FINCLUSION | Cómo el fintech más antiguo de Sudáfrica, Mukuru, aprovecha los datos para impulsar la inclusión financiera

En un mundo que se digitaliza rápidamente, la inclusión financiera y económica sigue siendo un desafío significativo, especialmente en África. Sin embargo, hay un inmenso potencial para utilizar los datos como herramienta para cerrar esta brecha y promover la inclusión económica y financiera.

Mukuru es una de las empresas fintech más antiguas de Sudáfrica, fundada en 2004, creando servicios de remesas para migrantes africanos en países como el Reino Unido. Desde entonces, la empresa ha crecido y se ha transformado para ofrecer una gama de servicios centrados en las personas en toda África, a través de canales como WhatsApp, USSD gratuito, la aplicación Mukuru y su sitio web.

Los principales servicios ofrecidos por Mukuru incluyen:

* Transferencias de Efectivo

• Mukuru Funeral Cover
• La Tarjeta Mukuru
• La Billetera Mukuru
• Mukuru Groceries

A pesar de los avances digitales, muchos trabajadores africanos aún reciben sus salarios en efectivo, y los comerciantes de la comunidad a menudo no aceptan pagos digitales, dice Sandy Rheeder, CIO de Mukuru.

El acceso a la banca formal y a los cajeros automáticos también es limitado y costoso, lo que destaca una brecha entre la economía formal y grandes segmentos de la población.

“Esta desconexión se amplifica por varias barreras a la formalización,” dijo Rheeder en una reciente entrevista.

"Por ejemplo, los comerciantes a menudo están apprehensivos sobre la carga administrativa que impone el registro digital, la necesidad de cerrar su negocio temporalmente para registrarse, y la brecha de flujo de efectivo que la liquidación digital impone a un negocio. Proporcionar la documentación correcta también puede ser un desafío, por ejemplo, muchos comerciantes comunitarios informales luchan por proporcionar documentos tradicionales de prueba de residencia."

La Ventaja de Datos de Fintech

Las empresas fintech tienen una ventaja única al aprovechar la tecnología digital para los datos y análisis para abordar los desafíos de la inclusión financiera, como el descrito anteriormente.

Un aspecto clave de la estrategia de datos de Mukuru es crear un perfil financiero digital para todos los clientes, incluso aquellos que operan con efectivo. Los conocimientos obtenidos de estos datos pueden ayudar a anticipar las necesidades de los clientes e informar el desarrollo de nuevos productos como seguros.

Por ejemplo, Mukuru utiliza WhatsApp, una plataforma que muchos de sus clientes ya están usando para comunicarse y participar. La empresa utiliza sus departamentos de inteligencia empresarial y análisis para rastrear la adopción de productos y comprender posibles problemas.

“Este enfoque se utilizó en Botswana cuando la empresa lanzó registros automáticos en WhatsApp. Mukuru luego analizó el número de personas que se registraron pero no realizaron transacciones para entender algunas de las razones detrás de esto,” dijo Rheeder.

“Un departamento de viaje del cliente dedicado puede trabajar con el centro de contacto de la empresa para entender el impacto de diferentes campañas y obtener nuevas ideas de los clientes. También se realizan encuestas de mercado para comprender las percepciones de la marca fintech en países específicos y ver si estas se alinean con las opiniones de los clientes.”

Durante el inicio de la pandemia de COVID-19, Mukuru pudo identificar un segmento de su base de clientes de remesas que había dejado de enviar pequeñas cantidades de dinero a casa como resultado del desempleo. Muchos de estos migrantes están empleados de manera informal, y fueron el primer sector en experimentar pérdidas de empleo cuando comenzó la pandemia.

Mukuru desembolsó con éxito fondos directamente a los migrantes identificados, gracias a la profundidad de información y datos que tenía sobre sus clientes. Estos datos les permitieron segregar a los clientes en dos categorías:

• Los más vulnerables, y
• Aquellos que habían dejado de enviar dinero a sus familias

Tras la conclusión del programa, los datos se utilizaron para facilitar un estudio cualitativo con los beneficiarios de la subvención destinado a comprender los tipos de gastos que cubrieron utilizando estos fondos.

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