Nueva Zelanda prohíbe los cajeros automáticos de Cripto en todo el país para fortalecer la aplicación de la AML

Conclusiones clave:

• Los cajeros automáticos de criptomonedas serán completamente prohibidos en Nueva Zelanda como parte de reformas amplias dirigidas a los riesgos de lavado de dinero relacionados con los activos digitales.
• Las transferencias de dinero internacionales ahora están limitadas a NZD $5,000 por transacción para prevenir el movimiento ilícito de fondos en el extranjero.
• Nuevos poderes de ejecución otorgados a la policía y a los reguladores, lo que permite una vigilancia más amplia y solicitudes de datos de empresas relacionadas con criptomonedas.

Nueva Zelanda ha dado un paso audaz en su panorama regulatorio, enviando un mensaje claro a la comunidad global de criptomonedas: el país está cerrando brechas que permiten el crimen financiero, comenzando con una prohibición a nivel nacional de los cajeros automáticos de criptomonedas. La decisión es parte de una reforma más amplia del marco de Prevención del Lavado de Dinero y Contra la Financiación del Terrorismo (AML/CFT), que tiene como objetivo dificultar que los criminales exploten los activos digitales mientras se reducen las cargas innecesarias sobre las empresas legítimas.

Los cajeros automáticos de criptomonedas enfrentan un cierre total en Nueva Zelanda

Los cajeros automáticos de criptomonedas — dispositivos que permiten la compra o venta de activos digitales por efectivo — han sido incluidos en listas negras internacionalmente como de alto riesgo bajo los criterios de lavado de dinero. Han estado bajo un creciente escrutinio por parte de los reguladores porque pueden ser utilizados para facilitar transacciones anónimas y no rastreables. Ahora, Nueva Zelanda está adoptando lo que puede ser la postura más agresiva de la región hasta la fecha al prohibirlos por completo.

La medida, que fue anunciada el miércoles por la Ministra de Justicia Asociada Nicole McKee, convertiría a la nación en un líder entre sus vecinos como Australia, donde el número de cajeros automáticos de criptomonedas ha crecido de manera constante en los últimos años. Según datos de Bitcoin.com, había más de 1,600 cajeros automáticos de criptomonedas en Australia a principios de 2025, en comparación con solo 23 en 2019. Los reguladores australianos han introducido nuevas reglas que dificultan el cumplimiento de las empresas, pero no han prohibido por completo a las firmas, en su lugar han aumentado la supervisión.

Por el contrario, McKee enfatizó que la prohibición de Nueva Zelanda está específicamente dirigida a la plaga del lavado de dinero habilitado por la anonimidad, no a una restricción de la innovación en criptomonedas. "Estamos apuntando a los criminales, no atando a las empresas legítimas en una burocracia innecesaria", dijo en una declaración oficial.

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Limitando las Transferencias de Efectivo Transfronterizas y Ampliando la Supervisión

Además de la prohibición de los cajeros automáticos, el Gabinete de Nueva Zelanda ha sancionado un límite de NZD$5,000 para las transferencias de efectivo internacionales. Esta medida tiene como objetivo dificultar que los criminales organizados saquen los beneficios del crimen de la jurisdicción, lo cual es una característica común de las operaciones de lavado de dinero más complejas.

Además, los poderes de la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) se han ampliado bajo la Ley AML/CFT. La unidad ahora puede solicitar datos constantes de bancos, intercambios de criptomonedas y otras partes monitoreadas sobre personas de interés, incluyendo actividades financieras relacionadas. Esto permitirá que la inteligencia en la lucha contra el lavado de dinero se construya de manera más vigorosa.

Para las empresas de criptomonedas, eso podría significar mayores requisitos de intercambio de datos, especialmente en lo que respecta al monitoreo de transacciones, verificaciones de origen de fondos y perfilado de clientes.

Un enfoque de doble vía: duro con el crimen, fácil con los negocios

Mientras el gobierno está endureciendo su control sobre las actividades de alto riesgo, al mismo tiempo está reduciendo la fricción regulatoria para las empresas de bajo riesgo. Dos proyectos de enmienda ya están ante el Parlamento, destinados a eliminar algunos de los requisitos de cumplimiento más gravosos.

Los cambios propuestos incluyen:

• Eliminando la verificación de dirección para muchos clientes de bajo riesgo
• Relajación de las obligaciones de debida diligencia para fideicomisos de bajo riesgo
• Simplificando la presentación de informes para pequeñas entidades con exposición limitada al crimen financiero

Las reformas se desarrollaron en consulta con las partes interesadas de la industria, que han estado quejándose sobre la llamada fatiga de cumplimiento durante años. McKee enfatizó que las políticas no se tratan de bajar los estándares, sino de hacer una redistribución inteligente de los recursos regulatorios sobre dónde reside realmente el riesgo.

Nueva Zelanda lidera la represión regional del crimen financiero relacionado con las criptomonedas

La nueva política de Nueva Zelanda podría ser un modelo para otros países de Asia-Pacífico que enfrentan tensiones similares entre la innovación y el control de riesgos. Dado que organismos internacionales como el FATF (Financial Action Task Force) están presionando a las naciones para que cierren las lagunas en estas transacciones de criptomonedas, este movimiento de Nueva Zelanda probablemente será imitado como un ejemplo de gobernanza aspiracional.

Los países ya están endureciendo la regulación en torno a los negocios de activos digitales (Singapur, Reino Unido, Canadá) y estableciendo controles estrictos en torno a las políticas de anti-lavado de dinero. La dirección del viaje es clara –– y solo acaba de aumentar de marcha en Nueva Zelanda.

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