Interprétation des nouvelles règles de diligence raisonnable et d'exonération de responsabilité pour les opérations bancaires de forex : clarifier les frontières de responsabilité et maintenir la stabilité financière

Récemment, les autorités de régulation ont publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité dans les opérations de change bancaires (version d'essai)", qui fournit des normes claires pour les limites de responsabilité et les circonstances d'exonération dans les opérations de change des banques. Ce règlement vise à éviter une régulation excessive et à garantir la stabilité financière, touchant non seulement les opérations quotidiennes des banques, mais aussi les intérêts de chaque trader.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence dans l'exercice des activités : La banque doit remplir les responsabilités de "connaître son client, connaître l'activité, et effectuer une diligence raisonnable" tout au long du processus des opérations de forex, et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Obligation de vérification réglementaire : procéder à un audit de conformité des comptes forex, des paiements et des opérations de change des clients, en appliquant strictement les réglementations de gestion des devises.

3. Obligation de rapport de surveillance : effectuer une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et les signaler aux autorités de régulation du forex.

4. Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : en cas de détection de risques de non-conformité lors du respect des règles internationales en matière de transactions transfrontalières, il est impératif de les signaler rapidement aux autorités de gestion des devises.

5. Obligation de coopération pour l'examen des plaintes : lors de l'enquête de la banque centrale sur des comportements suspects, remplir et renvoyer en temps voulu le « Formulaire de plainte » et les preuves connexes, et coopérer activement à l'enquête.

Conséquences du non-respect des obligations

Si la banque ne remplit pas les obligations ci-dessus, elle sera confrontée à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont mises en œuvre sur la base des lois et règlements pertinents, et n'incluent pas la réception d'entretiens de rectification, d'éducation critique, d'alertes sur les risques, etc.

Comportement de trading à haut risque

Les comportements de trading à risque très surveillés par les banques incluent :

• Soupçon de commerce fictif, de financement et d'investissement fictifs, de maisons de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, d'escroquerie au remboursement des exportations, d'activités financières transfrontalières illégales liées aux monnaies virtuelles, etc.
• Le trading haute fréquence de cryptomonnaie, comme les dépôts et retraits fréquents, ainsi que les opérations de scalping, implique des chemins de flux de fonds complexes.
• Transactions de gros montants, de versements de fonds et de divisions de comptes manquant d'un contexte commercial raisonnable.
• Les sources et les usages des fonds ne correspondent pas, les transactions ayant des voies "non réglementaires".
• Comportement de gros montants de fonds entrant et sortant à court terme ou se dirigeant vers plusieurs plateformes et comptes.

Groupes de trading à haut risque

1. Arbitragistes fréquents : comme ceux qui effectuent des arbitrages de搬砖 USDT.
2. Traders anonymes : personnes utilisant des chemins de transaction complexes pour cacher le flux de fonds.
3. Opérateurs de fonds anormaux : participants dont les entrées et sorties de fonds sur le compte sont fréquentes et de montants énormes, ne correspondant pas à leur situation financière personnelle.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

1. Limitations techniques et de ressources : les transactions de cryptomonnaie impliquent de nombreux portefeuilles anonymes à l'étranger, ce qui rend difficile pour les banques de suivre la véritable origine et la destination des fonds.

2. Réglementation et transparence de l'information : les cryptomonnaies manquent d'un cadre réglementaire international uniforme, les différences de réglementation entre les pays sont importantes, et les banques ont du mal à évaluer avec précision la conformité des transactions.

3. Transactions exceptionnellement complexes : par exemple, des fonds ayant subi plusieurs opérations de mélange, ainsi que des virements entre plusieurs comptes de "sociétés fictives", entraînant une confusion extrême dans le flux des fonds.

Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Les banques suivent généralement en priorité les réglementations nationales. Par exemple, bien que certaines règles internationales permettent l'utilisation de monnaies virtuelles pour les paiements transfrontaliers, il existe des restrictions strictes à cet égard au niveau national, et les banques doivent toujours respecter la législation nationale.

Pour les traders, il est important de bien comprendre les réglementations et politiques nationales afin d'éviter des pertes d'intérêts dues à des conflits de règles. Il est également nécessaire de comprendre que les banques peuvent refuser de traiter certaines transactions qui semblent viables selon les règles internationales en raison d'exigences de conformité.

Le rôle des traders dans les plaintes bancaires

1. Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des documents liés aux activités, tels que des contrats de transaction, des enregistrements de flux de fonds, etc.

2. Responsabilité potentielle associée : Fournir des preuves comporte des risques. Fournir des preuves de manière véridique n'augmente généralement pas le risque d'être reconnu comme une activité illégale, mais si l'on dissimule intentionnellement ou fournit des documents faux, on peut faire face à des risques juridiques.

En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de réclamation auprès de la banque et fournir des preuves de manière fidèle afin de préserver leurs droits légitimes et ceux de la banque.