Análisis de las nuevas regulaciones de la Administración Estatal de Divisas "Reglamento sobre la gestión de informes de transacciones de riesgo cambiario de los bancos" y su impacto

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó el "Reglamento de Gestión de Informes de Comercio de Riesgos de Divisas de los Bancos (en fase de prueba)", este nuevo documento regulador establece requisitos más altos para la transparencia, la conformidad y la gestión de riesgos en las actividades de comercio de divisas de los bancos. Con los cambios en el entorno financiero global y la creciente complejidad de los flujos de capital transfronterizos, la gestión de riesgos de divisas de los bancos se ha convertido en un área de enfoque clave para los organismos reguladores. Este artículo analizará en profundidad el contenido central de este reglamento y explorará su posible impacto específico en los comerciantes.

I. Principales obligaciones y responsabilidades de los bancos

1. Monitoreo y reporte de transacciones de riesgo

   • Cuando se descubran o se sospeche razonablemente la existencia de actividades de comercio falso, actividades financieras transfronterizas ilegales y otros comportamientos de negociación de riesgo de forex, los bancos deben monitorear y presentar informes de manera oportuna.
   • Establecer estándares de monitoreo integrales y efectivos, analizando e identificando la información de transacciones en base a múltiples factores.
   • Enviar el informe electrónicamente de manera oportuna, a más tardar dentro de 5 días hábiles.
   • Evaluar y optimizar periódicamente los estándares de monitoreo.

2. Colaborar con la supervisión y el control

   • Colaborar activamente con el trabajo de supervisión e inspección de la forex.
   • Proporcionar documentos, materiales, datos e información relevantes de manera veraz, precisa, completa y oportuna.

3. Medidas de gestión interna

   • Establecer y mejorar el sistema de gestión interna, normalizar el flujo de trabajo de informes de riesgos de forex.
   • Establecer y mejorar el sistema de monitoreo de información sobre riesgos de transacciones en forex.
   • Lograr el intercambio interno de información, determinando razonablemente el grado y el alcance del intercambio.
   • Los documentos relacionados deben guardarse durante al menos 5 años.
   • Información obtenida mediante la implementación de medidas de estricta confidencialidad.

4. Asunción de responsabilidad por infracciones

   • La violación de las regulaciones dará lugar a sanciones.
   • Si se puede demostrar que se ha actuado con diligencia y la razón por la cual no se presentó es razonable, no se perseguirá la responsabilidad legal relacionada.

Dos, el estándar para que los bancos determinen "sospecha razonable"

Los bancos, al juzgar si existe "sospecha de razón razonable" en la transferencia de fondos transfronteriza, se centran principalmente en los siguientes aspectos:

1. Monto de la transacción: flujos de fondos transfronterizos de gran volumen que son gravemente desproporcionados con la capacidad económica del cliente y la escala normal de negocios.

2. Frecuencia de transacciones: Cambios anormales pueden atraer la atención del banco, como transferencias de fondos transfronterizas de repente frecuentes.

3. Flujo de fondos: no coincide con el uso declarado por el cliente, o se dirige a áreas de alto riesgo.

4. Características de la industria: la transferencia de fondos de los clientes en una determinada industria se desvía de lo habitual o enfrenta transacciones de riesgo específico señaladas por la regulación.

Tres, identificación de riesgos en el comercio de criptomonedas y transferencias transfronterizas

El comercio de criptomonedas puede ser fácilmente incluido en el ámbito de regulación de alto riesgo por parte de los bancos e instituciones financieras:

• El tercer artículo de la "Regulación sobre la gestión de informes de transacciones de riesgo cambiario en bancos (prueba)" establece claramente que las actividades financieras transfronterizas con criptomonedas se consideran transacciones de alto riesgo.
• Los reguladores enfatizan que el comercio de criptomonedas carece de una regulación efectiva, tiene una alta volatilidad de precios y una fuerte anonimidad, lo que facilita su uso para la transferencia ilegal de fondos y el lavado de dinero.
• Las instituciones financieras deben estar en alta alerta sobre el comercio de criptomonedas y tomar medidas de control estrictas.

Cuatro, juicio anómalo de transferencias de grandes sumas de dinero o transacciones transfronterizas frecuentes

Los bancos consideran los siguientes factores al determinar si una transacción es anormal:

1. ¿El monto de la transacción supera significativamente el rango de ingresos y gastos diarios de la cuenta?
2. ¿Ha aumentado drásticamente la frecuencia de las transacciones en un corto período de tiempo?
3. ¿Está claro el flujo de fondos y está relacionado con las actividades comerciales normales de la cuenta?
4. Las características de alta frecuencia del comercio de criptomonedas y la complejidad de las rutas de fondos.
5. ¿Coinciden la fuente y el uso de los fondos?
6. ¿Existe un intercambio frecuente entre moneda fiduciaria y criptomonedas?
7. ¿Las transacciones tienen un comprobante claro y son coherentes con el uso real de la cuenta?

Cinco, Medidas de los bancos para enfrentar el comercio de riesgo

Si el banco determina que la transacción tiene riesgos, puede tomar las siguientes medidas:

1. Aumentar el nivel de riesgo y fortalecer la revisión: aumentar el nivel de riesgo de cumplimiento de divisas de los sujetos de transacción y adoptar medidas de revisión fortalecida para las operaciones de divisas posteriores.

2. Ajustar los niveles de aprobación: elevar los niveles de aprobación relacionados con los negocios de las partes en la transacción.

3. Restricciones en las relaciones comerciales: limitar el establecimiento de nuevas relaciones comerciales de forex, rechazar la realización de operaciones de forex posteriores e incluso terminar las relaciones comerciales de forex ya establecidas.

4. Restricciones para negocios no presenciales: limitar razonablemente el monto, la cantidad y el tipo de negocios de forex realizados de manera no presencial.

5. Medidas como el congelamiento de cuentas: En casos extremos, se pueden congelar cuentas o limitar las transferencias de fondos.

Para evitar que se congelen, los traders deben asegurarse de que las transacciones sean legales y cumplan con las normativas, proporcionando una explicación clara y razonable del contexto de la transacción y los documentos relevantes.

Seis, congelación y descongelación de cuentas

El método no menciona explícitamente el plazo y el impacto específicos de la congelación de cuentas por parte de los bancos. Si la cuenta se congela debido a transacciones de riesgo de forex, se recomienda seguir los siguientes pasos:

1. Explicar detalladamente el contexto y el uso de la transacción al banco.
2. Proporcionar documentos de transacción legales, conformes y completos, así como otros materiales relevantes.
3. Colaborar activamente con la investigación del banco.

Una vez que el banco revise y confirme que la transacción no presenta riesgos, la cuenta podrá volver a un estado normal.

Siete, el impacto en los participantes del comercio de criptomonedas

Los bancos refuerzan el monitoreo de riesgos, las restricciones y la presentación de informes sobre el comercio de criptomonedas, lo que podría tener los siguientes efectos en los participantes del comercio de criptomonedas (como "U商"):

1. Flujo de fondos limitado: los bancos pueden restringir o congelar cuentas involucradas en transacciones transfronterizas de gran volumen o alto riesgo, afectando la liquidez de la plataforma y la experiencia del usuario.

2. Aumento de los costos de transacción: los bancos pueden cobrar tarifas adicionales por las transacciones de criptomonedas o exigir proporcionar más materiales de cumplimiento, aumentando los costos operativos de la plataforma.

3. Aumento de la presión regulatoria: las plataformas deben cumplir con las regulaciones de diferentes países, invertir más recursos en auditorías de cumplimiento y control de riesgos, aumentar los costos operativos y potencialmente afectar la eficiencia.

4. Las plataformas pequeñas enfrentan desafíos: la carga de cumplimiento puede ejercer una gran presión sobre las plataformas pequeñas.

En general, las medidas de regulación bancaria pueden limitar el flujo de fondos, aumentar los costos de transacción y aumentar la presión de cumplimiento, lo que tiene un impacto significativo en las operaciones generales de los participantes en el comercio de criptomonedas.