تحليل عميق للوائح الإعفاء من المسؤولية في الأعمال المصرفية لسوق الصرف: توضيح قواعد سوق الصرف والحقوق والواجبات

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "لوائح الإعفاء من المسؤولية المتعلقة بأعمال البنوك في سوق الصرف (تجريبي)"، حيث تحدد هذه الوثيقة حدود المسؤولية وظروف الإعفاء المتعلقة بأعمال البنوك في سوق الصرف بشكل واضح. يهدف إصدار هذه اللوائح إلى تجنب الإفراط في التنظيم والحفاظ على استقرار النظام المالي، وهي لا تتعلق فقط بعمليات الأعمال اليومية للبنوك، بل ترتبط أيضاً ارتباطاً وثيقاً بمصالح كل متداول.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنك الوفاء بمسؤوليات "فهم العميل، وفهم الأعمال، وإجراء العناية الواجبة" طوال عملية أعمال سوق الصرف (forex) وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. الالتزام بمراجعة القوانين: إجراء مراجعة مطابقة لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتحويل الأموال ، والعمليات المتعلقة بتحويل العملات ، وتنفيذ لوائح إدارة سوق الصرف (forex) بصرامة.

3. التزامات تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب والإبلاغ عنها إلى سوق الصرف (forex).

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند إجراء الأعمال وفقًا للقواعد الدولية المعمول بها، إذا تم اكتشاف مخاطر المخالفات، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة الصرف.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: يجب على البنك تقديم ملاحظات في الوقت المناسب والتعاون مع التحقيق عندما تقوم هيئة سوق الصرف بالتحقيق في سلوكيات مشبوهة.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المحددة، فإنها ستواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية".

سلوكيات التداول عالية المخاطر

قد تركز البنوك على سلوكيات التداول التالية:

• تتعلق بالتجارة الوهمية، والاستثمار والتمويل الوهمي، والبنوك السرية وغيرها من المعاملات
• المقامرة عبر الحدود، معاملات احتيال استرداد ضريبة الصادرات
• الأنشطة المالية العابرة للحدود غير القانونية للعملات الافتراضية
• تدفقات الأموال عبر الحدود المشتبه بها في انتهاك للقوانين واللوائح الأخرى

في تداول العملات الافتراضية، تشمل التداولات ذات التردد العالي والمخاطر العالية ما يلي:

• عمليات الشحن والسحب المتكررة وعمليات التذبذب
• مسار تدفق الأموال معقد، ويتضمن عدة حسابات أو اتصال مباشر بالبورصات الخارجية
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال إلى الحسابات دون وجود خلفية تجارية معقولة
• مصادر واستخدامات الأموال غير متطابقة
• من خلال عدة عناوين محفظة أو منصات تداول تتدفق إلى حسابات خارجية أو بورصات خارجية
• استخدام الخلاط لإجراء معاملات مجهولة

مجموعة المتداولين ذوي المخاطر العالية

1. المتداولون الذين يقومون بالتداولات المتكررة: مثل المتداولين الذين يقومون بتحويل العملات الافتراضية للاستفادة من فروق الأسعار.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال.

3. الأشخاص الذين يعانون من عمليات مالية غير طبيعية: المتداولون الذين يقومون بإيداع وسحب الأموال بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، مما يتعارض مع وضعهم المالي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة مراجعة البنوك

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تتضمن تداول العملات الافتراضية العديد من عناوين المحفظة المجهولة خارج البلاد، أو تُجرى بشكل متكرر من خلال منصات التداول اللامركزية.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تفتقر العملات الرقمية إلى إطار تنظيم دولي موحد، وتختلف القوانين في كل بلد، مما يؤدي إلى صعوبة في تقييم الامتثال.

3. تعقيد استثنائي في المعاملات: مثلما تمر الأموال بعمليات خلط متعددة، وتحويلها عبر حسابات شركات "صورية" متعددة، مما يؤدي إلى تدفق الأموال بشكل فوضوي للغاية.

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع الأنظمة المحلية، عادةً ما تفضل البنوك اتباع الأنظمة المحلية. وذلك لأن البنوك تعمل في السوق المحلية، ويجب أن تخضع للرقابة المحلية، واتباع القوانين المحلية هو أساس ضمان استقرار النظام المالي.

يجب على المتداولين أن يولوا اهتمامًا خاصًا لهذه النزاعات المحتملة. قبل إجراء أي معاملات، يجب أن يكونوا على دراية كاملة بالقوانين والسياسات المحلية لتجنب الأضرار التي قد تلحق بمصالحهم بسبب تعارض القواعد، ويجب أن يدركوا أيضًا أن البنوك قد ترفض معالجة بعض العمليات التي تبدو ممكنة بموجب القواعد الدولية بسبب متطلبات الامتثال.

دور المتداولين في شكاوى البنوك

عندما يتم التحقيق في بنك بسبب مخالفات وتقديم استئناف، قد يلعب المتداولون الأدوار التالية:

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم مستندات تتعلق بالأعمال، مثل عقود التداول وسجلات حركة الأموال، إلخ.

2. المسؤولية المحتملة المرتبطة: تقديم الأدلة ينطوي على بعض المخاطر. إذا قدم المتداول مواد مزيفة أو أخفى معلومات مهمة، فإن ذلك لن يؤثر فقط على الشكوى المقدمة للبنك، بل قد يتعرض أيضًا للتحقيق بسبب المشاركة في أنشطة مالية غير قانونية عبر الحدود.

بشكل عام، يجب على المتداولين الحفاظ على الحذر خلال عملية الشكوى المصرفية، وتقديم الأدلة بصدق، لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك. عادةً ما لا يزيد تقديم الأدلة بصدق من قبل المتداولين الذين يقومون بتداولات متوافقة مع القوانين من خطر اعتبارهم يشاركون في أنشطة مالية عابرة للحدود غير قانونية.