GFT: Guiando las ambiciones de las monedas estables de los bancos estadounidenses mientras se mantiene la conformidad

GFT está lanzando un programa dedicado para apoyar las ambiciones de moneda estable de los bancos estadounidenses ahora que la Ley GENIUS ha sido aprobada por el senado de EE. UU.

Este trabajo considerará las próximas consideraciones regulatorias de EE. UU. para las monedas estables de pagos, asegurando el cumplimiento para las organizaciones que elijan lanzar su propia.

Y aquí, GFT tiene una forma que resalta sus credenciales. Específicamente, puede señalar su éxito en el lanzamiento de proyectos de finanzas descentralizadas en América Latina, Europa y Asia.

Los ejemplos incluyen el trabajo de GFT con Standard Chartered Bank a través de su brazo de innovación, fintech y ventures SC Ventures y Deutsche Bank para completar la primera transferencia de moneda digital de prueba de concepto en la Red Universal de Pagos Digitales (UDPN).

Ese historial ha informado el lanzamiento de su nueva oferta basada en EE. UU.

Según Christopher Ortiz, Gerente de Región para América del Norte, APAC y Reino Unido en GFT, hay una creciente promesa para un marco que reducirá el riesgo de lanzar monedas estables.

Las monedas estables han experimentado un crecimiento sustancial en todo el mundo durante el último año, alcanzando un volumen de transacciones ajustado de $6 billones, un aumento del 63% interanual. Mientras que bancos como JP Morgan están incursionando en la tecnología de pagos descentralizados para mejorar la eficiencia de las transacciones, para la mayoría de los bancos, construir monedas estables dentro del contexto de la tecnología existente es complicado debido a la vasta gama de tecnologías disponibles, incluso con la promesa de una regulación federal que reducirá el riesgo.

GFT trabaja en conjunto con los ecosistemas existentes de banca y pagos del banco, como Thought Machine, para lanzar productos de moneda estable compatibles que no solo satisfacen sus necesidades actuales, sino que también escalan para el futuro.

Ortiz le dice a EPI que GFT ahora permitirá a los bancos estadounidenses:

  • Seleccionar la tecnología financiera descentralizada adecuada para satisfacer sus necesidades antes de lanzar, dentro de su ecosistema actual;
  • Implementar la tecnología de una manera que cumpla con las expectativas de políticas actuales de la Ley GENIUS y evolucionarla a medida que surjan cambios futuros, y
  • Construir sus productos de moneda estable con escalabilidad para satisfacer los aumentos futuros en el volumen de transacciones.

EPI: ¿Cuál es la importancia de la Ley GENIUS?

Christopher Ortiz, Gerente de Región Norteamérica, APAC y Reino Unido, GFT (Ortiz)

La Ley GENIUS fue recientemente aprobada por el Senado de EE. UU., lo que indica que un marco regulatorio para las monedas estables probablemente esté en el horizonte para definir y gobernarlas en los pagos. La regulación tiene varios componentes clave. Estipula que las monedas estables deben estar respaldadas por una reserva que sea igual en valor a la moneda estable, garantizando un nivel de estabilidad para las monedas estables, como su nombre sugiere. La regulación también estipula qué tipo de organizaciones pueden lanzar una moneda estable y qué organismos reguladores supervisan las monedas estables. Entre otros aspectos de la regulación, crea un marco que reduce el riesgo de lanzar monedas estables.

La historia continúa. Mientras que la regulación de las monedas estables ha sido aprobada en ciertos estados, esta es la primera vez que el gobierno federal de EE. UU. ha hecho un progreso sustancial en el asunto. Aunque la regulación aún no se ha convertido en ley, indica un movimiento hacia monedas estables reguladas.

Las monedas estables como el PayPal USD (PYUSD) han existido durante algún tiempo, pero no estaban claramente protegidas por la ley ni eran ampliamente utilizadas. Ahora, con una clara definición legal a nivel federal sobre qué es una moneda estable, quién puede emitir una moneda estable, para qué se pueden utilizar y más, hay una indicación de que la emisión y el uso de monedas estables implicarán menos riesgo.

EPI: ¿Cómo está GFT apoyando el lanzamiento de monedas estables por parte de los bancos?

Ortiz:

A pesar de que las monedas estables aún están en su infancia en los EE. UU., otros países tienen ecosistemas de monedas estables más maduros y hemos estado trabajando con empresas en esas regiones para apoyar su implementación. Por ejemplo, en Europa, estamos trabajando con un consorcio de bancos que se están uniendo para lanzar una moneda estable. Además, hemos lanzado la Red Universal de Pagos Digitales (UDPN) y trabajado con organizaciones, incluyendo Standard Chartered Bank a través de su brazo de innovación, fintech y ventures SC Ventures y Deutsche Bank para completar una transferencia de moneda digital en el sistema.

Estos son solo dos ejemplos. Durante los últimos años, GFT ha estado trabajando junto a organizaciones para ayudarlas a lanzar, gestionar y transaccionar monedas estables. Ahora, GFT está aprovechando toda esta experiencia y trayendo una nueva oferta al mercado estadounidense.

Específicamente, los bancos en los EE. UU. quieren lanzar productos y ofertas de moneda estable que cumplan con las próximas regulaciones. El problema es que muchos de los sistemas heredados internos del banco están configurados para transaccionar moneda fiduciaria en rieles de pago estándar como ACH.

Aquí es donde entramos nosotros, con nuestra nueva oferta basada en EE. UU. Estamos ayudando a los bancos a llevar a cabo la transformación digital necesaria para lanzar productos de moneda estable que generen valor para las empresas. Esto incluye ayudar al banco a identificar qué soluciones tecnológicas son las mejores para alcanzar sus objetivos e integrar nuevos productos con sus sistemas heredados. Como socios de implementación, podemos trabajar con el banco para garantizar el cumplimiento de las próximas regulaciones y escalar para satisfacer las necesidades futuras de transacciones y volumen.

EPI: ¿Cuál es el beneficio comercial de lanzar una moneda estable?

Ortiz:

Algunos bancos como JP Morgan ya están utilizando monedas digitales similares a monedas estables internamente para mover dinero 24/7 a nivel global para sus clientes. El mayor beneficio de las monedas estables, en comparación con las infraestructuras tradicionales, es que son más rápidas y, en algunos casos, más rentables.

Además, las monedas estables son estables por diseño porque están respaldadas por activos de reserva y pueden ser canjeadas a una relación de 1:1. Utilizar monedas estables para el movimiento de dinero interno y la gestión de tesorería es uno de los beneficios comerciales más inmediatos.

En el lado B2B, también existe el potencial de utilizar monedas estables para pagar a los proveedores, en cualquier parte del mundo, más rápido y más barato que con los sistemas de pago tradicionales que pueden tardar días en liquidarse en una cuenta. Este uso también se puede extender a transacciones de persona a persona. Estos casos de uso externos todavía están a unos años de distancia, pero la mayoría de los bancos ya están pensando en ese futuro.

EPI: ¿Cuáles son los riesgos y desventajas de no participar en el ecosistema de moneda estable?

Ortiz:

Los bancos que eligen no participar en monedas estables corren el riesgo de quedarse atrás de sus pares. Al igual que con la adopción de cualquier nueva tecnología y modelo de negocio, habrá una curva de aprendizaje que es única para cada banco. Esto significa que empezar ahora dará a los bancos la oportunidad de probar los casos de uso de monedas estables dentro de su entorno y desplegarlos lentamente. Retrasar la ideación y las pruebas dejará, en última instancia, a los bancos detrás de sus pares que construirán nuevos modelos de negocio, reduciendo los márgenes para los entrantes tardíos.

Cuando los bancos comiencen a implementar casos de uso de moneda estable para sus clientes, los clientes, en última instancia, elegirán el banco que ofrezca el mejor servicio al costo más bajo. Esto puede llevar a perder clientes ante competidores más innovadores.

"GFT: Guiando las ambiciones de las monedas estables de los bancos de EE. UU. mientras se mantiene la conformidad" fue creado y publicado originalmente por Electronic Payments International, una marca propiedad de GlobalData.

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