يشهد قطاع التعاونيات في كينيا تغيراً كبيراً حيث تتحرك الحكومة لتعزيز سلامة المدخرات في إيداع SACCOs (Savings and Credit Cooperative Organizations) من خلال تقديم تأمين على الإيداع وتشديد معايير الحوكمة.
في إصلاحات تنظيمية شاملة أعلنت عنها وزارة التعاونيات، ستُطلب من جمعيات الادخار والائتمان التي تأخذ الإيداعات تأمين ودائع الأعضاء، مماثل لكيفية تغطية البنوك من قبل هيئة تأمين الودائع الكينية (KDIC). تهدف الإصلاحات إلى تعزيز ثقة الجمهور وحماية ملايين الكينيين الذين يعتمدون على جمعيات الادخار والائتمان للادخار والائتمان.
“نحن نطور آلية لضمان الإيداع لحماية أموال الأعضاء. سيعمل هذا مثل ما يحدث في القطاع المصرفي،” قال الأمين العام للتعاونيات، باتريك كيليمي، خلال اجتماع مع أصحاب المصلحة في نيروبي.
!
تأتي الخطوة وسط تزايد المخاوف بشأن سوء الإدارة والاحتيال وإخفاقات الحوكمة في بعض الجمعيات التعاونية (SACCOs)، والتي أدت إلى فقدان أموال الأعضاء وتآكل الثقة في الحركة التعاونية.
بالإضافة إلى خطة التأمين، تقوم الحكومة بإصدار قواعد جديدة للحوكمة والامتثال، بما في ذلك متطلبات تدقيق أكثر صرامة، واستخدام التكنولوجيا من أجل الشفافية، وفحص كبار المسؤولين في الـ SACCO. أشار كيليمي إلى أن الـ SACCOs ستحتاج إلى تحقيق معايير أعلى فيما يتعلق بملاءة رأس المال، وإدارة المخاطر، والإفصاح للعمل.
فضيحة KUSSCO
في أوائل عام 2025، تم اتهام اتحاد كينيا للتوفير والائتمان (KUSCCO)، الهيئة المظلة التي تشرف على هذه الجمعيات، في عملية احتيال ضخمة بلغت حوالي 13.3 مليار كينيا (حوالي 120 مليون دولار أمريكي ).
أظهر تدقيق جنائي حديث أجرته شركة برايس ووترهاوس كوبرز (PwC) سوء إدارة مالية واسعة النطاق، بما في ذلك بيانات مالية مزورة، وسحوبات غير مصرح بها، وسرقة على نطاق واسع من قبل كبار التنفيذيين. لقد جعلت هذه الممارسات KUSCCO غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها بمبلغ 12.5 مليار كينيا ($97.2 مليون)، مما يعرض إيداعات من 247 جمعية ادخار وتعاونيات، بإجمالي 24.8 مليار كينيا، لخطر كبير.
أظهر التدقيق أن كبار التنفيذيين، بما في ذلك المدير الإداري السابق جورج أوتو، ومدير المالية جورج أوينو، ورئيس مجلس الإدارة جورج ماغوتو، قاموا بالتلاعب بالسجلات المالية لإخفاء الخسائر وسوء التصرف. ومن الجدير بالذكر أن التقرير المالي لعام 2022 كان يحمل توقيعاً مزوراً لمراجِع متوفٍ، مما يبرز عمق الخداع.
"الهدف هو احترافية القطاع،" قال كيليمي، مضيفًا أنه يجب على جميع سَكُوكِي إيداع الأموال الانتقال إلى أنظمة رقمية جديدة لتعزيز تتبع ورصد الأموال.
يعتبر قطاع التعاونيات في كينيا من بين الأكبر في إفريقيا، حيث يضم أكثر من 26,000 تعاونية مسجلة وأكثر من 14 مليون عضو. تتحكم SACCOs وحدها في مدخرات تقدر بأكثر من 1 تريليون كينيا (~7.75 مليار دولار)، مما يبرز أهمية حماية النظام البيئي.
وفقًا لتقرير صادر عن BitKE في عام 2023، تمثل SACCOs أكثر من 7% من الناتج المحلي الإجمالي الكيني.
الإصلاحات المقترحة هي جزء من مشروع القانون التعاوني الأوسع، الذي هو قيد المراجعة ومن المتوقع أن يتم تقديمه في البرلمان في وقت لاحق من عام 2025.
تعد SACCOs مؤسسات مالية مملوكة للأعضاء وتنتشر في كينيا، حيث تقدم خدمات الادخار والائتمان لتعزيز الشمول المالي، خاصة في المجتمعات المحرومة. تعتبر SACCOs وسيلة شائعة للأشخاص العاديين لزيادة أموالهم، حيث يتوجهون إلى المئات من SACCOs كطرق للاستثمار.
تتمتع المؤسسات بشعبية كبيرة حيث تجذب متوسط إيداع قدره 11.75 مليار كينيا ($74 مليون) شهريًا. في عام 2023، تجاوزت إيداعات الكينيين في الجمعيات التعاونية للمدخرات والائتمان (SACCOs) حاجز 1 تريليون كينيا ($6.3 مليار) للمرة الأولى.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
التنظيم | منظمات الادخار الائتمانية التعاونية في كينيا (SACCOs) الودائع للحصول على تغطية التأمين مع بدء سريان قواعد الحوكمة الجديدة
يشهد قطاع التعاونيات في كينيا تغيراً كبيراً حيث تتحرك الحكومة لتعزيز سلامة المدخرات في إيداع SACCOs (Savings and Credit Cooperative Organizations) من خلال تقديم تأمين على الإيداع وتشديد معايير الحوكمة.
في إصلاحات تنظيمية شاملة أعلنت عنها وزارة التعاونيات، ستُطلب من جمعيات الادخار والائتمان التي تأخذ الإيداعات تأمين ودائع الأعضاء، مماثل لكيفية تغطية البنوك من قبل هيئة تأمين الودائع الكينية (KDIC). تهدف الإصلاحات إلى تعزيز ثقة الجمهور وحماية ملايين الكينيين الذين يعتمدون على جمعيات الادخار والائتمان للادخار والائتمان.
“نحن نطور آلية لضمان الإيداع لحماية أموال الأعضاء. سيعمل هذا مثل ما يحدث في القطاع المصرفي،” قال الأمين العام للتعاونيات، باتريك كيليمي، خلال اجتماع مع أصحاب المصلحة في نيروبي.
!
تأتي الخطوة وسط تزايد المخاوف بشأن سوء الإدارة والاحتيال وإخفاقات الحوكمة في بعض الجمعيات التعاونية (SACCOs)، والتي أدت إلى فقدان أموال الأعضاء وتآكل الثقة في الحركة التعاونية.
بالإضافة إلى خطة التأمين، تقوم الحكومة بإصدار قواعد جديدة للحوكمة والامتثال، بما في ذلك متطلبات تدقيق أكثر صرامة، واستخدام التكنولوجيا من أجل الشفافية، وفحص كبار المسؤولين في الـ SACCO. أشار كيليمي إلى أن الـ SACCOs ستحتاج إلى تحقيق معايير أعلى فيما يتعلق بملاءة رأس المال، وإدارة المخاطر، والإفصاح للعمل.
فضيحة KUSSCO
في أوائل عام 2025، تم اتهام اتحاد كينيا للتوفير والائتمان (KUSCCO)، الهيئة المظلة التي تشرف على هذه الجمعيات، في عملية احتيال ضخمة بلغت حوالي 13.3 مليار كينيا (حوالي 120 مليون دولار أمريكي ).
أظهر تدقيق جنائي حديث أجرته شركة برايس ووترهاوس كوبرز (PwC) سوء إدارة مالية واسعة النطاق، بما في ذلك بيانات مالية مزورة، وسحوبات غير مصرح بها، وسرقة على نطاق واسع من قبل كبار التنفيذيين. لقد جعلت هذه الممارسات KUSCCO غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها بمبلغ 12.5 مليار كينيا ($97.2 مليون)، مما يعرض إيداعات من 247 جمعية ادخار وتعاونيات، بإجمالي 24.8 مليار كينيا، لخطر كبير.
أظهر التدقيق أن كبار التنفيذيين، بما في ذلك المدير الإداري السابق جورج أوتو، ومدير المالية جورج أوينو، ورئيس مجلس الإدارة جورج ماغوتو، قاموا بالتلاعب بالسجلات المالية لإخفاء الخسائر وسوء التصرف. ومن الجدير بالذكر أن التقرير المالي لعام 2022 كان يحمل توقيعاً مزوراً لمراجِع متوفٍ، مما يبرز عمق الخداع.
"الهدف هو احترافية القطاع،" قال كيليمي، مضيفًا أنه يجب على جميع سَكُوكِي إيداع الأموال الانتقال إلى أنظمة رقمية جديدة لتعزيز تتبع ورصد الأموال.
يعتبر قطاع التعاونيات في كينيا من بين الأكبر في إفريقيا، حيث يضم أكثر من 26,000 تعاونية مسجلة وأكثر من 14 مليون عضو. تتحكم SACCOs وحدها في مدخرات تقدر بأكثر من 1 تريليون كينيا (~7.75 مليار دولار)، مما يبرز أهمية حماية النظام البيئي.
وفقًا لتقرير صادر عن BitKE في عام 2023، تمثل SACCOs أكثر من 7% من الناتج المحلي الإجمالي الكيني.
الإصلاحات المقترحة هي جزء من مشروع القانون التعاوني الأوسع، الذي هو قيد المراجعة ومن المتوقع أن يتم تقديمه في البرلمان في وقت لاحق من عام 2025.
تعد SACCOs مؤسسات مالية مملوكة للأعضاء وتنتشر في كينيا، حيث تقدم خدمات الادخار والائتمان لتعزيز الشمول المالي، خاصة في المجتمعات المحرومة. تعتبر SACCOs وسيلة شائعة للأشخاص العاديين لزيادة أموالهم، حيث يتوجهون إلى المئات من SACCOs كطرق للاستثمار.
تتمتع المؤسسات بشعبية كبيرة حيث تجذب متوسط إيداع قدره 11.75 مليار كينيا ($74 مليون) شهريًا. في عام 2023، تجاوزت إيداعات الكينيين في الجمعيات التعاونية للمدخرات والائتمان (SACCOs) حاجز 1 تريليون كينيا ($6.3 مليار) للمرة الأولى.
تابعوا تحديثات بِتKE من جميع أنحاء أفريقيا.
انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.
___________________________________________