تحليل "لوائح الإعفاء من المسؤولية في الأعمال المصرفية للصرف الأجنبي" للهيئة العامة لسوق الصرف: توضيح القواعد والحقوق والواجبات

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "لوائح مسؤولية الإعفاء من المسؤولية في الأعمال المصرفية للصرف الأجنبي (تجريبي)"، وقد وضعت هذه اللوائح معايير واضحة لحدود مسؤوليات الأعمال المصرفية للصرف الأجنبي وحالات الإعفاء. ستقوم هذه المقالة بتفسير الأهمية الرئيسية والنقاط الأساسية لهذه اللوائح، لمساعدة القراء على فهم القواعد والحقوق والواجبات في أعمال الصرف الأجنبي.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يتوجب على البنك أداء "فهم العميل، وفهم العمل، وإجراء العناية الواجبة" طوال عملية الأعمال في سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، ومدفوعات الأموال ، وتبادل العملات الأجنبية ، وتنفيذ لوائح إدارة سوق الصرف (forex) بشكل صارم.

3. التزام تقرير المراقبة: القيام بمراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب والإبلاغ عنها إلى إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اتباع القواعد الدولية المتبعة في الأعمال عبر الحدود، إذا تم اكتشاف مخاطر الانتهاك، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة الصرف.

5. واجب التعاون في تقديم الشكاوى: يجب على البنك تقديم الأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب والتعاون بنشاط أثناء تحقيقات هيئة الصرف عن السلوكيات المشتبه في كونها غير قانونية.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المذكورة أعلاه، فستواجه مسئوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسئوليات بشكل رئيسي إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية".

سلوكيات التداول عالية المخاطر

يمكن أن تركز البنوك على سلوكيات التداول المبلغ عنها ذات المخاطر وتشمل:

• مشتبه به في التجارة الوهمية أو الاستثمار والتمويل
• أنشطة البنوك السرية
• القمار عبر الحدود
• احتيال للحصول على استرداد ضريبة التصدير
• الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الرقمية

في تداول العملات الرقمية، تشمل التداولات النموذجية عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• عمليات الإيداع والسحب المتكررة والتداول على المدى القصير
• مسارات تدفق الأموال المعقدة
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال للإيداع
• عدم تطابق مصدر الأموال واستخدامها
• تدفق الأموال بشكل متكرر بين عدة منصات أو حسابات على المدى القصير

مجموعات يُمكن التعرف عليها بسهولة كتجار مخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مثل المتداولين الذين يقومون بتحكيم USDT.

2. المتداولون المجهولون: الأفراد الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء اتجاه تدفق الأموال.

3. المستخدمون الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: المتداولون الذين تتكرر عمليات الإيداع والسحب في حساباتهم بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، ولا تتناسب مع وضعهم الاقتصادي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: مثل تداول العملات الافتراضية المعقدة التي تشمل العديد من عناوين المحفظة الخارجية المجهولة ومنصات التداول اللامركزية.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: التداول عبر دول ومناطق ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو عدم تقديم منصات التداول سجلات تداول كاملة ودقيقة.

3. المعاملات معقدة للغاية: مثل المعاملات التي تمت من خلال العديد من عمليات خلط العملات، أو التحويلات عبر حسابات "شركات وهمية" متعددة.

معالجة تعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، عادة ما تفضل البنوك اتباع اللوائح المحلية. قد يؤثر ذلك على بعض المعاملات عبر الحدود، ويجب على المتداولين الانتباه بشكل خاص إلى هذه التعارضات المحتملة لتجنب تضرر مصالحهم.

دور المتداول في الشكوى البنكية

عندما يتم التحقيق مع البنك بسبب سلوك غير قانوني ويتم تقديم استئناف، قد يحتاج المتداول إلى:

1. مساعدة في التحقيق: تقديم بيانات الأعمال ذات الصلة، واستعادة الوضع الحقيقي للتداول.

2. تقديم الأدلة بحذر: تقديم الأدلة بشكل صحيح عادة لا يزيد من خطر الاعتراف بالنشاطات غير القانونية، ولكن تقديم مواد زائفة قد يؤدي إلى تعرض الشخص للتحقيق.

يجب على المتداولين أن يكونوا حذرين وأن يقدموا الأدلة بشكل صحيح لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.