La FDIC assouplit la réglementation sur le chiffrement, les banques américaines pourraient être autorisées à utiliser des Blockchain publiques.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis élabore un cadre réglementaire plus ouvert et transparent pour la participation des banques aux activités de chiffrement d'actifs, y compris l'autorisation de l'utilisation de Blockchain public et sans autorisation.

Récemment, le président par intérim de la FDIC, Travis Hill, a exposé la position de l'agence sur l'évolution continue des activités liées au chiffrement lors d'un sommet bancaire.

Hill a souligné que, bien que d'autres pays aient permis aux banques d'utiliser la Blockchain publique depuis de nombreuses années, les régulateurs américains ont toujours eu une attitude plus prudente. La FDIC considère maintenant qu'interdire complètement l'utilisation de la Blockchain publique est trop strict, mais il est toujours nécessaire d'avoir des mesures de protection appropriées pour réglementer ces activités.

L'organisme évalue les directives interinstitutionnelles existantes afin d'établir des normes à long terme pour un usage responsable des réseaux publics. En même temps, les régulateurs envisagent comment définir et réglementer les configurations de Blockchain qui brouillent les limites entre les environnements ouverts et autorisés.

La FDIC prévoit de publier davantage de directives concernant des cas d'utilisation spécifiques des actifs numériques. Hill a déclaré que l'agence continuera d'évaluer les questions en suspens liées à l'étendue des activités liées au chiffrement, au traitement réglementaire des produits basés sur la Blockchain et aux attentes en matière de gestion des risques bancaires. Son objectif est d'établir un cadre réglementaire cohérent et transparent qui favorise l'innovation tout en garantissant le respect des normes de sécurité et de solidité.

Il est à noter que la FDIC a retiré l'exigence antérieure demandant aux organismes de réglementation de notifier l'agence avant de s'engager dans des activités liées aux actifs numériques et à la blockchain, ce qui marque un changement majeur dans l'attitude du système bancaire américain envers les actifs cryptographiques et la technologie blockchain.

En ce qui concerne la réglementation des stablecoins, la FDIC examine les mises à jour potentielles des règlements sur l'assurance des dépôts pour clarifier les exigences d'éligibilité des dépôts de réserve des stablecoins. Les questions clés incluent la gestion des risques de liquidité, les mesures de protection contre la finance illégale et les normes de cybersécurité.

De plus, la FDIC envisage également de préciser davantage les limites des activités autorisées dans ce domaine, ou d'élargir les directives réglementaires pour couvrir davantage de cas d'utilisation. Cela inclut un traitement réglementaire plus clair pour la tokenisation des actifs et des passifs du monde réel (comme les dépôts bancaires tokenisés).

Cependant, Hill exprime des inquiétudes quant à la possibilité pour les contreparties d'extraire des fonds à leur valeur nominale en utilisant des contrats intelligents après la faillite des banques. Cela a incité la FDIC à évaluer des solutions technologiques pour éviter des sorties de fonds inattendues dans les scénarios de liquidation bancaire.

Dans l'ensemble, ces changements de la FDIC montrent qu'elle progresse vers une clarté réglementaire pour les banques explorant les infrastructures d'actifs numériques, tout en soulignant la nécessité d'un contrôle des risques prudent et d'une clarification supplémentaire des activités autorisées. Cette initiative créera un environnement plus favorable à la participation de l'industrie bancaire américaine dans les actifs chiffrés et la technologie Blockchain.