Wird Bargeld durch digitale Währung ersetzt? Realität und Zukunftsausblick hinter dem Trend
Der aktuelle Stand der Entwicklung von Digitalem Geld
In den letzten Jahren ist „De-Cashifizierung“ allmählich zu einem globalen Trend geworden. Laut einem Bericht der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS) werden bis Anfang 2025 mehr als 70 Länder weltweit in die Forschungs- und Entwicklungs- oder Pilotphase von Digitalem Geld eingetreten sein.
China als Beispiel genommen, wurde der digitale Renminbi (e-CNY) an mehreren Standorten implementiert, die verschiedene Szenarien wie U-Bahnen, Supermärkte und Krankenhäuser abdecken. Obwohl Europa und die Vereinigten Staaten etwas später begonnen haben, schreiten Initiativen wie der digitale Euro und das FedNow-System ebenfalls schnell voran.
Warum sind Banknoten nach wie vor unverzichtbar?
Trotz der unaufhaltsamen Welle der Digitalisierung hat Bargeld immer noch unersetzliche Eigenschaften:
- Notfallzahlungen bedeuten: In Fällen plötzlicher Ereignisse wie Stromausfällen oder Netzwerkunterbrechungen bleibt Bargeld ein zuverlässiges Tauschmittel.
- Nachfrage nach anonymen Transaktionen: In einigen kleinen, privaten Szenarien ziehen es die Menschen vor, nicht nachverfolgbare Bargeld zu verwenden.
- Kultur und Tradition: In sozialen Szenarien wie roten Umschlägen und Trinkgeldern hat Papiergeld immer noch eine rituelle Bedeutung.
Darüber hinaus hat die Vereinten Nationen darauf hingewiesen, dass die zu schnelle Förderung einer bargeldlosen Gesellschaft die digitale Kluft verschärfen und gefährdete Gruppen beeinträchtigen könnte.
Welche Probleme kann digitales Geld lösen?
Digitale Währung übertrifft tatsächlich in vielen Aspekten Papierwährung:
- Geldwäschebekämpfung und regulatorische Bequemlichkeit: Alle Transaktionen sind nachverfolgbar, was der Regierung bei der Korruptionsbekämpfung und dem Steuermanagement hilft.
- Zahlungseffizienz verbessern: insbesondere bei grenzüberschreitenden Zahlungen ist Digital Money schneller und günstiger als Systeme wie SWIFT.
- Einsparung der Emissionskosten: kein Bedarf für Druck, Transport und Vernichtung.
Daher unterstützen immer mehr Regierungen die Erforschung von Digitalem Geld im Rahmen der Fiat-Währung, um die nationale Finanzinfrastruktur zu optimieren.
Analyse des Potenzials zur Ersetzung von Papierwährung
Aus praktischer Sicht muss eine umfassende "Entgeldung" die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
- Die nationale digitale Zahlungsfähigkeit hat den Standard erreicht.
- Verbesserung der politischen Unterstützung und des rechtlichen Schutzes
- Die technische Grundlage für hohe Sicherheit und Stabilität.
Derzeit nähern sich die nordischen Länder wie Schweden und Norwegen einer bargeldlosen Gesellschaft, wobei die Nutzungsrate von physischen Banknoten unter 10 % liegt. In Entwicklungsländern wie Afrika und Südasien dominieren jedoch weiterhin Banknoten.
Es ist offensichtlich, dass der Prozess, in dem digitales Geld das Papiergeld ersetzt, erhebliche regionale Unterschiede aufweist.
Welche Länder sind am wahrscheinlichsten die ersten, die "de-dollarization" betreiben?
Laut einer Studie von McKinsey haben die folgenden Länder das größte Potenzial, die ersten zu sein, die "De-Cashifizierung" erreichen:
- Schweden: Die Riksbank beschleunigt die Förderung der elektronischen Krone.
- China: Digital Money Renminbi ist in das tägliche Leben eingetreten.
- Südkorea und Japan: Die Durchdringungsrate digitaler Zahlungen übersteigt 90%, und die politische Unterstützung ist gut etabliert.
In den nächsten 5-10 Jahren könnten diese Länder Pioniere einer "barrierefreien Gesellschaft" werden.