حماية الثروة: الخيار الحكيم في أوقات الاضطراب

في عصر عدم اليقين، أصبح كيفية حماية الثروة الشخصية محور اهتمام العديد من الناس. تقدم لنا التاريخ خبرة قيمة، لنستفيد منها في تعلم كيفية التعامل.

أهمية الموقع الجغرافي

اختيار الموقع الجغرافي الصحيح أمر بالغ الأهمية، فقد يتعلق بأمان الممتلكات وحتى سلامة الحياة. هناك العديد من الحالات التاريخية:

• خلال فترة الحرب العالمية الثانية، تشتتت عائلة يهودية للهروب من الأذى. للأسف، تم إرسال الأعضاء الذين هربوا إلى فرنسا جميعًا إلى معسكرات الاعتقال، بينما نجا الأقارب الذين هربوا إلى البرتغال.

• في عام 1943، بدأ بعض النازيين في نقل الأموال سرًا إلى أمريكا الجنوبية بدلاً من القارة الأوروبية أو الولايات المتحدة. أثبت هذا الخيار أنه قرار حكيم في ذلك الوقت.

• عندما انهار الاتحاد السوفيتي في عام 1991، فقد العديد من المواطنين العاديين كل شيء بين عشية وضحاها لأن جميع أصولهم كانت في الداخل.

رؤى حول تغيرات الوضع

في الأوقات الصعبة، يجب أن تكون جيدًا في ملاحظة التفاصيل، واتخاذ قرارات مستقلة. على سبيل المثال، اليابان خلال فترة الحرب العالمية الثانية:

تشعر شركة نومورا للأوراق المالية بأن اليابان قد تواجه الهزيمة من خلال مراقبة علامات مثل نقص الغذاء وهدم أسوار القصور. على الرغم من أن وسائل الإعلام الرسمية لم تذكر سوى الأخبار الإيجابية، إلا أن نومورا لاحظت أن العديد من صديقات ضباط الجيش المشاركين في الحرب بدأوا يشعرون بالقلق.

بعد أن أدركت عائلة نومورا أن الوضع ليس جيدًا، بدأت تدريجيًا في بيع الأسهم، بل وحتى في البيع على المكشوف. بالنظر إلى عدم القدرة على نقل الأصول إلى دول معادية، فكرت في احتياجات إعادة البناء بعد الحرب، وقررت شراء العقارات التجارية والسكنية. وقد وضعت هذه القرار أساسًا للتطور السريع لشركة نومورا للأوراق المالية بعد الحرب.

بالمقارنة، كانت العائلات اليهودية النبيلة في ألمانيا في الثلاثينيات تثق بشكل مفرط في الدولة، مما أدى إلى فقدان الفرصة لمغادرة البلاد في الوقت المناسب. بعد صعود النازيين إلى السلطة، تم تطبيق رقابة صارمة على صرف العملات، وعندما جاء "ليلة البلور" في عام 1938، أدرك الكثيرون أنه يجب عليهم المغادرة، لكن كان الأوان قد فات.

تجنب المراهنة على أصل واحد

في عصر الفوضى، من الضروري تنويع الاستثمار:

• حتى السياسيين مثل تشرشل عانوا من ضغوط شديدة في عام 1937 بسبب استثماراتهم المفرطة في سوق الأسهم الأمريكية.

• عانى الأثرياء اليهود في ألمانيا من صعوبة في الهروب في النهاية بسبب تركيز معظم أصولهم في بلادهم.

• أصبح التغيير في المجتمع الحديث أسرع، حيث انخفض متوسط عمر شركات مكونات مؤشر S&P 500 من 35 عامًا في خمسينيات القرن الماضي إلى 10-15 عامًا حاليًا.

احذر من مخاطر الحفظ

في أوقات التغيير الكبير، يجب أن ندرك أن التغيير في السلطة قد يؤدي إلى عدم صلاحية الوثائق الملكية السابقة. الودائع البنكية، المعادن الثمينة، العقارات، كلها في الواقع أشكال من الوكالة من طرف ثالث.

هناك العديد من الحالات في التاريخ:

• خلال الحرب العالمية الثانية، تم مصادرة قصر النبلاء البولنديين من قبل الألمان، وبعد الحرب لم يكن بالإمكان استعادته بسبب تبدل السلطة.

• في السنوات الأخيرة، تم تجميد الأصول الخارجية لبعض الأثرياء في دول معينة تحت العقوبات الدولية.

• خلال الحرب العالمية الثانية، جمدت الولايات المتحدة وصادرت أصول الأمريكيين من أصل ياباني، وأُرسل العديد منهم إلى معسكرات العزل.

• في عام 1945، سلبت حكومة يوغوسلافيا الجنسية وحقوق الملكية من جميع الألمان داخل البلاد.

حكمة تخزين الذهب

فيما يتعلق بحفظ المعادن النفيسة، هناك العديد من الدروس التاريخية:

• خلال الحرب العالمية الثانية، تم الاستيلاء على الذهب الذي خزنه اليهود في خزائن البنوك الفرنسية من قبل الجيش الألماني، بينما تم الحفاظ على الذهب المدفون بشكل ذاتي.

• بعض العائلات تحتفظ بجزء من ثروتها في شكل ذهب، وتختار العملات الذهبية بدلاً من القضبان الذهبية، لأن العملات الذهبية أسهل في الاستخدام كمدفوعات صغيرة خلال فترات الاضطراب.

• في عام 1939، حولت العديد من العائلات الفرنسية 20% من ثروتها إلى قضبان ذهبية، إما في سويسرا أو مدفونة في حديقة منازلها. ومع ذلك، فإن بيع الذهب أثناء الحرب يواجه العديد من المخاطر، مثل خطر البحث عن مشترين، وخفض الأسعار عند البيع، وصعوبة التخزين.

بشكل عام، تشير تجربة الحرب العالمية الثانية إلى أنه لا ينبغي قفل الذهب والمجوهرات في خزائن البنوك المحلية.

الخاتمة

على مر التاريخ البشري، كانت فترات السلام هي الأقل. في الـ 3500 عام الماضية من التاريخ المسجل، كانت فترة السلام العالمية أقل من 300 عام.

لذلك، نوصي:

1. لا تستثمر جميع الأصول في مكان واحد: يجب تنويعها من حيث فئات الأصول والموقع الجغرافي وطريقة الحفظ.

2. كن حذرًا، واستعد مسبقًا: لا تتطلع إلى الحظ، فعندما تتدهور الأمور إلى درجة أن الجميع يريدون الهروب، غالبًا ما يكون الوقت قد فات.