دليل استخدام العملات المستقرة في الشركات غير المشفرة

خلال الأشهر الستة الماضية، شهدت الأخبار المتعلقة بعملة مستقرة زيادة كبيرة. من كبار المصرفيين إلى مديري المنتجات في شركات الدفع، وصولاً إلى المسؤولين الحكوميين، يذكر صانعو القرار عملة مستقرة بشكل متزايد ويؤكدون على مزاياها.

عملة مستقرة建立在四大核心支柱上：

1. التسوية الفورية (تخفيف الحاجة إلى رأس المال العامل بشكل ملحوظ)
2. تكلفة交易 منخفضة جداً (خصوصاً مقارنةً بالأنظمة التقليدية)
3. الوصول العالمي (على مدار السنة، فقط بحاجة إلى اتصال بالإنترنت)
4. قابلية البرمجة (من خلال العملات المدفوعة بواسطة منطق الترميز الموسع)

تشرح هذه الركائز بشكل مثالي لماذا نحتاج إلى عملة مستقرة. ومع ذلك، فإن كيفية تطبيق عملة مستقرة أكثر تعقيدًا بكثير. حاليًا، هناك القليل من المحتوى الذي يوضح بشكل محدد كيفية دمج عملة مستقرة في نماذج الأعمال الحالية.

تهدف هذه المقالة إلى تقديم دليل للمؤسسات غير التشفيرية لاستكشاف تطبيقات عملة مستقرة. سنقوم بتحليل أربعة نماذج تجارية، واستكشاف كيف تخلق عملة مستقرة قيمة، وما هي مسارات التنفيذ المحددة، بالإضافة إلى رسم تخطيطي لهندسة المنتج بعد التحويل.

هدفنا هو تعزيز تطبيق عملة مستقرة على نطاق واسع في السيناريوهات التجارية الحقيقية. الآن، دعونا نستكشف كيف يمكن للشركات غير التشفيرية استخدام عملة مستقرة.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

إلى Cالبنك المالي التكنولوجي

يمكن للبنوك الرقمية الموجهة للمستهلكين تحسين حجم المستخدمين وعائدات المستخدم الواحد من خلال عملة مستقرة. من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنوك الرقمية إطلاق خدمات تحويل الأموال القائمة على عملة مستقرة، مما يمكنها من الوصول إلى مجموعات مستخدمين جديدة وزيادة قنوات الدخل للعملاء الحاليين.

تحت تأثير الاتجاهات الرقمية والعولمة، غالبًا ما يكون السوق المستهدف للتكنولوجيا المالية اليوم عبر الوطنية. تعتبر بعض البنوك الرقمية الخدمات المالية عبر الوطنية كموقع أساسي، بينما تعتبرها أخرى كوظيفة لتعزيز الإيرادات. بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تركز على المغتربين ومجموعات معينة، تعتبر خدمات التحويلات حاجة ملحة في السوق المستهدف.

بالمقارنة مع خدمات التحويل التقليدية، يمكن للعملة المستقرة تحقيق تسوية أسرع وأرخص. على سبيل المثال، تطبيق معين يرسل دولارات إلى المكسيك مقابل رسوم قدرها 3 دولارات ويتم الوصول إليها في الوقت الفعلي. وهذا يفسر لماذا وصلت نسبة استخدام المدفوعات بالعملات المستقرة في بعض قنوات التحويل إلى 10-20%، ولا يزال الزخم في النمو.

بالإضافة إلى توليد دخل جديد، يمكن أن تعمل العملات المستقرة على تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، خاصة كأداة للتسوية الداخلية. العديد من المتخصصين على دراية جيدة بنقاط الألم المرتبطة بتسويات عطلة نهاية الأسبوع: حيث يؤدي توقف البنوك إلى تأخير التسويات لمدة يومين. وقد حلت خاصية التسوية الفورية والقدرة على الوصول العالمي للعملات المستقرة هذه المشكلة تمامًا. إحدى المنصات الكبيرة في مجال التكنولوجيا المالية العالمية هي حالة نموذجية، حيث صرح CEO الخاص بها بوضوح: "نحن نستخدم العملات المستقرة لمعالجة كميات كبيرة من معاملات التسوية في عطلة نهاية الأسبوع، وحجم التطبيق يستمر في التوسع".

إذا كنت تعمل في بنك استهلاكي أو شركة تكنولوجيا مالية، يمكنك النظر في الحلول العملية التالية:

1. التسوية الفورية على مدار الساعة: استخدام عملة مستقرة رئيسية لتحقيق التسوية الفورية؛ دمج مزودي خدمات المحفظة، لفتح نظام البنوك وتدفق الدولار/عملة مستقرة على البلوكشين؛ في مناطق معينة، توصيل مزودي خدمات قنوات العملات الورقية، لتحقيق تبادل العملة المستقرة والعملات الورقية.

2. سد فراغ تسوية العملة الورقية: استخدام العملة المستقرة كبديل مؤقت للعملة الورقية خلال عطلة نهاية الأسبوع، على أن يتم إتمام التسوية بعد إعادة تشغيل النظام المصرفي؛ يمكن التعاون مع الموردين المعنيين لبناء حلقة تسوية داخلية باستخدام العملة المستقرة.

3. وصول أموال الطرف الآخر في瞬ة: من خلال الحل المذكور أعلاه أو شريك السيولة، تجاوز العمليات التقليدية، وتحويل الأموال بسرعة إلى البورصة/الشريك.

4. إعادة التوازن التلقائي للكيانات عبر الوطنية: عند إغلاق قنوات العملات الورقية، يتم تحقيق تخصيص الأموال بين وحدات الأعمال/الفروع من خلال تحويل عملة مستقرة على السلسلة؛ يمكن للمقر الرئيسي الاستفادة من ذلك لإنشاء نظام إدارة مالية عالمي آلي وقابل للتوسع.

بخلاف هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد على مفهوم "التمويل المتاح على مدار الساعة، الفوري، القابل للتجميع" في المستقبل. التحويلات والتسويات هي مجرد نقطة انطلاق، وفيما بعد ستظهر مشاهد مثل المدفوعات القابلة للبرمجة، إدارة الأصول عبر الحدود، وتوكنية الأسهم.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

البنوك التجارية وخدمات الشركات (B2B)

في بعض الأسواق الناشئة، يواجه أصحاب الأعمال عادةً عقبات كبيرة إذا أرادوا فتح حسابات بالدولار في البنوك المحلية. بينما تجبر حسابات العملات المحلية رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنوك ومخاطر الائتمان الحكومية في نفس الوقت. وعند الدفع لموردي الخارج، يجب أيضًا دفع رسوم تحويل العملات العالية.

عملة مستقرة能显著缓解 هذه摩 friction. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة التي تحتفظ بها البنوك، يمكن للشركات تحقيق:

• لا حاجة لإنشاء علاقات مصرفية متعددة للاحتفاظ برصيد من عملات متعددة
• تسوية الفواتير عبر الحدود في ثوانٍ
• عملة مستقرة إيداع يحقق فوائد

يمكن للبنوك التجارية ترقية حسابات الشيكات الأساسية إلى حلول إدارة الأموال متعددة العملات العالمية، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.

تشمل خطة العمل:

1. خدمة حسابات الدولار الأمريكي / متعددة العملات العالمية: من خلال الشركاء، يتم احتجاز عملة مستقرة للشركات، مما يقلل من تكاليف بدء التشغيل والتشغيل.

2. منتجات عالية العائد مدعومة بسندات الخزينة الأمريكية ذات الجودة العالية: تقدم عائدات بمستوى معدل الفائدة الفيدرالي، ومخاطر الائتمان أقل بكثير مقارنة بالبنوك المحلية.

3. التسوية الفورية على مدار الساعة: انظر إلى خطة قسم التمويل الاستهلاكي المذكورة أعلاه.

نحن نرى أن السيناريوهات العالمية المحتملة تشمل:

• يقوم المستوردون بدفع ثمن البضائع بالدولار الأمريكي في غضون ثوانٍ، ويقوم المصدرون بالخارج بإطلاق البضائع على الفور
• المدير المالي للشركة يقوم بتحويل الأموال عبر الدول في الوقت الحقيقي، متخلصًا من تأخيرات نظام البنوك المراسلة
• أصحاب الشركات في الدول ذات التضخم العالي يستخدمون الدولار لربط ميزانيات شركاتهم

مزود خدمة الرواتب

بالنسبة لمنصات الرواتب، فإن أكبر قيمة للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون إلى دفع الرواتب للموظفين في الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود أو المدفوعات في الدول ذات البنية التحتية المالية المتخلفة إلى تكاليف كبيرة لمنصات الرواتب. إن فتح قنوات الدفع بالعملات المستقرة هو الفرصة الأكثر سهولة لتحقيق ذلك.

التحويلات عبر الحدود للعملة المستقرة من النظام المالي الأمريكي إلى محافظ المقاولين الرقمية تكاد تكون بدون تكلفة وتصل على الفور. على الرغم من أن المقاولين قد لا يزال يتعين عليهم إجراء تحويل العملة الورقية بأنفسهم، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المربوطة بأقوى عملة ورقية عالمية على الفور. تشير أدلة متعددة إلى أن الطلب على العملة المستقرة في الأسواق الناشئة في تزايد.

بالإضافة إلى السرعة وتوفير تكاليف المستخدم النهائي، توفر عملة مستقرة العديد من الفوائد لعملاء الشركات الذين يستخدمون خدمات الرواتب. أولاً، عملة مستقرة أكثر شفافية وقابلية للتخصيص. ثانياً، تعزز قابلية البرمجة والدفتر المدمج لعملة مستقرة بشكل كبير من قدرة الأتمتة والقدرة المحاسبية.

يمكن لمنصة الرواتب النظر في الخطط التالية لفتح ميزة الدفع بعملة مستقرة:

1. تسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع: تم تناول المحتوى ذي الصلة في النص السابق.

2. الدفع المغلق: التعاون مع منصات إصدار بطاقات قائمة على عملة مستقرة، مما يسمح للمستخدمين النهائيين بإنفاق عملة مستقرة مباشرة؛ التعاون مع مزودي المحفظة لتوفير فرص ادخار وعوائد لعملة مستقرة.

3. المحاسبة والمطابقة الضريبية: استخدام خاصية دفتر الحسابات غير القابل للتغيير في البلوكشين، من خلال واجهة بيانات API لمزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا مع أنظمة المحاسبة والضرائب.

4. المدفوعات القابلة للبرمجة والتمويل المدمج: استخدام العقود الذكية لتحقيق المدفوعات الجماعية التلقائية والمدفوعات القابلة للبرمجة بناءً على شروط محددة؛ ربط بروتوكولات DeFi الأساسية، وتقديم خدمات التمويل القائمة على الرواتب.

جهة إصدار البطاقة

تواجه خدمات إصدار البطاقات التقليدية العديد من التحديات، مثل صعوبة التوسع عبر المناطق، والحاجة لدفع ودائع كبيرة للمنظمات المصدرة. توفر العملات المستقرة إمكانيات جديدة لخدمات الإصدار:

1. تطوير منصة جديدة لإصدار العملات، تدعم خدمات الإصدارات العالمية.
2. القدرة على التسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع تقلل من مخاطر الشركاء، وتقلل من متطلبات الضمانات وتحرر الأموال.
3. التحقق القابل للتنفيذ على السلسلة وقابلية التجميع تخلق نظام إدارة ضمانات أكثر كفاءة.

تشمل خطة العمل:

1. التعاون مع منظمات البطاقات والجهات المصدرة لإطلاق خطة إصدار بطاقات عالمية بالدولار.
2. تقديم خيارات تسوية شبكة بطاقات مرنة، مثل التسوية مباشرة باستخدام عملة مستقرة أو تحويلها أولاً إلى عملة قانونية ثم التسوية.
3. تقليل متطلبات الضمان.

الاستنتاج

لقد أصبحت عملة مستقرة تقنية عملية تشهد نموًا هائلًا في الاستخدام. من البنوك إلى شركات التكنولوجيا المالية وحتى مزودي خدمات الدفع، أصبح وضع استراتيجية لعملة مستقرة أمرًا ضروريًا. ستتفوق الشركات التي تتكامل حقًا وتطبق حلول عملة مستقرة في توفير التكاليف وزيادة الإيرادات وتوسيع السوق على منافسيها بشكل كبير. الشركاء الحاليون في التكامل والدعم التشريعي الذي سيتضح قريبًا سيقللان بشكل كبير من مخاطر التنفيذ. الآن هو أفضل وقت لبناء حلول عملة مستقرة.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)