• Paiement pour la publicité et le marketing en ligne
• Trading de devises et paiements en crypto-monnaie

Analyse des risques juridiques

Bien que de nombreuses plateformes de cartes de crédit virtuelles soient enregistrées à l'étranger et aient obtenu les qualifications requises, elles peuvent néanmoins faire face à des risques juridiques si elles exercent leurs activités en Chine continentale. Cela concerne principalement deux aspects :

1. "Crime d'exploitation illégale dans le secteur des services de paiement" : exercer des activités de paiement et de règlement sans avoir obtenu de licence de services de paiement.

2. Crime d'exploitation illégale de la "négociation de devises étrangères" : exercer des activités de négociation, d'échange, de transaction de devises étrangères sans avoir obtenu l'autorisation de gestion des devises étrangères ou de services financiers.

Problèmes d'attention réglementaire

Les principales préoccupations des autorités de régulation concernant les cartes de crédit virtuelles incluent :

• Protection des droits des utilisateurs : comment faire face au risque de vol d'identité
• Difficulté d'exécution des missions de lutte contre le blanchiment d'argent : le processus de demande simplifié peut être exploité par des criminels.
• Certification KYC : Certaines plateformes annoncent qu'aucune certification KYC n'est nécessaire, ce qui va à l'encontre des principes réglementaires.

Conseils de prévention des risques

Bien que les cartes de crédit virtuelles aient un potentiel énorme en tant qu'outils de paiement innovants, les prestataires de services pourraient faire face à des risques juridiques lors de leur exploitation en Chine continentale. Il est conseillé de prendre les mesures suivantes :

• Mettre l'accent sur les opérations à l'étranger
• Prendre des mesures de conformité strictes, telles que l'amélioration des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent KYC, KYB, KYT, etc.
• Améliorer l'accord de service utilisateur
• Définir des conditions de recharge et d'utilisation raisonnables
• Assurez-vous de respecter les lois et règlements en vigueur dans votre pays et région.

Le développement de l'industrie des cartes de crédit virtuelles doit trouver un équilibre entre innovation et conformité. Les fournisseurs de services doivent surveiller de près les tendances réglementaires et améliorer continuellement leur système de conformité afin de réaliser un développement durable dans un marché très concurrentiel.