Análisis de las "Regulaciones de Exención de Responsabilidad por Diligencia Debida en Negocios de Divisas Bancarias" de la Administración Estatal de Divisas: Clarificación de Reglas y Responsabilidades

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Regulaciones sobre la Exención de Responsabilidad en los Negocios de Divisas de los Bancos (en fase de prueba)", estas regulaciones establecen normas claras sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención para los negocios de divisas de los bancos. Este artículo profundizará en el significado importante y los puntos clave de estas regulaciones, ayudando a los lectores a comprender plenamente las reglas y responsabilidades en los negocios de divisas.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligaciones de debida diligencia: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer a su cliente, conocer el negocio y realizar auditorías de debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligaciones de revisión según las regulaciones: llevar a cabo auditorías de cumplimiento en las cuentas de forex de los clientes, así como en los movimientos de fondos y en las operaciones de compra y venta de divisas, cumpliendo estrictamente con las regulaciones de gestión de divisas.

3. Obligación de informes de monitoreo: llevar a cabo la monitorización de riesgos de transacción, detectar a tiempo riesgos de incumplimiento potencial y reportarlos a los departamentos de gestión de forex.

4. Cumplir con las reglas internacionales y las obligaciones de reporte: Al seguir las reglas internacionales aplicables a los negocios transfronterizos, si se detecta un riesgo de incumplimiento, se debe informar de manera oportuna a los departamentos de gestión de forex.

5. Obligación de cooperación en la evaluación de quejas: cuando la agencia de divisas investiga conductas sospechosas de incumplimiento, los bancos deben proporcionar pruebas relevantes de manera oportuna y cooperar activamente.

Consecuencias de no cumplir con las obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones mencionadas anteriormente, enfrentará responsabilidades legales que incluyen sanciones administrativas. Estas responsabilidades se implementan principalmente de acuerdo con la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Gestión de Forex de la República Popular China.

Comportamiento de trading de alto riesgo

Las transacciones de riesgo que los bancos pueden centrarse en reportar incluyen:

• Sospecha de comercio falso o financiación de inversión
• Actividades de casas de cambio clandestinas
• Juego de azar transfronterizo
• Obtención fraudulenta de reembolsos de exportación
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas

En el comercio de criptomonedas, las transacciones típicas de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas, retiros y operaciones de rango frecuentes
• Rutas de flujo de capital complejas
• Grandes transferencias o desagregación de fondos acreditados
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Fondos que entran y salen con frecuencia de múltiples plataformas o cuentas a corto plazo

Grupo fácilmente identificable como comerciantes de riesgo

1. Traders de arbitraje frecuente: como los que realizan arbitrajes de搬砖USDT.

2. Comerciante anónimo: personas que utilizan rutas de negociación complejas para ocultar el flujo de fondos.

3. Operadores con anomalías en la gestión de fondos: traders cuyas transacciones de entrada y salida de fondos son frecuentes y de grandes cantidades, que no se corresponden con su situación económica personal.

Situaciones que superan la capacidad de revisión de los bancos

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como el comercio de criptomonedas complejo que involucra numerosas direcciones de billeteras anónimas en el extranjero y plataformas de intercambio descentralizadas.

2. Regulaciones y transparencia de la información: Las transacciones en países y regiones con diferentes políticas reguladoras, o plataformas de trading que no proporcionan registros de transacciones completos y precisos.

3. Transacciones anormalmente complejas: como las transacciones que han pasado por múltiples operaciones de mezcla de monedas y transferencias a través de múltiples cuentas de "sociedades fantasma".

Manejo de conflictos entre normas internacionales y regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen seguir prioritariamente las regulaciones nacionales. Esto puede afectar la realización de ciertas transacciones transfronterizas, y los comerciantes deben prestar especial atención a estos conflictos potenciales para evitar daños a sus intereses.

El papel del comerciante en la queja bancaria

Cuando un banco es investigado por conductas indebidas y presenta una apelación, los traders pueden necesitar:

1. Asistir en la investigación: proporcionar información comercial relevante y restaurar la situación real de la transacción.

2. Proporcione evidencia con precaución: proporcionar evidencia veraz generalmente no aumenta el riesgo de ser considerado como actividad ilegal, pero proporcionar materiales falsos puede resultar en una investigación en su contra.

Los traders deben actuar con precaución y proporcionar pruebas verídicas para proteger sus propios derechos e intereses legales, así como los de los bancos.