PayFi : Innovation de la fusion entre le paiement Blockchain et le Service financier

Dans le contexte où la capitalisation du marché des cryptomonnaies atteint 20000 milliards de dollars, la taille du marché financier traditionnel de 400 à 600 millions de milliards de dollars est sans aucun doute un vaste océan bleu. Bien que des innovations telles que la tokenisation d'actifs et DePIN soient en plein essor, elles n'ont pas encore abordé les problèmes fondamentaux. L'émergence des paiements Web3 a stimulé l'utilisation à grande échelle des stablecoins, en particulier dans des scénarios non transactionnels. Les données montrent que l'offre totale de stablecoins est d'environ 170 milliards de dollars, avec des règlements de plusieurs milliers de milliards de dollars d'actifs par an, environ 20 millions d'adresses effectuant des transactions de stablecoins chaque mois, et plus de 120 millions d'adresses ayant un solde de stablecoin non nul.

Les paiements Web3 apportent des avantages tels que des règlements instantanés, une disponibilité 24/7 et des transactions à faible coût au réseau financier traditionnel, mais cela ne suffit pas. PayFi, en tant qu'application innovante intégrant les paiements Web3, la tokenisation des actifs physiques (RWA) et la finance décentralisée (DeFi), pourrait révolutionner le paysage du marché financier.

Définition et caractéristiques de PayFi

PayFi(Payment Finance) est un modèle d'application innovant qui combine les fonctions de paiement et les services financiers, basé sur la technologie Blockchain et les contrats intelligents. Il utilise la Blockchain comme couche de règlement, en combinant les avantages des paiements Web3 et de la DeFi, pour favoriser la circulation efficace et libre de la valeur. PayFi vise à réaliser un réseau de paiement électronique peer-to-peer sans tiers de confiance, tel que décrit dans le livre blanc de Bitcoin, tout en tirant pleinement parti des avantages de la DeFi pour créer une toute nouvelle expérience et des produits de marché financier.

Le cœur de PayFi réside dans la construction d'un nouveau marché financier autour de la valeur temporelle de l'argent (Time Value of Money, TVM). Ce marché permet non seulement d'améliorer l'efficacité des paiements Web3, tels que le règlement instantané, la réduction des coûts, la transparence et l'accès mondial, mais il permet également de réaliser des caractéristiques telles que la décentralisation, l'accès sans autorisation, la propriété des actifs et la souveraineté personnelle basées sur la DeFi.

Relation entre PayFi et les concepts connexes

PayFi n'est pas simplement équivalent aux paiements Web3, à la DeFi ou aux RWA, mais plutôt une intégration et une expansion de ces concepts :

1. Par rapport aux paiements Web3, PayFi introduit DeFi et construit un nouveau marché financier.

2. Contrairement à DeFi, PayFi se concentre davantage sur le transfert de valeur dans le monde réel, autour des processus d'envoi, de réception et de règlement des actifs numériques.

3. Par rapport aux RWA, PayFi implique non seulement la tokenisation des actifs, mais également le soutien à la liquidité pour répondre aux besoins de financement dans les scénarios PayFi.

PayFi intègre les paiements Web3, DeFi et RWA, couvrant les activités financières telles que les paiements d'actifs numériques, les transactions, les prêts, la gestion de patrimoine et les investissements. Grâce à la technologie Blockchain et aux contrats intelligents, PayFi s'engage à améliorer l'efficacité et la commodité des activités de paiement financier à l'échelle mondiale.

Signification et valeur de PayFi

La valeur fondamentale de PayFi réside dans la promotion de l'application des actifs numériques dans des scénarios réels. D'un point de vue positif, il peut aider les entreprises de paiement financier traditionnelles à élargir leur part de marché en utilisant la technologie Blockchain ; d'un point de vue négatif, la communauté Web3 peut utiliser PayFi pour résoudre les points de douleur du système financier traditionnel et réaliser des modèles financiers innovants.

Actuellement, le paiement Web3 en est encore à ses débuts, utilisant principalement les monnaies numériques comme moyen de paiement. Avec le développement de PayFi, les modes de circulation de valeur basés sur la Blockchain et les contrats intelligents accéléreront l'intégration des paiements Web3 avec les services DeFi, améliorant ainsi l'utilité et l'efficacité des actifs numériques dans les transactions quotidiennes et les environnements financiers complexes.

PayFi a le potentiel de devenir un levier clé pour l'adoption à grande échelle des cryptomonnaies, en résolvant la fracture de longue date entre la finance traditionnelle et la finance cryptographique. Les experts de l'industrie estiment que l'essence de PayFi réside dans la séparation efficace des flux d'information et des flux de fonds dans les transactions, aboutissant à un consensus sur les flux de fonds dans un registre unifié de Blockchain, ce qui améliore l'efficacité de l'ensemble du secteur Web3.

Les avantages de PayFi dans l'écosystème Solana

Solana a des avantages uniques dans le développement de PayFi :

1. Couche de règlement Blockchain : Solana dispose de caractéristiques de haute capacité, de faible coût et de règlement rapide, offrant une infrastructure de base idéale pour les projets PayFi.

2. Couche monétaire : Solana collabore avec plusieurs institutions financières pour promouvoir l'utilisation des stablecoins sur la blockchain. Actuellement, le volume des stablecoins sur Solana a atteint 3,6 milliards de dollars.

3. Couche de conservation des actifs : L'écosystème Solana met l'accent sur la sécurité des contrats intelligents, la gestion des clés privées et la compatibilité avec la finance traditionnelle et la DeFi.

4. Niveau de conformité : assurer que les transactions et le flux de fonds respectent les exigences KYC/AML/CTF, et s'adapter aux réglementations des différentes juridictions.

5. Couche d'application : Solana a construit une riche gamme d'applications PayFi à la fois pour les consommateurs et les entreprises, couvrant des domaines tels que le shopping en ligne, le commerce social, les événements hors ligne et les jeux.

Solana s'établit progressivement comme une "chaîne de paiement", devenant la solution blockchain de choix pour les services de produits de consommation, de vente au détail et de paiement. Sa stratégie est claire : établir une économie en chaîne grâce à DeFi et réaliser des applications à grande échelle grâce à PayFi.

Conclusion

PayFi, en tant que pont entre le marché financier traditionnel et le marché financier cryptographique, peut non seulement réduire les coûts et améliorer l'efficacité, mais aussi créer un tout nouvel écosystème financier. Avec l'émergence des stablecoins, l'intégration des paiements et des services financiers s'accélérera davantage. Dans le paysage financier futur, PayFi jouera sans aucun doute un rôle clé, en favorisant l'application généralisée de la technologie Blockchain dans la vie quotidienne.