تحليل المخاطر القانونية التي تواجهها خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية في الترويج المحلي

في السنوات الأخيرة، ومع التطور السريع للدفع الرقمي، أصبحت بطاقات الائتمان الافتراضية أداة لا غنى عنها في مشهد الدفع عبر الحدود. على الرغم من أن العديد من المنصات التي تقدم هذه الخدمات مسجلة في الخارج وتحصل على المؤهلات ذات الصلة، إلا أن فرقها الفنية والتشغيلية وخدمة العملاء غالباً ما تكون موجودة في البر الرئيسي للصين. على الرغم من أن بعض منصات بطاقات الائتمان الافتراضية قد تم التحقيق معها من قبل السلطات القضائية بتهمة التشغيل غير القانوني، إلا أنه في ظل غياب لوائح قانونية واضحة، لا يزال يجب تحليل ما إذا كانت هذه الأنشطة التجارية تشكل جريمة تشغيل غير قانوني بناءً على السياقات التجارية المحددة، ولا يمكن التعميم.

تاريخ تطور بطاقة الائتمان الافتراضية

بطاقات الائتمان الافتراضية (VCC) ليست ظاهرة جديدة في الصين. منذ حوالي عام 2013، بدأ بعض الرواد في تجربة ذلك، ولكن تم عرقلة ذلك بسبب قيود السياسات المحلية. بعد ذلك، واصلت مختلف المؤسسات المالية استكشاف وإطلاق منتجات ذات صلة. في السنوات الأخيرة، مع دفع التقنيات الناشئة، دخلت بطاقات الائتمان الافتراضية فترة نمو سريعة، وأصبحت أداة دفع تُستخدم على نطاق واسع. تشير بطاقات الائتمان الافتراضية التي يناقشها هذا المقال إلى تلك التي يمكن استخدامها للدفع والتسوق عبر الإنترنت على نطاق عالمي، وتتناسب مع الشبكات الدفع الرئيسية.

تطبيقات بطاقات الائتمان الافتراضية

على الرغم من أنه يُطلق عليه "بطاقة ائتمان"، إلا أن VCC يتطلب في الواقع شحنًا مسبقًا للاستخدام، ولا يمكن استخدامه في حالة العجز. تشمل السيناريوهات الرئيسية لتطبيقه:

1. التسوق عبر الحدود: مناسب للمنصات التجارية الدولية، خاصة عندما يحتاج الأمر لتجنب تقلبات أسعار الصرف أو عدم الكشف عن معلومات بطاقة البنك الحقيقية.

2. خدمات الاشتراك وشراء المحتوى الرقمي: مثل رسوم الاشتراك في المنصات الأجنبية.

3. الحجز عبر الإنترنت المتعلق بالسياحة: مثل تأجير السيارات، وحجز الفنادق، إلخ.

4. الدفع للإعلانات والتسويق عبر الإنترنت: مثل الخصم المباشر من منصات الإعلان الكبرى.

5. تداول العملات الأجنبية والدفع بالعملات المشفرة: يسهل إجراء المعاملات عبر الحدود، ويدعم جزء منها الربط مع منصات العملات المشفرة.

مشكلة شرعية الكيانات الخارجية

هل يمكن للشركة التي تتخذ من الخارج مقراً لها وتحصل على المؤهلات ذات الصلة أن تعمل بشكل قانوني في البر الرئيسي للصين؟ وفقًا لبيانات الهيئات التنظيمية، يجب أن تعمل المؤسسات المالية المرخصة كقطاع خاص وأن تحمل التراخيص اللازمة، حيث أن تراخيص المالية لها حدود جغرافية. إن العمل داخل البلاد بتراخيص أجنبية يعتبر نشاطًا ماليًا غير قانوني. ويُحظر على المؤسسات الخارجية العمل داخل البلاد في الأنشطة المالية التي لم يتم فتحها للجمهور.

هل تعتبر خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية من الأعمال المالية المفتوحة للجمهور، وهل يمكن الحصول على التراخيص ذات الصلة داخل البلاد، لا يزال بحاجة إلى مزيد من التحليل. في السابق، تم إيقاف بطاقات الائتمان الافتراضية التي أصدرتها البنوك المحلية أو مؤسسات التمويل عبر الإنترنت، وذلك بشكل أساسي لحماية حقوق المستخدمين ومنع مخاطر غسل الأموال. لا تزال بطاقات الائتمان الافتراضية التي تصدر من الخارج تواجه هذه المشاكل، خاصة أن بعض المنصات تروج لعدم الحاجة إلى مصادقة KYC، وهو ما يتعارض مع مبادئ الرقابة في بلدنا.

المخاطر القانونية لخدمات بطاقات الائتمان الافتراضية

من منظور جريمة التشغيل غير القانونية، إذا كانت المنصة تقدم خدمات للمستخدمين في البر الرئيسي للصين، فقد تكون متعلقة بجريمة التشغيل غير القانونية من نوع "الدفع والتسوية" أو "تجارة العملات الأجنبية".

1. "جريمة التشغيل غير القانوني من نوع "الدفع والتسوية: حتى إذا حصلت الأطراف الأجنبية على مؤهلات خارجية، فإن ممارسة الأعمال في البر الرئيسي للصين لا تزال تُعتبر نشاطًا ماليًا غير قانوني. وفقًا للوائح ذات الصلة، يُعتبر هذا من "الأفعال التي تُمارس أعمال الدفع والتسوية دون الحصول على ترخيص خدمات الدفع."

2. "جريمة التشغيل غير القانوني لتجارة الفوركس": تدعم بطاقات الائتمان الافتراضية المتاحة في السوق شحن العملات المتعددة، مما يتيح للمستخدمين سحب الأموال من خلال منصات طرف ثالث. هذا قد يؤدي إلى تجاوز المستخدمين للرقابة على العملات الأجنبية، مما يحقق تبادل بين عملات قانونية مختلفة.

نصائح للحد من المخاطر

على الرغم من أن بطاقة الائتمان الافتراضية كأداة دفع مبتكرة لديها إمكانيات كبيرة للتطور، إلا أنها قد تواجه مخاطر قانونية عند العمل في البر الرئيسي للصين. يُنصح مقدمو الخدمة بالتركيز على التشغيل في الخارج، وفي نفس الوقت اتخاذ تدابير امتثال صارمة في العمليات عبر الحدود، مثل إكمال إجراءات مكافحة غسيل الأموال مثل KYC وKYB وKYT، وتحسين اتفاقيات المستخدم، وتحديد شروط استخدام معقولة، وضمان الامتثال للقوانين واللوائح المحلية، ووقاية المخاطر المحتملة.