Interpretación de las nuevas regulaciones sobre la debida diligencia y exención de responsabilidad en los negocios de forex bancario: aclarar los límites de responsabilidad y mantener la estabilidad financiera

Recientemente, los organismos reguladores publicaron las "Regulaciones sobre la responsabilidad y exención de la debida diligencia en las operaciones de forex de los bancos (en fase de prueba)", que proporcionan normas claras sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención en las operaciones de forex de los bancos. Esta regulación tiene como objetivo evitar la sobre-regulación y garantizar un orden financiero estable, lo que no solo afecta las operaciones diarias de los bancos, sino que también está estrechamente relacionado con los intereses de cada operador.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligaciones de debida diligencia: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" durante todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligaciones de revisión de conformidad: realizar auditorías de conformidad sobre las cuentas de forex de los clientes, la recepción y el pago de fondos, y las transacciones de compra y venta de divisas, cumpliendo estrictamente con las regulaciones de gestión de forex.

3. Obligación de informar sobre el monitoreo: llevar a cabo el monitoreo de riesgos de transacción, detectar a tiempo riesgos potenciales de incumplimiento y reportar a las autoridades de gestión de forex.

4. Cumplir con las reglas internacionales y las obligaciones de informes: al detectar riesgos de incumplimiento en el proceso de cumplimiento de las reglas internacionales aplicables a los negocios transfronterizos, informar de manera oportuna a los departamentos de gestión de forex.

5. Obligación de cooperación en la evaluación de quejas: durante la investigación de la posible conducta irregular por parte de la oficina de forex, completar y devolver oportunamente el "Formulario de Quejas" y las pruebas relacionadas, cooperar activamente con la investigación.

Consecuencias de no cumplir con las obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones mencionadas anteriormente, enfrentará responsabilidades legales que incluyen sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan en la implementación de las leyes y regulaciones pertinentes, y no incluyen recibir entrevistas para rectificación, educación crítica, advertencias de riesgo, etc.

Comportamiento de trading de alto riesgo

Las conductas de transacción de riesgo que son de gran preocupación para los bancos incluyen:

• Sospecha de comercio falso, financiamiento falso, casas de cambio clandestinas, apuestas transfronterizas, obtención fraudulenta de reembolsos de impuestos a la exportación, actividades financieras ilegales transfronterizas con criptomonedas, etc.
• El trading de alta frecuencia de criptomonedas, como recargas frecuentes, retiros y operaciones en bandas, implica rutas complejas de flujo de capital.
• Transacciones de grandes remesas, división de fondos en cuentas y que carecen de un contexto comercial razonable.
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden, transacciones con vías de flujo "no reguladas".
• Comportamiento de mover grandes sumas de dinero dentro de un corto período de tiempo o fluir hacia múltiples plataformas y cuentas.

Grupo de alto riesgo en el comercio

1. Arbitrajistas frecuentes: como el grupo de personas que realiza arbitraje de USDT.
2. Comerciantes anónimos: personas que utilizan rutas de comercio complejas para ocultar el flujo de fondos.
3. Operadores con anomalías en la gestión de fondos: Participantes cuyos fondos entran y salen con frecuencia y en grandes cantidades, que no se corresponden con su situación económica personal.

Situaciones que exceden la capacidad de revisión bancaria

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como el comercio de criptomonedas implica una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero, es difícil para los bancos rastrear la verdadera fuente y destino de los fondos.

2. Regulaciones y transparencia de la información: las criptomonedas carecen de un marco regulatorio internacional unificado, las diferencias en las regulaciones de cada país son grandes, y los bancos tienen dificultades para determinar con precisión la conformidad de las transacciones.

3. Transacciones extremadamente complejas: por ejemplo, fondos que han pasado por múltiples operaciones de mezcla de monedas y transferencias entre varias cuentas de "sociedades ficticias", lo que provoca un flujo de fondos extremadamente caótico.

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Los bancos suelen dar prioridad al cumplimiento de las regulaciones nacionales. Por ejemplo, aunque algunas normas internacionales permiten el uso de criptomonedas para pagos transfronterizos, existen estrictas limitaciones internas y los bancos aún deben cumplir con la normativa nacional.

Para los traders, es importante comprender completamente las regulaciones y políticas nacionales, evitando así que conflictos de normas puedan perjudicar sus intereses. También deben entender que los bancos pueden rechazar realizar ciertos negocios que, bajo las normas internacionales, parecen viables, debido a requisitos de cumplimiento.

El papel de los traders en las reclamaciones bancarias

1. Asistir en la investigación: puede ser necesario proporcionar documentos relacionados con el negocio, como contratos de transacción, registros de movimientos de fondos, etc.

2. Potencial responsabilidad asociada: Proporcionar evidencia conlleva riesgos. Proporcionar evidencia de manera veraz generalmente no aumentará el riesgo de ser considerado una actividad ilegal, pero si se ocultan intencionadamente o se proporcionan materiales falsos, se pueden enfrentar riesgos legales.

En resumen, los traders deben mantener la precaución durante el proceso de apelación bancaria y proporcionar pruebas veraces para proteger sus derechos legales y los del banco.