Desafíos legales que enfrentan las tarjetas de crédito virtuales en China

En los últimos años, con el rápido desarrollo de los pagos digitales, las tarjetas de crédito virtuales se han convertido en una herramienta importante en escenarios de pagos transfronterizos como compras en línea y suscripciones a servicios. Sin embargo, esta nueva forma de pago enfrenta una serie de desafíos legales y regulatorios en China.

La evolución de las tarjetas de crédito virtuales

Las tarjetas de crédito virtuales no son un fenómeno nuevo en China. Ya alrededor de 2013, algunos pioneros comenzaron a intentar promoverlas, pero pronto se vieron obstaculizadas por las restricciones políticas. En los últimos años, con el desarrollo de la tecnología blockchain, el comercio electrónico transfronterizo y la inteligencia artificial, las tarjetas de crédito virtuales han entrado en un período de rápido crecimiento, convirtiéndose en una nueva herramienta de pago para un número cada vez mayor de usuarios.

Principales escenarios de uso

Aunque se llama "tarjeta de crédito", la tarjeta de crédito virtual en realidad necesita ser recargada antes de su uso. Sus principales escenarios de aplicación incluyen:

• Compras transfronterizas: aplicable a plataformas de comercio electrónico internacionales
• Servicios de suscripción y compra de contenido digital
• Servicios de reserva en línea, como alquiler de coches, hoteles, etc.
• Pagos de publicidad y marketing en línea
• Comercio de divisas y pagos en criptomonedas

Análisis de riesgos legales

Aunque muchas plataformas de tarjetas de crédito virtuales están registradas en el extranjero y han obtenido las calificaciones correspondientes, si operan en la China continental, aún pueden enfrentar riesgos legales. Esto implica principalmente dos aspectos:

1. "Delito de operación ilegal en la categoría de pagos y liquidaciones": realizar negocios de pagos y liquidaciones sin haber obtenido la licencia de negocio de pagos.

2. "Delito de operación ilegal en divisas": Realizar actividades de compra, venta, cambio o transacción de divisas sin haber obtenido la autorización correspondiente de gestión de divisas o de negocios financieros.

Problemas de atención regulatoria

Las principales preocupaciones de los organismos reguladores sobre el negocio de las tarjetas de crédito virtuales incluyen:

• Protección de los derechos del usuario: cómo enfrentar el riesgo del robo de información de identidad
• Dificultad en la ejecución de la tarea de prevención de lavado de dinero: el proceso de solicitud simplificado puede ser aprovechado por elementos ilegales.
• KYC: Algunas plataformas promocionan que no se necesita KYC, lo cual es contradictorio con los principios regulatorios.

Sugerencias para la prevención de riesgos

Aunque las tarjetas de crédito virtuales tienen un gran potencial como herramienta de pago innovadora, los proveedores de servicios pueden enfrentar riesgos legales al operar en la China continental. Se recomienda tomar las siguientes medidas:

• Enfocar las operaciones en el extranjero
• Adoptar medidas de cumplimiento estrictas, como mejorar los procedimientos de AML como KYC, KYB, KYT, etc.
• Mejorar el acuerdo de servicio al usuario
• Establecer condiciones razonables para depósitos y uso
• Asegúrese de cumplir con las leyes y regulaciones de su país y región.

El desarrollo de la industria de las tarjetas de crédito virtuales necesita encontrar un equilibrio entre la innovación y la conformidad. Los proveedores de servicios deben prestar atención a las tendencias regulatorias y mejorar continuamente su sistema de cumplimiento para lograr un desarrollo sostenible en un mercado altamente competitivo.