Infrastructure de paiement alimentée par l'agent IA : une nouvelle vague d'innovation dans l'industrie du chiffrement

Introduction

Au cours du siècle dernier, l'unité de base des activités économiques a toujours été l'humain. Cependant, l'émergence des technologies d'IA est en train de remodeler ce paysage, faisant des machines des "sujets économiques actifs" - l'Agent IA.

Récemment, Tether a annoncé l'intégration de l'USDT dans l'écosystème BTC, couvrant sa couche de base et le réseau Lightning. Derrière ces tendances, une transformation est en train de se préparer : une infrastructure de paiement alimentée par des agents d'IA pousse le secteur du chiffrement vers une nouvelle vague d'innovation. De la couche de consensus de BTC à la couche d'exécution des contrats intelligents, jusqu'à la couche d'application alimentée par l'IA, le secteur du chiffrement pourrait accueillir une innovation de paradigme AI + Pay Fi + Infra BTC, et favoriser l'auto-réforme du Web2 vers le Web3 - l'avenir de l'adoption à grande échelle devient progressivement une réalité.

1. Stablecoins : la pierre angulaire d'une nouvelle ère de paiements mondiaux

La programmabilité des stablecoins, leur utilité transfrontalière et un cadre réglementaire de plus en plus clair devraient en faire la monnaie de règlement standard pour les paiements mondiaux. Avec l'avancement des politiques favorables aux cryptomonnaies, les cas d'utilisation des stablecoins vont progressivement s'élargir. Au cours des 10 prochaines années, les paiements en stablecoins pourraient présenter les tendances de développement suivantes :

À court terme (1-3 ans) : les stablecoins domineront les transferts de fonds transfrontaliers, offrant une alternative plus rapide et moins chère que les systèmes traditionnels. Les cartes de paiement liées au chiffrement simplifieront la consommation, établissant un pont entre la richesse en chaîne et les transactions dans le monde réel.

À moyen terme (3-7 ans) : les entreprises adopteront de plus en plus les paiements en stablecoins en raison de leurs faibles frais, de leur règlement instantané et de leur programmabilité. Les sociétés pourront effectuer des conversions sans faille entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, offrant aux clients des options de paiement à double voie.

À long terme (7 ans et plus) : les stablecoins deviendront des monnaies légales courantes, largement acceptées pour les paiements et même pour le paiement des impôts, bouleversant complètement les infrastructures financières traditionnelles.

Les stablecoins offrent également aux entrepreneurs une plateforme plus accessible pour développer de nouveaux produits de paiement. Selon les estimations, si les entreprises de taille moyenne à grande pouvaient utiliser des solutions de stablecoins dans leurs transactions, leurs bénéfices pourraient augmenter de 2 %. De plus, certains pays ont essayé d'utiliser des stablecoins pour le commerce international afin d'éviter les systèmes de règlement existants. De plus en plus de cas montrent que les stablecoins s'approchent progressivement de leur positionnement de marché optimal.

2. Next Level : Agents IA comme nouvelle couche d'expérience utilisateur pour les applications futures

Aujourd'hui, nous ne dépendons plus seulement de l'IA pour exécuter une tâche unique, mais nous sommes entrés dans l'"ère des agents IA devenant des participants indépendants du marché". Ce changement implique des transactions financières pilotées par l'IA, la gestion intelligente de la chaîne d'approvisionnement, ainsi que des services fournis par l'IA générative aux créateurs, développeurs et entreprises. Les agents IA peuvent même négocier, échanger, régler de manière autonome et optimiser leur utilisation des ressources.

À la fin de l'année dernière, les Agents IA ont commencé à redéfinir les scénarios d'application des DApp. Certains Agents IA sont capables d'utiliser des jetons de manière autonome pour effectuer des transactions, générer du contenu, voire gérer leur propre portefeuille et leurs actifs en chiffrement. Cette évolution des capacités a donné naissance à une nouvelle narration dans le domaine du chiffrement, par exemple, certains protocoles permettent aux utilisateurs d'investir dans divers Agents IA.

La capacité évolutive des agents IA, combinée à une plateforme de distribution pratique, ouvre d'énormes opportunités de marché pour le concept d'agent IA + chiffrement. L'IA devient un participant actif dans l'écosystème blockchain, propulsant les applications de blockchain d'une approche utilitaire vers une approche écologique.

À l'avenir, l'IA deviendra la couche d'expérience utilisateur de la technologie de chiffrement, reliant la couche d'application et l'infrastructure de la chaîne. Par exemple, l'IA pourrait, en fonction des intentions et des préférences des utilisateurs, combiner des informations de marché en temps réel pour recommander et exécuter de manière proactive des opérations DeFi sur la chaîne. Les utilisateurs n'ont pas besoin de comprendre les détails techniques complexes pour bénéficier de services financiers intelligents. Dans la vie quotidienne, un assistant financier personnel IA pourrait gérer de manière autonome les impôts, les assurances et les revenus locatifs, optimiser dynamiquement les portefeuilles d'investissement et même exécuter automatiquement des transactions en fonction des fluctuations du marché.

Pour garantir l'autonomie économique de l'IA tout en assurant la sécurité, l'environnement d'exécution de confiance (TEE) est devenu une infrastructure clé. Le TEE permet d'isoler l'environnement de calcul, garantissant que le comportement de l'Agent IA suit entièrement la logique préétablie et n'est pas soumis à des manipulations externes. Par exemple, un Agent IA fonctionnant dans un TEE peut à la fois générer des revenus par la création de contenu et assurer un contrôle absolu de ses clés d'actifs grâce à des techniques de chiffrement.

Les flux de travail et les cas d'utilisation de ces agents IA tracent un tout nouveau paysage d'"économie machine" : des joueurs de jeux vidéo aux gestionnaires d'infrastructures physiques décentralisées, des créateurs de contenu aux stratèges financiers, les agents IA deviendront le moteur central de l'écosystème en chaîne.

3. Les dilemmes des systèmes de paiement existants : les chaînes invisibles de l'économie AI

Avec l'émergence des agents AI en tant qu'acteurs indépendants sur le marché, les problèmes de paiement sont devenus l'un des défis clés auxquels la révolution de l'économie machine est confrontée. La réalisation de la révolution AI nécessite un réseau de paiement efficace, sécurisé et décentralisé basé sur la technologie blockchain, offrant aux agents AI des capacités d'interaction économique sans couture.

3.1 L'économie déséquilibrée des micropaiements

Les frais élevés des réseaux de paiement traditionnels rendent les micro-paiements impossibles dans l'économie AI. Par exemple, un agent AI exécutant une stratégie de trading à haute fréquence peut avoir besoin d'effectuer 1000 transactions par seconde, chaque transaction n'ayant qu'un montant de 0,0001 dollar. Cependant, l'utilisation de réseaux de paiement traditionnels peut nécessiter le paiement de frais bien supérieurs au montant de la transaction, ce qui entrave directement le développement de l'économie AI.

3.2 Défaut fatal de la vitesse de règlement

Les agents d'IA ont besoin d'un flux de transactions continu, mais les méthodes de règlement des réseaux de paiement traditionnels sont extrêmement lentes :

• Paiement par carte de crédit : généralement 1 à 3 jours pour compléter le règlement.
• Transfert international : peut prendre 2 à 5 jours.
• paiement en chiffrement : en moyenne, cela prend 10 minutes ou plus.

L'économie de l'IA nécessite des règlements au niveau des millisecondes, tandis que le système de paiement actuel ne peut clairement pas répondre à cette demande.

3.3 Les limites des architectures centralisées

L'agent AI est essentiellement global, sans restriction de frontières géographiques. Cependant, les systèmes de paiement traditionnels sont profondément enchevêtrés dans des problèmes tels que les comptes bancaires, la conformité avec les monnaies fiduciaires et les règles de paiement régionales :

• Dépendance des comptes bancaires : La plupart des systèmes de paiement exigent que les parties à la transaction aient un compte bancaire, tandis que les agents AI ne peuvent pas ouvrir de comptes bancaires comme les humains.
• Contrôle centralisé : Les systèmes de paiement existants dépendent d'un petit nombre d'institutions financières pour l'approbation, les transactions par agent IA peuvent être rejetées en raison de problèmes de réglementation ou de conformité.
• Barrières de paiement international : Les transactions transfrontalières par des agents AI rencontreront des exigences de conformité complexes, ce qui augmentera les coûts d'exploitation et la complexité.

Si l'économie AI doit dépendre des systèmes de paiement existants, elle sera entravée par des limites imposées par l'homme et ne pourra pas libérer véritablement son potentiel.

3.4 AI cinq besoins essentiels du système de paiement économique

Le système de paiement au service de l'IA dans le futur doit posséder les cinq capacités clés suivantes :

1. Capacité de micropaiement : prend en charge les transactions de très petits montants, avec des frais de transaction très bas ou proches de zéro.
2. Règlement des transactions en millisecondes : prend en charge le règlement en temps réel, au lieu d'attendre quelques minutes ou quelques jours.
3. Décentralisation et résistance à la censure : les agents d'IA peuvent trader de manière autonome, sans dépendre d'institutions financières centralisées.
4. Disponibilité mondiale : prend en charge les transactions transfrontalières, évitant la dépendance aux comptes bancaires.
5. Protocole de paiement intelligent : interaction transparente avec les agents IA, prise en charge de la compensation automatique, du routage des transactions intelligent, de l'optimisation de la liquidité, etc.

4. Les espoirs et les limites des paiements par chiffrement

L'émergence de la technologie blockchain a apporté de l'espoir à l'économie AI, mais les blockchains grand public font encore face à certains problèmes :

4.1 Le coût élevé d'un paiement en ligne

Certain réseaux sont l'infrastructure principale des finances décentralisées, mais leurs coûts de transaction élevés rendent l'adoption de l'économie AI difficile. En cas de congestion du réseau, des transactions simples peuvent nécessiter des frais de Gas élevés, le débit des transactions est limité, la vitesse de traitement est lente, ce qui rend difficile le soutien aux besoins de trading haute fréquence des agents AI.

4.2 Vitesse et problèmes de centralisation des autres blockchains à haute performance

Certaines chaînes de blocs publiques haute performance offrent une capacité de traitement des transactions plus rapide, mais sont souvent plus centralisées, ce qui présente des risques de sécurité. Certaines chaînes de blocs publiques ont connu plusieurs arrêts, affectant la stabilité des transactions. De plus, la plupart des chaînes de blocs publiques ne s'appuient que sur un petit nombre de nœuds de validation, ce qui peut affecter les propriétés de décentralisation du système de paiement.

4.3 Goulot d'étranglement de l'évolutivité d'un réseau

Un certain réseau, en tant que blockchain la plus sûre et la plus décentralisée au monde, sa sécurité est inégalée, mais sa capacité de paiement est limitée. Le volume de transactions de son réseau principal est extrêmement faible, et lorsqu'il est confronté à des demandes de volume de transactions relativement élevées, les frais de gas grimpent en flèche, entraînant des fluctuations importantes des frais de transaction, ce qui le rend inadapté aux paiements de petite taille pour les agents AI.

4.4 Réseau Lightning - Une nouvelle scène pour les paiements en chiffrement stable

Le réseau Lightning, en tant que solution de mise à l'échelle de deuxième couche pour un certain réseau, s'appuie sur la sécurité de ce réseau et permet des transactions instantanées, à faible coût et infiniment extensibles grâce à des canaux de paiement bidirectionnels. Cette approche technologique est hautement adaptée aux scénarios de paiements fréquents et de faible montant, tout en correspondant également aux idéaux des passionnés de chiffrement puristes. Actuellement, le réseau Lightning possède un grand nombre de nœuds et de canaux, montrant un fort potentiel écologique.

Cependant, le réseau Lightning n'est pas parfait. Avant l'apparition de certains protocoles, le réseau Lightning ne supportait qu'une certaine cryptomonnaie comme monnaie de paiement, ce qui limitait les cas d'utilisation. La plupart des gens ne sont pas disposés à dépenser facilement cette cryptomonnaie qu'ils détiennent. À ce moment-là, l'importance des stablecoins devient évidente : seule une monnaie ayant une valeur stable peut être largement acceptée et utilisée dans les scénarios de paiement quotidiens.

Une stablecoin émise par une certaine entreprise est désormais la stablecoin dominante dans le monde du chiffrement. Son volume total d'émission dépasse largement celui des autres stablecoins. L'intégration de cette stablecoin au réseau Lightning par cette entreprise revêt une grande importance. Cet acte marque une reconnaissance de la sécurité et de la facilité d'utilisation du réseau Lightning. Plus important encore, les utilisateurs réels sur la chaîne et les revenus de frais de transaction générés par cette stablecoin sont des ressources que chaque blockchain rêve d'avoir. Cela indique également qu'après des années de développement, l'époque où le réseau Lightning peut vraiment déployer ses capacités est enfin arrivée.

5. Tout est prêt, il ne reste plus qu'à attendre le vent d'est.

La croissance explosive des agents IA est en train de donner naissance à un paysage économique machine de plusieurs trillions, mais les réseaux de paiement traditionnels et les solutions blockchain existantes peinent à soutenir cette demande. L'intégration d'une certaine stablecoin dans le réseau Lightning semble fournir un élément clé à l'industrie - un canal de paiement presque sans coût et résistant à la censure, combiné à la liquidité de la stablecoin, s'adaptant parfaitement aux micro-paiements et aux transactions en temps réel des agents IA.

Ainsi, une nouvelle solution de paiement a vu le jour. Ce n'est pas seulement une simple superposition de piles technologiques, mais un "système d'exploitation financier" sur mesure pour l'économie AI, permettant à l'économie AI de se libérer véritablement des chaînes de paiement et d'entrer dans un avenir d'interaction autonome. L'économie AI de demain n'a pas besoin d'attendre - le paiement est efficacité, la transaction est intelligence.

6. Nouvelle solution de paiement : fusion ultime de Lightning Network, stablecoins et agents AI

6.1 architecture technique à quatre niveaux

L'architecture de la nouvelle solution de paiement peut être divisée en quatre niveaux clés, qui travaillent ensemble pour permettre aux agents d'IA d'effectuer des paiements de manière libre et efficace.

a. Couche de règlement (Settlement Layer)

Réseau sous-jacent basé sur : un réseau (L1) + réseau Lightning (L2). L'avantage central de sa couche de règlement réside dans :

• Sécurité : reposant sur le mécanisme de consensus d'un certain réseau et un réseau décentralisé.
• Efficacité : confirmation des transactions au niveau de la milliseconde, frais de transaction proches de zéro, résolvant complètement les problèmes de micropaiements à haute fréquence de l'IA.

b. Couche de paiement (Payment Layer)

• Support multi-chaînes : compatible avec plusieurs chaînes publiques principales, l'agent AI peut choisir librement la chaîne optimale.
• Intégration des stablecoins : prise en charge de plusieurs stablecoins circulant en tant que monnaie de paiement sur le réseau Lightning via un protocole spécifique.

c. Couche de paiement intelligent (Programmable Layer)

• Protocole natif AI : conférer aux agents AI la capacité de décision autonome.
• Routage dynamique : analyse en temps réel des frais de transaction et de l'état de congestion du réseau, changement automatique de chemin de paiement.
• Paiement micro-automatisé : règlement à la demande (par exemple, paiement de montants très faibles à chaque appel API), sans intervention humaine.
• Gestion de la liquidité : les agents AI peuvent allouer dynamiquement des fonds à la liquidité