بنية الدفع المدفوعة بالذكاء الاصطناعي: نموذج جديد في صناعة التشفير

على مدى القرن الماضي، كانت الوحدة الأساسية للأنشطة الاقتصادية هي البشر. لكن صعود تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل هذا النمط، مما يجعل الآلات تتطور تدريجياً من أدوات سلبية إلى "كيانات اقتصادية نشطة" - وكيل الذكاء الاصطناعي.

مؤخراً، تتشكل ثورة بهدوء: حيث تدفع البنية التحتية للدفع المدفوعة بواسطة وكلاء الذكاء الاصطناعي صناعة التشفير نحو جولة جديدة من الابتكار. من طبقة الإجماع في بيتكوين إلى طبقة تنفيذ العقود الذكية، وصولاً إلى طبقة التطبيقات المدفوعة بواسطة الذكاء الاصطناعي، من المرجح أن تشهد صناعة التشفير ابتكاراً نموذجياً في بنية التحتية لـ AI+PayFi+BTC، مما يفرض على Web2 تجديد نفسه نحو Web3 - المستقبل المعتمد على الاستخدام الواسع يبدأ بالتدريج في أن يصبح واقعاً.

1. العملات المستقرة: حجر الزاوية لعصر جديد من المدفوعات العالمية

من المتوقع أن تجعل القابلية للبرمجة، وفائدة العملات المستقرة عبر الحدود، وإطار التنظيم المتزايد الوضوح منها العملة القياسية للتسوية العالمية. مع تقدم السياسات الصديقة للعملات المشفرة، ستتوسع سيناريوهات استخدام العملات المستقرة تدريجياً. في السنوات العشر القادمة، قد تظهر رؤية تطور مدفوعات العملات المستقرة كما يلي:

المدى القصير (1-3 سنوات): ستسيطر العملات المستقرة على التحويلات عبر الحدود، موفرة بدائل أسرع وأرخص من الأنظمة التقليدية. ستبسط بطاقات الدفع المرتبطة بالتشفير الاستهلاك، وتبني جسرًا بين الثروة على السلسلة والمعاملات في العالم الحقيقي.

المدة المتوسطة (3-7 سنوات): ستقوم الشركات بتبني المدفوعات المستقرة بشكل متزايد بسبب انخفاض تكاليف العملات المستقرة، والتسويات الفورية، والقابلية للبرمجة. ستكون الشركات قادرة على التحويل بسلاسة بين التشفير والعملة القانونية، مما يوفر خيارات دفع ثنائية المسار للعملاء.

على المدى الطويل (7 سنوات أو أكثر): ستصبح العملات المستقرة العملة القانونية الرئيسية، وستكون مقبولة على نطاق واسع للدفع وحتى دفع الضرائب، مما سيحدث ثورة في البنية التحتية المالية التقليدية.

بالإضافة إلى سهولة الدفع، فإن العملات المستقرة لها تأثيرات إيجابية في مجالات أخرى: حيث توفر للرواد الأعمال منصات أكثر سهولة لتطوير منتجات الدفع الجديدة، دون الحاجة إلى وسطاء أو حد أدنى من الرصيد أو SDK خاص. يمكن للشركات الاستفادة من حلول العملات المستقرة لزيادة الأرباح. وقد حاولت بعض الدول استخدام العملات المستقرة في التجارة الدولية لتجاوز أنظمة التسوية التقليدية. تشير هذه الحالات إلى أن العملات المستقرة تقترب تدريجياً من أفضل توافق لها في السوق - كأكثر وسيلة دفع عالمية اقتصادية وسريعة تستخدم التسويات بالدولار.

2. وكلاء الذكاء الاصطناعي: طبقة تجربة المستخدم الجديدة للتطبيقات المستقبلية

نحن ندخل "عصر وكيل الذكاء الاصطناعي كجهة مستقلة في السوق". لا يقتصر هذا التغيير على التداول المالي المدفوع بالذكاء الاصطناعي، أو إدارة سلسلة التوريد الذكية، بل يشمل أيضاً كيف تقدم الذكاء الاصطناعي التوليدي خدمات لمنشئي المحتوى والمطورين والشركات. يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي حتى التفاوض والتداول والتسوية بشكل مستقل، وتحسين كفاءة استخدام مواردهم.

تقوم وكلاء الذكاء الاصطناعي بإعادة تعريف مشهد التطبيقات اللامركزية. بعض وكلاء الذكاء الاصطناعي قادرون على استخدام الرموز بشكل مستقل للتداول، وإنشاء المحتوى، وحتى إدارة محافظهم وأصولهم التشفيرية. هذه القدرة على التطور قد ولدت سردًا مبتكرًا في مجال التشفير، مثل بروتوكول افتراضي - وهو منصة مشابهة لبعض البروتوكولات الحالية، ولكن موضوع عملها هو مجموعة متنوعة من وكلاء الذكاء الاصطناعي.

تفتح القدرة المتطورة لوكلاء الذكاء الاصطناعي، جنبًا إلى جنب مع منصة الإصدار المريحة، فرصًا سوقية هائلة لمفهوم AI Agent+Crypto. أصبح الذكاء الاصطناعي لاعبًا نشطًا في النظام البيئي على السلسلة، مما يدفع تطبيقات blockchain من الطابع الأداتي إلى الطابع الإيكولوجي.

في المستقبل، ستصبح الذكاء الاصطناعي طبقة تجربة المستخدم لتقنية التشفير، تربط بين طبقة التطبيقات وبنية التحتية للتشفير. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي، بناءً على نية المستخدم وتفضيلاته، دمج المعلومات الحية من السوق التنبؤي، والتوصية بشكل نشط وتنفيذ عمليات DeFi على السلسلة. لن يحتاج المستخدمون إلى فهم التفاصيل التقنية المعقدة للمشاركة في مختلف الأنشطة على السلسلة.

في الحياة اليومية، يمكن أن يدير مساعد الذكاء الاصطناعي الشخصي الشؤون المالية للمستخدم بشكل مستقل، مثل الضرائب، التأمين، وإيرادات الإيجار، وتحسين محفظة الاستثمار ديناميكيًا، وحتى تنفيذ الصفقات تلقائيًا بناءً على تغييرات السوق. لضمان الأمان، أصبحت بيئة التنفيذ الموثوق (TEE) بنية تحتية رئيسية، حيث تضمن من خلال عزل بيئة الحوسبة أن تتبع سلوكيات وكيل الذكاء الاصطناعي المنطق المحدد مسبقًا بالكامل، دون أن تتأثر بالتحكم الخارجي.

تحدد تدفقات العمل وسيناريوهات تطبيق هذه الوكلاء الذكيين مشهداً جديداً تماماً لما يسمى "اقتصاد الآلات": من لاعبي الألعاب إلى مديري البنية التحتية المادية اللامركزية، ومن منشئي المحتوى إلى استراتيجيي التمويل، ستصبح الوكلاء الذكيين القوة الدافعة الأساسية في النظام البيئي على السلسلة.

3. معضلة النظام المالي الحالي

على الرغم من أن آفاق ثورة الذكاء الاصطناعي مشرقة، إلا أن نظام الدفع الحالي يعاني من العديد من القيود، مما يجعله قيدًا غير مرئي على تطور اقتصاد الذكاء الاصطناعي.

3.1 عدم التوازن الاقتصادي للمدفوعات الصغيرة

تجعل الرسوم الثابتة العالية لشبكات الدفع التقليدية من غير الاقتصادي إجراء معاملات بمبالغ صغيرة. على سبيل المثال، وكيل الذكاء الاصطناعي الذي ينفذ استراتيجية تداول عالية التردد، إذا كانت قيمة كل صفقة فقط 0.0001 دولار، ولكنه يحتاج إلى دفع 0.30 دولار كرسوم، فإن هيكل التكلفة هذا لا يمكنه دعم تشغيل الاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي.

3.2 عيب قاتل في سرعة التسوية

تحتاج وكالات الذكاء الاصطناعي إلى تسوية المعاملات بمعدل مللي ثانية، بينما تتخلف سرعة التسوية في الشبكات التقليدية للدفع بشكل كبير:

• دفع بطاقة الائتمان: عادة ما يستغرق 1-3 أيام لإتمام التسوية.
• التحويلات الدولية: قد تستغرق من 2 إلى 5 أيام.
• بعض مدفوعات التشفير: تحتاج إلى متوسط 10 دقائق أو أكثر.

هذا التأخير يعيق بشدة تطوير اقتصاد الذكاء الاصطناعي.

3.3 قيود الهيكلية المركزية

الوكيل الذكي هو في جوهره عالمي، غير مقيد بالحدود الجغرافية. ومع ذلك، فإن أنظمة الدفع التقليدية غارقة في مشاكل مثل حسابات البنوك، والامتثال للعملات القانونية، وقواعد الدفع الإقليمية.

• الاعتماد على الحسابات المصرفية: تتطلب معظم أنظمة الدفع أن يمتلك الطرفان حسابًا مصرفيًا، ولا يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي فتح حسابات مصرفية مثل البشر.
• السيطرة المركزية: تعتمد أنظمة الدفع الحالية على عدد قليل من المؤسسات المالية للحصول على الموافقة، وقد يتم رفض معاملات الوكلاء الذكاء الاصطناعي بسبب مسائل تنظيمية أو امتثال.
• الحواجز في المدفوعات الدولية: ستواجه المعاملات عبر الحدود التي تتم بواسطة وكيل الذكاء الاصطناعي متطلبات امتثال معقدة، مما يزيد من تكاليف التشغيل وتعقيد العمليات.

3.4 خمسة متطلبات أساسية لنظام الدفع الاقتصادي الذكي

يجب أن تحتوي أنظمة الدفع التي تخدم الذكاء الاصطناعي في المستقبل على القدرات الأساسية التالية:

1. قدرة الدفع الصغير: تدعم معاملات المبالغ الصغيرة جداً، والرسوم منخفضة جداً حتى تقترب من الصفر.
2. تسوية المعاملات على مستوى المللي ثانية: يدعم التسوية الفورية، بدلاً من الانتظار لعدة دقائق أو أيام.
3. اللامركزية ومقاومة الرقابة: تحتاج وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى التداول الذاتي، دون الاعتماد على المؤسسات المالية المركزية.
4. التوفر العالمي: يدعم المعاملات عبر الحدود، ويجنب الاعتماد على الحسابات المصرفية.
5. بروتوكول الدفع الذكي: التفاعل السلس مع وكلاء الذكاء الاصطناعي، يدعم التسوية التلقائية، توجيه التداول الذكي، تحسين السيولة، وغيرها من الميزات.

4. آمال وحدود الدفع بالتشفير

تكنولوجيا blockchain جلبت الأمل لاقتصاد الذكاء الاصطناعي، لكن blockchain السائد لا يزال يواجه العديد من المشكلات:

4.1 تكلفة عالية للدفع عبر شبكة معينة

تجعل تكاليف المعاملات المرتفعة في بعض البنية التحتية مالية اللامركزية من الصعب اعتماد اقتصاد الذكاء الاصطناعي. في أوقات الازدحام الشبكي، قد تتطلب المعاملات البسيطة رسوم غاز مرتفعة، وتكون سعة المعاملات محدودة، وسرعة المعالجة بطيئة، مما يجعل من الصعب دعم احتياجات التداول عالي التردد لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

4.2 سرعة سلاسل الكتل العامة عالية الأداء الأخرى ومشكلة المركزية

تقدم بعض سلاسل الكتل العامة عالية الأداء قدرة معالجة معاملات أسرع، لكنها غالباً ما تكون مركزية إلى حد كبير، مما يسبب مخاطر أمنية. تعرضت بعض سلاسل الكتل العامة لعدة حالات تعطل، مما أثر على استقرار المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد معظم سلاسل الكتل العامة فقط على عدد قليل من عقد التحقق، مما قد يؤثر على خاصية عدم المركزية لنظام الدفع.

4.3 عنق الزجاجة في قابلية التوسع لشبكة رئيسية معينة

باعتبارها واحدة من أكثر الشبكات أمانًا ولامركزية في العالم، فإن أمان الشبكة لا يُضاهى، لكن قدرتها على الدفع محدودة. معدل معالجة المعاملات في الشبكة الرئيسية منخفض للغاية، وعند مواجهة طلبات حجم معاملات كبيرة، ترتفع رسوم الغاز بشكل حاد، مما يؤدي إلى تقلب كبير في رسوم المعاملات، وبالتالي فهي غير مناسبة للمدفوعات الصغيرة من قبل وكلاء الذكاء الاصطناعي.

4.4 شبكة البرق: المسرح الجديد لمدفوعات العملات المستقرة

شبكة البرق كحل لتوسيع الطبقة الثانية لبعض الشبكات، لا تعتمد فقط على أمان شبكتها، ولكنها أيضًا تحقق القدرة على إجراء معاملات فورية ومنخفضة التكلفة وغير محدودة من خلال قنوات الدفع الثنائية الاتجاه. هذا المسار التكنولوجي يتناسب بشكل كبير مع سيناريوهات الدفع الصغيرة عالية التردد، كما أنه يتماشى مع مثالية عشاق التشفير الأساسيين. حاليًا، تمتلك شبكة البرق عددًا كبيرًا من العقد والقنوات، مما يظهر إمكانيات بيئية قوية.

ومع ذلك، فإن شبكة البرق ليست خالية من العيوب. قبل ظهور بروتوكول معين، كانت شبكة البرق تدعم فقط عملات مشفرة محددة كوسيلة للدفع، وكانت تطبيقاتها محدودة للغاية. في هذه الحالة، فإن أهمية العملات المستقرة لا تحتاج إلى القول: فقط العملات التي تتمتع بقيمة مستقرة يمكن قبولها على نطاق واسع واستخدامها في مشاهد الدفع اليومية.

قامت شركة ما بدمج العملة المستقرة التي أصدرتها في شبكة البرق، مما يحمل دلالات هامة. هذا السلوك يُعبر عن اعتراف بأمان وسهولة استخدام الشبكة العامة. والأهم من ذلك، أن المستخدمين الحقيقيين والعائدات من الرسوم التي تجلبها العملة المستقرة هي موارد تسعى إليها جميع الشبكات العامة. وهذا أيضًا يُشير إلى أن عصر شبكة البرق، بعد سنوات من البناء، قد حان ليظهر فيه إمكانياته الحقيقية.

5. كل شيء جاهز، فقط ننتظر ريح الشرق

النمو المتفجر لوكلاء الذكاء الاصطناعي يخلق صورة اقتصادية للآلات بقيمة تريليون، لكن الشبكات المدفوعة التقليدية وحلول blockchain الحالية لا يمكن أن تدعم احتياجاتها. إدماج العملات المستقرة في شبكة Lightning يمثل قطعة رئيسية للصناعة - قنوات دفع تقريباً بدون تكلفة ومقاومة للرقابة، مع إضافة سيولة العملات المستقرة، مما يتناسب تماماً مع مشاهد المدفوعات الصغيرة والتداولات الفورية لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

لذلك، تم ظهور حل دفع جديد. إنها ليست مجرد إضافة بسيطة إلى مجموعة التكنولوجيا، بل هي "نظام مالي" مصمم خصيصًا للاقتصاد الذكي، مما يتيح للاقتصاد الذكي حقًا التحرر من قيود الدفع، والانطلاق نحو مستقبل التفاعل الذاتي. في المستقبل، لن يحتاج الاقتصاد الذكي إلى الانتظار - الدفع هو الكفاءة، والتداول هو الذكاء.

6. حلول الدفع الجديدة: الدمج النهائي لشبكة البرق، العملات المستقرة ووكيل الذكاء الاصطناعي

6.1 بنية تقنية من أربع طبقات

يمكن تقسيم هيكل الحلول الجديدة للدفع إلى أربعة مستويات رئيسية تتعاون معًا، مما يمكّن الوكلاء الذكاء الاصطناعي من إجراء المدفوعات بحرية وكفاءة.

ا. طبقة التسوية (Settlement Layer)

• الشبكة الأساسية: شبكة معينة (L1) + شبكة البرق (L2)
• المزايا الأساسية:
  • الأمان: يعتمد على آلية توافق العملات المشفرة وشبكة لامركزية
  • الكفاءة: تأكيد المعاملات في مستوى المللي ثانية، ورسوم المعاملات تقترب من الصفر، مما يحل مشكلة المدفوعات الدقيقة ذات التردد العالي AI.

ب. طبقة الدفع (Payment Layer)

• دعم متعدد السلاسل: متوافق مع عدة سلاسل عامة رائجة، يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي اختيار السلسلة المثلى بحرية
• دمج العملات المستقرة: تتداول العملات المستقرة الأصلية والعملات المستقرة الرائجة عبر بروتوكولات محددة على شبكة البرق كعملة دفع

ج. طبقة الدفع الذكي (Programmable Layer)

• بروتوكول أصلي للذكاء الاصطناعي: يمنح وكلاء الذكاء الاصطناعي القدرة على اتخاذ القرارات بشكل مستقل
• التوجيه الديناميكي: تحليل رسوم المعاملات وحالة الازدحام في الشبكة في الوقت الفعلي، والتبديل التلقائي لمسار الدفع
• الدفع الميكانيكي التلقائي: التسوية حسب الطلب (مثل دفع $0.0001 في كل استدعاء API)، دون تدخل بشري
• إدارة السيولة: يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي تخصيص الأموال بشكل ديناميكي إلى برك السيولة، لتحسين كفاءة الدفع

د. طبقة الحوكمة (Governance Layer)

• آلية DAO: يتم الحكم عليها بشكل مشترك من قبل حاملي الرموز، وتحديد ترقية البروتوكول، وتوزيع رسوم المعاملات، إلخ
• آلية التحفيز: يحصل مزودو السيولة على عوائد من خلال رهن الرموز (تقاسم رسوم المعاملات). يتم استخدام جزء من الرسوم لتدمير الرموز، مما يعزز نموذج الانكماش.

6.2 كيف يمكن إعادة تعريف دفع الاقتصاد الذكي؟

هذه الحلول الجديدة للدفع ليست مجرد تمديد بسيط للدفع عبر blockchain التقليدي، بل هي بنية تحتية ثورية مصممة خصيصًا لاقتصاد الذكاء الاصطناعي. من خلال دمج كفاءة شبكة Lightning اللامركزية، وضمان سيولة العملات المستقرة، وقدرات اتخاذ القرار الذكي للبروتوكولات الأصلية للذكاء الاصطناعي، تم بناء شبكة دفع بتكلفة شبه صفرية واستجابة في ملي ثانية، مما يكسر تمامًا قيود التكلفة العالية وعدم الكفاءة في الأنظمة التقليدية.

هنا، يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي إكمال المدفوعات الصغيرة بشكل مستقل، وتسوية المكافآت الناتجة عن مساهمات العقد المادي اللامركزي في الوقت الفعلي، وحتى تحسين مسارات المعاملات عبر السلاسل بشكل ديناميكي، دون تدخّل بشري. من المدفوعات بين الشركات عبر الحدود إلى التداول عالي التردد لاستراتيجيات التمويل الآلي، فإن مرونة هذا الحل للدفع تدفع صعود الاقتصاد الآلي - في المستقبل، قد يتمكن وكلاء الذكاء الاصطناعي من إدارة الضرائب، والاستثمارات بشكل مستقل، مما يشكل حلقة اقتصادية مغلقة.

من خلال التوافق متعدد السلاسل وحوكمة DAO، لا تحل هذه الحلول مشكلة تجزئة النظام البيئي الحالي للدفع فحسب، بل تقدم أيضًا في شكل "نظام تشغيل مالي"، من أجل مركزية الذهاب