Guía de aplicaciones de moneda estable: cómo las empresas no encriptadas pueden integrarse en la nueva infraestructura financiera

En los últimos seis meses, los temas relacionados con la moneda estable han seguido en aumento. Desde altos ejecutivos bancarios hasta gerentes de productos de empresas de pago, cada vez más tomadores de decisiones comienzan a prestar atención y reconocer las ventajas de la moneda estable.

Las principales ventajas de la moneda estable incluyen:

• Liquidación instantánea, reduciendo significativamente la necesidad de capital de trabajo.
• Costos de transacción extremadamente bajos, especialmente en comparación con los sistemas tradicionales de pagos transfronterizos
• Accesible globalmente, disponible 24/7, solo se necesita conexión a Internet
• Programabilidad, impulsada por la lógica del código para el funcionamiento de la moneda

Estas características hacen que las monedas estables sean un tema popular. Pero actualmente falta una guía concreta sobre cómo aplicar las monedas estables en los negocios existentes.

Este artículo tiene como objetivo proporcionar una guía introductoria para que las empresas no encriptadas exploren la aplicación de monedas estables. Analizaremos cuatro escenarios de aplicación de monedas estables en diferentes modelos de negocio, incluidos los puntos de creación de valor, las rutas de implementación y un esquema de la arquitectura del producto.

Banco de tecnología financiera orientado al consumidor

Para los bancos digitales, las monedas estables pueden ayudar a ampliar la base de usuarios y aumentar los ingresos por usuario. Al integrar la infraestructura de los socios, los bancos digitales pueden lanzar servicios de remesas basados en monedas estables, atrayendo nuevos usuarios y generando ingresos adicionales para los clientes existentes.

Las remesas en moneda estable son más rápidas en comparación con los métodos tradicionales (llegada instantánea vs 2-5 días) y tienen un costo más bajo (hasta 0.3% vs más del 3%). En ciertos canales de remesas, la tasa de penetración de pagos en moneda estable ha alcanzado el 10-20%.

Como herramienta de liquidación interna, la moneda estable también puede optimizar los costos y la experiencia del usuario. Por ejemplo, resuelve el problema de los retrasos en la liquidación durante el fin de semana, evitando costos adicionales de capital.

Plan de implementación específico:

1. Liquidación en tiempo real y durante todo el día

   • Utilizar moneda estable como USDC para lograr liquidaciones instantáneas
   • Proveedor de servicios de billetera integrada, conecta el sistema bancario con la encriptación.
   • Conectar con proveedores de servicios de canal de moneda fiduciaria para realizar el intercambio de moneda estable y moneda fiduciaria

2. Rellenar el vacío de liquidación de moneda fiduciaria

   • Durante el fin de semana, reemplazar la moneda fiduciaria con moneda estable, y reconciliar después de que el sistema bancario se reinicie.
   • Se puede construir un bucle de liquidación interno de moneda estable con los proveedores.

3. Fondos de la contraparte disponibles rápidamente

   • Evitar los procesos tradicionales y transferir fondos rápidamente a la bolsa/socio.

4. Ajuste automático de cartera de entidades transnacionales

   • Realizar la asignación de fondos entre unidades de negocio/subsidiarias a través de moneda estable en cadena.
   • Establecer un sistema de gestión de fondos global automatizado y escalable

Banca comercial y servicios empresariales

Muchas empresas de mercados emergentes tienen dificultades para abrir cuentas en dólares en bancos locales o enfrentan altas tarifas. Las monedas estables pueden aliviar significativamente estos problemas. A través de plataformas de dólares digitales en cumplimiento con custodia bancaria, las empresas pueden lograr:

• No es necesario tener múltiples relaciones bancarias para mantener saldos en varias monedas.
• Liquidación de facturas transfronterizas en segundos
• Depósitos de moneda estable que generan intereses

Los bancos comerciales pueden actualizar su cuenta básica a un esquema de gestión de fondos multimoneda global.

Plan de implementación específico:

1. Servicio de cuenta en dólares estadounidenses/múltiples monedas

   • A través de socios para la custodia de moneda estable para empresas
   • Reducir los costos de inicio y operación

2. Productos de alto rendimiento respaldados por bonos del Tesoro de alta calidad

   • Ofrecer rendimientos cercanos a la tasa de fondos federales
   • Integrar proveedores de monedas estables o bonos tokenizados

3. Liquidación en tiempo real las 24 horas

   • Consulte la sección de financiamiento al consumo anterior.

Escenarios de aplicación potencial:

• Pago en dólares por parte de importadores en segundos
• Transferencia de fondos en tiempo real entre empresas en varios países
• Las empresas en países con alta inflación anclan sus balances en dólares.

Proveedor de servicios de nómina

Para las plataformas de nómina, el mayor valor de la moneda estable radica en servir a los empleadores que pagan salarios a empleados en mercados emergentes. Abrir canales de pago en moneda estable puede reducir significativamente los costos y lograr transferencias instantáneas.

La demanda de moneda estable en los mercados emergentes se ha disparado:

• Los usuarios están dispuestos a pagar un 4.7% de prima en promedio para obtener moneda estable en dólares.
• En algunos países, la prima puede alcanzar el 30%
• Cada vez más popular entre los freelancers
• En los últimos 12 meses, más de 250 millones de monederos han estado activos utilizando moneda estable.

Además de las ventajas en velocidad y costo, las monedas estables también ofrecen los siguientes beneficios a los clientes empresariales:

• Más transparente y personalizable
• Mejorar la capacidad de automatización
• Mejorar la capacidad contable

Plan de implementación específico:

1. Liquidación en tiempo real 24/7

   • Ver detalles en el texto anterior

2. Pago cerrado

   • Colaborar con la plataforma de emisión de monedas estables, permitiendo el consumo directo
   • Ofrecer oportunidades de ahorro y rendimiento en moneda estable

3. Conciliación contable y fiscal

   • Utilizar las características de la encriptación para sincronizar automáticamente los registros de transacciones
   • Implementación de la automatización de retención, contabilidad y conciliación

4. Pagos programables y finanzas integradas

   • Utilizar contratos inteligentes para realizar pagos automáticos en masa
   • Conectar protocolos DeFi para ofrecer servicios de financiamiento basados en salarios

Emisor de tarjetas

La moneda estable está cambiando el modelo de negocio de emisión:

1. Fomentar una nueva plataforma global de emisión de monedas
2. Implementar liquidaciones los fines de semana para reducir riesgos y requisitos de garantía.
3. Crear un sistema de gestión de colateral más eficiente

Plan de implementación específico:

1. Lanzamiento del programa global de emisión de tarjetas valorado en dólares

2. Opciones de liquidación de red de tarjetas flexibles:

   • Liquidar directamente con moneda estable
   • Intercambio de moneda estable por moneda fiduciaria antes de la liquidación
   • Reducir los requisitos de colateral

Conclusión

Las monedas estables han evolucionado de un concepto a una tecnología práctica de rápido crecimiento. La clave ahora es desarrollar estrategias de aplicación adecuadas. Las empresas que integren y desplieguen soluciones de monedas estables en primer lugar obtendrán ventajas significativas en costos, ingresos y expansión de mercado.