Riesgos legales y consideraciones de cumplimiento en los negocios de tarjetas de crédito virtuales

En los últimos años, con el rápido desarrollo de los pagos digitales, las tarjetas de crédito virtuales se han convertido en una herramienta importante en escenarios de pagos transfronterizos como las compras en línea y las suscripciones a servicios. Sin embargo, la legalidad y los problemas de regulación de este tipo de negocios en el continente chino han suscitado un amplio debate.

Las tarjetas de crédito virtuales (VCC) no son un fenómeno nuevo. Ya en 2013, algunas empresas en el país intentaron lanzar productos relacionados, pero se encontraron con obstáculos debido a las restricciones políticas. En los últimos años, impulsadas por nuevas tecnologías, las VCC han entrado en un período de rápido crecimiento, convirtiéndose en una nueva forma de pago para cada vez más usuarios.

Los principales casos de uso de VCC incluyen compras transfronterizas, servicios de suscripción, reservas de viajes, pagos de publicidad en línea, entre otros. Ofrece a los usuarios opciones convenientes de pago transfronterizo, especialmente en la evasión de la volatilidad de las tasas de cambio, el control de divisas o la protección de la información personal.

Sin embargo, aunque muchos de los VCC están registrados en el extranjero y han obtenido las calificaciones relevantes, su operación en la China continental aún enfrenta riesgos legales. Los organismos de supervisión financiera han dejado claro que las licencias financieras tienen una naturaleza transfronteriza, y operar en el país solo con una licencia extranjera se considera una actividad financiera ilegal.

Desde el punto de vista legal, la operación de VCC en la China continental puede implicar el delito de "operación ilegal de pagos y liquidaciones" o "operación ilegal de compra y venta de divisas". Los principales riesgos incluyen:

1. Actividades ilegales de pago y liquidación: realizar negocios de pago y liquidación sin haber obtenido la licencia de servicios de pago.

2. Negocios ilegales de divisas: participar en actividades de compra y venta de divisas, cambio, etc., sin haber obtenido la licencia correspondiente.

Además, VCC enfrenta desafíos en áreas como la protección de los derechos de los usuarios y la ejecución de la lucha contra el lavado de dinero. Algunas características promocionadas por las plataformas, como "sin necesidad de certificación KYC", son contrarias a los principios regulatorios de China.

Para los proveedores de servicios VCC, se recomienda centrar las operaciones en el extranjero, al mismo tiempo que se implementan estrictas medidas de Cumplimiento en las operaciones transfronterizas. Esto incluye completar procedimientos razonables de KYC, KYB, KYT y otros programas antiblanqueo, mejorar el acuerdo de servicio al usuario, establecer condiciones razonables de recarga y uso, y asegurar el cumplimiento de las leyes y regulaciones pertinentes para prevenir riesgos legales potenciales.

Aunque VCC tiene un gran potencial como herramienta de pago innovadora, los proveedores de servicios deben considerar con cautela los problemas de Cumplimiento, especialmente en la estrategia de desarrollo en el mercado de China continental. Solo sobre la base de cumplir estrictamente con las leyes y regulaciones, el negocio de VCC podrá lograr un desarrollo sostenible y proporcionar a los usuarios servicios de pago transfronterizo seguros y convenientes.