Analyse et impact du nouveau règlement de l'Administration des changes sur la « Gestion des rapports de transactions de risque de change des banques »

Récemment, l'Administration des changes a publié le "Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques (version d'essai)". Ce nouveau document de réglementation impose des exigences plus élevées en matière de transparence, de conformité et de gestion des risques pour les activités de trading de change des banques. Avec l'évolution de l'environnement financier mondial et la complexité croissante des flux de capitaux transfrontaliers, la gestion des risques de change des banques est devenue un domaine d'intérêt majeur pour les autorités de régulation. Cet article analysera en profondeur le contenu central de ce règlement et explorera ses impacts potentiels sur les traders.

I. Les principales obligations et responsabilités des banques

1. Surveillance et rapport des transactions à risque

   • Lorsqu'une banque découvre ou a des raisons de soupçonner l'existence de comportements de trading de forex liés à des activités financières transfrontalières illégales ou à de fausses transactions, elle doit effectuer une surveillance et soumettre un rapport en temps utile.
   • Établir des normes de surveillance complètes et efficaces, en tenant compte de plusieurs facteurs pour analyser et identifier les informations de transaction.
   • Soumettre le rapport par voie électronique en temps voulu, au plus tard dans un délai de 5 jours ouvrables.
   • Évaluation régulière des normes de surveillance et d'optimisation.

2. Coopérer avec les inspections de supervision

   • Coopérer activement avec les travaux de supervision et de contrôle de l'administration des changes.
   • Fournir des documents, des informations, des données et des éléments pertinents de manière véridique, précise, complète et en temps utile.

3. Mesures de gestion internes

   • Établir et améliorer le système de gestion interne, normaliser le processus de rapport sur les transactions de risque forex.
   • Établir et améliorer un système de surveillance des informations sur les transactions de risque forex.
   • Réaliser le partage interne d'informations, déterminer de manière raisonnable le degré et l'étendue du partage.
   • Les documents pertinents doivent être conservés pendant au moins 5 ans.
   • Informations obtenues par l'application stricte de la confidentialité.

4. Responsabilité en cas de violation

   • Toute violation des règlements sera soumise à des sanctions.
   • Si vous pouvez prouver que vous avez agi avec diligence et responsabilité et que les raisons de ne pas les avoir soumises sont raisonnables, aucune responsabilité légale ne sera engagée.

II. Les critères par lesquels les banques jugent le "doute raisonnable"

Les banques se concentrent principalement sur les aspects suivants lors de l'évaluation de l'existence de "doutes raisonnables" concernant le transfert de fonds transfrontaliers :

1. Montant de la transaction : des mouvements de fonds transfrontaliers importants qui ne correspondent pas à la capacité économique du client ou à l'échelle normale de ses activités.

2. Fréquence des transactions : Des variations anormales peuvent susciter l'intérêt des banques, comme des mouvements de fonds transfrontaliers soudains et fréquents.

3. Flux de fonds : ne correspond pas à l'utilisation déclarée par le client ou se dirige vers des zones à haut risque.

4. Caractéristiques du secteur : les transferts de fonds des clients dans un certain secteur s'écartent de la norme ou rencontrent des transactions présentant des risques spécifiques signalés par la réglementation.

Trois, identification des risques liés aux transactions de cryptomonnaies et aux transferts transfrontaliers

Les transactions de crypto-monnaie sont facilement soumises à une réglementation à haut risque par les banques et les institutions financières :

• L'article 3 du "Règlement sur la gestion des rapports de transactions à risque de change des banques (expérimental)" considère clairement les activités financières transfrontalières en monnaie virtuelle comme des transactions à haut risque.
• Les régulateurs soulignent que le trading de cryptomonnaies manque de régulation efficace, que la volatilité des prix est importante, et que l'anonymat est élevé, ce qui facilite le transfert illégal de fonds et le blanchiment d'argent.
• Les institutions financières doivent rester extrêmement vigilantes face aux transactions de cryptomonnaies et adopter des mesures de contrôle strictes.

Quatrième, jugement des anomalies dans les transferts de gros montants ou les transactions transfrontalières fréquentes

Lorsqu'une banque évalue si une transaction est inhabituelle, elle prend en compte les facteurs suivants :

1. Le montant de la transaction dépasse-t-il largement le cadre des revenus et des dépenses quotidiens du compte ?
2. La fréquence des transactions a-t-elle considérablement augmenté en peu de temps.
3. Les flux de fonds sont-ils clairs et sont-ils liés aux activités commerciales normales du compte ?
4. Les caractéristiques de haute fréquence des transactions de cryptomonnaie et la complexité des chemins de financement.
5. Les sources et l'utilisation des fonds sont-elles compatibles.
6. Existe-t-il des échanges fréquents entre les monnaies fiduciaires et les cryptomonnaies.
7. Les transactions ont-elles des preuves claires et correspondent-elles à l'utilisation réelle du compte ?

V. Mesures prises par les banques face aux transactions à risque

Si la banque considère qu'une transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes :

1. Élever le niveau de risque et renforcer l'examen : augmenter le niveau de risque de conformité en matière de forex pour les entités de transaction et appliquer des mesures d'examen renforcé pour les opérations de forex ultérieures.

2. Ajuster les niveaux d'approbation : Élever le niveau d'approbation des activités liées aux entités de transaction.

3. Relations commerciales limitées : limiter l'établissement de nouvelles relations forex, refuser de traiter les opérations forex ultérieures, voire mettre fin aux relations forex établies.

4. Restrictions sur les opérations non en face à face : limiter raisonnablement le montant, le nombre et les types d'opérations de forex effectuées par des moyens non en face à face.

5. Mesures de gel de compte : dans des cas extrêmes, il est possible de geler des comptes ou de limiter les transferts de fonds.

Pour éviter d'être gelés, les traders doivent s'assurer que leurs transactions sont légales et conformes, en fournissant des explications claires et raisonnables sur le contexte de la transaction ainsi que des justificatifs pertinents.

Six, gel et dégel de compte

Cette méthode ne précise pas la durée et l'impact spécifiques de la gel des comptes bancaires. En cas de gel de compte dû à des transactions liées aux risques forex, il est conseillé de suivre les étapes suivantes :

1. Expliquer en détail le contexte et l'utilisation de la transaction à la banque.
2. Fournir des justificatifs de transaction légaux, conformes et complets, ainsi que d'autres documents connexes.
3. Coopérer activement avec l'enquête de la banque.

Après que la banque ait examiné et confirmé qu'il n'y a pas de risque dans la transaction, le compte pourrait retrouver un état normal.

Sept, Impact sur les participants au trading de cryptomonnaies

Les banques renforcent la surveillance des risques liés aux transactions de cryptomonnaies, les restrictions et les rapports, ce qui pourrait avoir les impacts suivants sur les participants aux transactions de cryptomonnaies (comme les "U marchands") :

1. La circulation des fonds est limitée : les banques peuvent restreindre ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande envergure ou à haut risque, ce qui affecte la liquidité de la plateforme et l'expérience utilisateur.

2. Augmentation des coûts de transaction : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transactions de crypto-monnaies, ou exiger la fourniture de plus de documents de conformité, augmentant ainsi les coûts d'exploitation de la plateforme.

3. Pression de conformité accrue : la plateforme doit respecter les réglementations de différents pays, investir davantage de ressources dans les vérifications de conformité et le contrôle des risques, ce qui augmente les coûts d'exploitation et peut affecter l'efficacité.

4. Les petites plateformes font face à des défis : le fardeau de la conformité peut exercer une pression considérable sur les petites plateformes.

Dans l'ensemble, les mesures de réglementation bancaire peuvent limiter la circulation des fonds, augmenter les coûts de transaction et alourdir la pression de conformité, ayant un impact significatif sur les opérations globales des participants au commerce des cryptomonnaies.