Guide d'application des stablecoins : comment les entreprises non chiffrées peuvent s'intégrer dans les nouvelles infrastructures financières

Au cours des six derniers mois, les sujets liés aux stablecoins ont continué à gagner en popularité. Des cadres bancaires aux chefs de produits des entreprises de paiement, de plus en plus de décideurs commencent à s'intéresser et à reconnaître les avantages des stablecoins.

Les avantages clés des stablecoins incluent :

• Règlement instantané, réduction significative des besoins en fonds de roulement
• Coûts de transaction très bas, en particulier par rapport aux systèmes de paiement transfrontaliers traditionnels
• Accessible dans le monde entier, disponible 24/7, il suffit d'une connexion Internet
• Programmabilité, alimentée par la logique du code pour faire fonctionner la monnaie.

Ces caractéristiques font des stablecoins un sujet de discussion populaire. Cependant, il manque actuellement des directives concrètes sur la manière d'appliquer les stablecoins aux activités existantes.

Cet article vise à fournir un guide d'introduction à l'exploration de l'utilisation des stablecoins par les entreprises non chiffrées. Nous analyserons quatre scénarios d'application des stablecoins dans différents modèles commerciaux, y compris les points de création de valeur, les chemins de mise en œuvre et une esquisse de l'architecture produit.

Banque fintech axée sur les consommateurs

Pour les banques numériques, les stablecoins peuvent aider à élargir la base d'utilisateurs et à augmenter le revenu par utilisateur. En intégrant les infrastructures des partenaires, les banques numériques peuvent lancer des services de transfert basés sur des stablecoins, attirer de nouveaux utilisateurs et générer des revenus supplémentaires pour les clients existants.

Les remises en stablecoin sont plus rapides par rapport aux méthodes traditionnelles (arrivée instantanée contre 2-5 jours) et à moindre coût (aussi bas que 0,3 % contre plus de 3 %). Dans certains canaux de transfert, le taux de pénétration des paiements en stablecoin a atteint 10-20 %.

En tant qu'outil de règlement interne, le stablecoin peut également optimiser les coûts et l'expérience utilisateur. Par exemple, il résout le problème des retards de règlement le week-end, évitant ainsi des coûts de financement supplémentaires.

Plan d'exécution spécifique :

1. Règlement en temps réel 24 heures sur 24

   • Utiliser des stablecoins comme l'USDC pour réaliser des règlements instantanés
   • Fournisseur de services de portefeuille intégré, reliant les systèmes bancaires et la blockchain
   • Intégration des prestataires de services de passerelle fiat pour permettre l'échange de stablecoin contre des monnaies fiat.

2. Combler le vide de règlement en monnaie fiduciaire

   • Utiliser des stablecoins comme alternative aux monnaies fiduciaires pendant le week-end, puis procéder à la réconciliation une fois que le système bancaire est redémarré.
   • Peut construire un circuit de règlement interne avec des stablecoins avec le fournisseur

3. Les fonds de la contrepartie arrivent rapidement

   • Contourner les processus traditionnels pour transférer rapidement des fonds vers les échanges/partenaires.

4. Réajustement automatique des portefeuilles d'entités multinationales

   • Réaliser le transfert de fonds entre les unités commerciales/filiales par le biais de stablecoin en chaîne
   • Établir un système de gestion des fonds mondial automatisé et évolutif

Banques commerciales et services aux entreprises

De nombreuses entreprises des marchés émergents ont du mal à ouvrir des comptes en dollars auprès des banques locales ou font face à des frais élevés. Les stablecoins peuvent considérablement atténuer ces problèmes. Grâce à une plateforme numérique en dollars conforme, gérée par des banques, les entreprises peuvent réaliser :

• Posséder plusieurs soldes de jetons sans avoir besoin de relations bancaires multiples.
• Règlement de factures transfrontalières en temps réel
• Dépôt de stablecoin avec intérêts

Les banques commerciales peuvent ainsi mettre à niveau leur compte de base en une solution de gestion de fonds multidevises mondial.

Plan d'action spécifique :

1. Service de compte en USD/multi-devises mondial

   • Par l'intermédiaire de partenaires pour le garde des stablecoins d'entreprise
   • Réduire les coûts de démarrage et d'exploitation

2. Produits à haut rendement soutenus par des obligations américaines de qualité

   • Offrir un rendement proche du taux des fonds fédéraux
   • Connecter les fournisseurs de stablecoin générant des intérêts ou de jetons de dette publique.

3. Règlement en temps réel 24/7

   • Voir la section précédente sur le financement à la consommation

Scénarios d'application potentiels :

• Paiement en dollars pour les importateurs en quelques secondes
• Entreprises transférant des fonds en temps réel entre plusieurs pays
• Les entreprises des pays à forte inflation ancrent leur bilan en dollars.

Fournisseur de services de paie

Pour les plateformes de rémunération, la plus grande valeur des stablecoins réside dans le service aux employeurs qui paient des salaires aux employés sur les marchés émergents. L'ouverture de canaux de paiement en stablecoin peut considérablement réduire les coûts et permettre des paiements instantanés.

La demande de stablecoins a explosé sur les marchés émergents :

• Les utilisateurs sont prêts à payer en moyenne une prime de 4,7 % pour obtenir des stablecoins en dollars.
• Dans certains pays, la prime peut atteindre 30%
• De plus en plus populaire parmi les freelances
• Au cours des 12 derniers mois, plus de 250 millions de portefeuilles ont utilisé activement des stablecoins.

En plus des avantages de vitesse et de coût, les stablecoins offrent les avantages suivants aux clients entreprises :

• Plus transparent et personnalisable
• Améliorer les capacités d'automatisation
• Améliorer les capacités comptables

Plan d'exécution spécifique :

1. Règlement en temps réel 24/7

   • voir le texte précédent

2. Paiement en boucle

   • Collaborer avec une plateforme d'émission de stablecoin pour permettre une consommation directe.
   • Offrir des opportunités d'épargne et de rendement en stablecoin

3. Rapprochement comptable et fiscal

   • Utiliser les caractéristiques de la blockchain pour synchroniser automatiquement les enregistrements de transactions
   • Réalisation de l'automatisation du paiement par déduction, de la comptabilité et de la réconciliation.

4. Paiements programmables et finance intégrée

   • Utiliser des contrats intelligents pour réaliser des paiements automatiques en masse
   • Connexion aux protocoles DeFi pour offrir des services de financement basés sur les salaires

Émetteur de cartes

Les stablecoins changent le modèle commercial de l'émission:

1. Développer une nouvelle plateforme d'émission de jetons mondiale
2. Mettre en œuvre des règlements le week-end, réduire les risques et les exigences de garantie
3. Créer un système de gestion des garanties plus efficace

Plan d'action spécifique :

1. Lancement d'un programme mondial d'émission de jetons libellé en dollars.

2. Options de règlement flexibles pour le réseau de cartes :

   • Utiliser directement des stablecoins pour le règlement
   • Conversion de stablecoin en monnaie fiduciaire avant règlement
   • Réduire les exigences en matière de garantie

Conclusion

Les stablecoins ont évolué d'un concept à une technologie pratique à croissance rapide. La clé maintenant est d'élaborer des stratégies d'application appropriées. Les entreprises qui intègrent et déploient en premier des solutions de stablecoins bénéficieront d'avantages significatifs en termes de coûts, de revenus et d'expansion du marché.