La nueva política de EE. UU. establece una cuenta de inversión de k dólares para recién nacidos, lo que provoca más largo discusión.

Recientemente, una política de inversión dirigida a recién nacidos en Estados Unidos ha suscitado un amplio interés. Esta política propone establecer una cuenta de inversión valorada en 1000 dólares para cada niño nacido en Estados Unidos y que tenga un número de seguro social entre el 1 de enero de 2025 y el 1 de enero de 2029. Esta medida tiene como objetivo crear más oportunidades de acumulación de riqueza para la joven generación, pero también ha generado cierta controversia y debate.

Según esta política, los niños que cumplan con los requisitos serán automáticamente incluidos en este programa al nacer. Este fondo será proporcionado por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, como parte de un proyecto de ley que está siendo revisado por el Congreso. Las fuentes de financiación pueden incluir recortes en otros programas de gasto del gobierno y ingresos de aranceles. Es importante señalar que las familias y terceros también pueden aportar hasta 5000 dólares adicionales anualmente a cada cuenta infantil.

El uso de estas cuentas tiene regulaciones claras. Los beneficiarios pueden retirar el 50% del saldo de la cuenta después de cumplir 18 años, y a partir de los 25 años pueden retirar el saldo total, pero debe ser utilizado para fines elegibles, como préstamos para pequeñas empresas y educación superior. A los 30 años, el titular de la cuenta tendrá plena disposición y podrá usar los fondos para cualquier propósito.

Desde el punto de vista fiscal, estas cuentas están diseñadas como cuentas de impuestos diferidos, principalmente para rastrear la tendencia económica general de EE. UU. Siempre que los fondos se utilicen de acuerdo con las regulaciones, las ganancias de la cuenta se gravarán a la tasa de impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo. Si los fondos se utilizan para otros propósitos, la parte retirada se gravará como ingresos ordinarios. El abuso de fondos también podría enfrentar una multa del 10%.

Para ilustrar el potencial retorno de esta inversión a largo plazo, podemos ver un ejemplo: si se invirtieron 1000 dólares en un fondo que sigue el índice S&P 500 el 9 de junio de 2007, el valor presente que incluye reinversión de dividendos es de aproximadamente 5590 dólares, que es el resultado después de 18 años.

Según los últimos datos del Centro Nacional de Estadísticas de Salud de EE. UU., con una población nacida de 3.6 millones en 2023, el gobierno invertirá aproximadamente 3.6 mil millones de dólares en este programa cada año.

Sin embargo, esta política también enfrenta críticas y cuestionamientos. Algunos asesores financieros señalan que el mecanismo de incentivos de inversión del plan puede no ser la mejor opción. De hecho, ahorrar para los niños en Estados Unidos no es un concepto nuevo; varios estados ya tienen planes similares, como el popular plan de ahorro universitario 529.

Ann Reilley, CEO de Alpha Financial Advisors, considera que los beneficios fiscales de esta nueva cuenta son relativamente limitados en comparación con los planes 529 y los planes de jubilación Roth, lo que podría no resultar tan atractivo para los padres u otros tutores.

El experto en inversiones Sam Taube señaló que el monto de financiación de esta cuenta puede no ser lo suficientemente generoso. Por ejemplo, Colorado contribuye con 100 dólares a la cuenta de ahorros universitarios 529 de cada recién nacido y luego aporta 500 dólares adicionales cada año durante cinco años, alcanzando un total de hasta 2600 dólares.

La asistente de políticas senior del Instituto de Investigación Urbana, Madeline Brown, enfatizó aún más que depender únicamente de la inversión inicial de 1000 dólares del gobierno podría dificultar, 18 años después, satisfacer las importantes necesidades de gasto de los niños al llegar a la adultez, como el pago de un anticipo o la continuación de la educación superior. Esto significa que las comunidades y el gobierno podrían necesitar proporcionar apoyo financiero adicional.

A pesar de esto, esta política también ha recibido una respuesta positiva de algunas empresas. Varios grandes negocios han declarado que apoyarán este plan de ahorro, y una empresa de tecnología incluso se ha comprometido a proporcionar a los recién nacidos de sus empleados una cantidad de apoyo financiero igual a la del gobierno.

En general, aunque esta nueva política muestra la determinación del gobierno de apoyar la acumulación de riqueza de la joven generación, su efectividad en la implementación y el impacto a largo plazo aún deben ser observados y evaluados.