عمالقة التكنولوجيا يتعاونون لإنشاء بنك تشفير جديد، لسد الفجوة في الخدمات بعد انهيار بنك سيليكون فالي

أدى انهيار بنك سيليكون فالي في عام 2023 إلى صدمة كبيرة في عالم التكنولوجيا المالية، مما ترك فراغات في الخدمات بحاجة ماسة إلى ملء. اليوم، يتم خوض معركة جديدة لإعادة تشكيل المشهد المالي.

وفقًا للتقارير، يتم التحضير لبنك تشفير جديد يسمى Erebor بدعم مشترك من عدة عمالقة في وادي السيليكون. تشمل المشاركين الملياردير التكنولوجي جو لونسديل، مؤسس Oculus VR بالمر لوكي، ومؤسس PayPal المشارك بيتر ثيل.

اسم Erebor مشتق من "الجبل المنعزل" الذي يحتوي على كنوز غنية في " الهوبيط "، وقد يرمز ذلك أيضًا إلى الأهداف العظيمة لهذه البنك: للبحث عن خدمات مالية "كنز" في "صحراء" المالية التقليدية.

وفقًا للمعلومات، فإن Erebor لا تستهدف فقط الفجوة في خدمات الشركات التكنولوجية التي تركتها بنك سيليكون فالي، بل تعتبر العملات المستقرة كاستراتيجية أساسية لها، وهدفها هو أن تصبح "الكيان الأكثر تنظيمًا في إجراء وتعزيز معاملات العملات المستقرة"، مما يشير إلى أن دمج التمويل التقليدي مع التشفير سيدخل مرحلة جديدة.

تأثير انهيار بنك سيليكون فالي: الشركات التكنولوجية العالية بحاجة ماسة إلى دعم مالي جديد

كانت بنك سيليكون فالي هو البنك المفضل لشركات التكنولوجيا الناشئة في الولايات المتحدة وقطاع رأس المال المخاطر، حيث قدم خدمات للعديد من الشركات الناشئة التي اعتبرتها البنوك الكبيرة التقليدية "عالية المخاطر". تغطي خدماته تقريبًا كل مرحلة من مراحل نمو الشركات التكنولوجية، من الودائع والقروض إلى الخدمات المصرفية الاستثمارية. كان مرتبطًا بعمق بنظام ريادة الأعمال في وادي السيليكون، ليصبح شريكًا ماليًا مهمًا للعديد من الشركات المبتكرة من مرحلة الحضانة إلى الإدراج.

ومع ذلك، أدى التركيز المفرط على عملاء قطاع التكنولوجيا، والأخطاء في توقع دورة رفع أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي التي أدت إلى خسائر غير محققة كبيرة، بالإضافة إلى سرعة وحجم سحب الودائع في عصر وسائل التواصل الاجتماعي، إلى أزمة سيولة في مارس 2023.

على الرغم من التدخل السريع من الحكومة الأمريكية، والتي اتخذت تدابير طارئة لحماية المودعين، إلا أن البنوك الكبرى التقليدية لا تزال تتبنى موقفًا حذرًا تجاه التكنولوجيا، وبالأخص الشركات الناشئة في مجالات التشفير وAI عالية المخاطر، مما أدى إلى وجود "فراغ" واضح في الخدمات المالية في السوق، وأصبح البحث عن "داعم جديد" يفهم ويدعم تطورها أمرًا ملحًا.

إربور: طموحات "جبل الوحدة" المصرفية

تشكيلة مؤسسي إيريبور يمكن أن توصف بالفاخرة:

بالمر لوكي: مؤسس شركة نظارات الواقع الافتراضي Oculus VR الأسطوري، الذي باع Oculus VR لشركة فيسبوك (التي أصبحت الآن ميتا) بسعر 2 مليار دولار، ليصبح رائدًا في مجال الواقع الافتراضي. بعد ذلك، تحول بالمر لوكي إلى تكنولوجيا الدفاع، وفي عام 2017 شارك في تأسيس شركة أندوريل إندستريز، وهي شركة تركز على توفير نظم الطائرات بدون طيار، وأجهزة الاستشعار، وتقنيات المراقبة المتقدمة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي للولايات المتحدة وحلفائها. أصبحت أندوريل نجمًا صاعدًا في مجال تكنولوجيا الدفاع بفضل وتيرتها السريعة في الابتكار وقدرتها على زعزعة استقرار عمالقة الصناعات العسكرية التقليديين.

بيتر ثيل: شخصية أسطورية في وادي السيليكون، يجمع بين عدة هويات: أحد مؤسسي باي بال، و"عصابة باي بال" زعيم روحي، أحد مؤسسي شركة البيانات الكبيرة بالانتير، مستثمر مبكر في فيسبوك، ورئيس مؤسسة رأس المال المخاطر الشهيرة.

بيتر ثيل معروف بأفكاره الليبرالية الفريدة وتفكيره العكسي، وقد استثمر في العديد من الشركات التي غيرت العالم مثل سبيس إكس، وآيربنب، ويتميز بإصراره غير العادي على "الابتكار التخريبي"، كما أنه من مؤيدي التشفير.

جوي لونسديل: المؤسس المشارك لشركة بالانتير وناشط سياسي. جوي لونسديل هو تلميذ بيتر ثيل وواحد من المؤسسين المشاركين لشركة بالانتير. بعد مغادرته بالانتير، أسس شركة استثمار مغامر معروفة أخرى وهي 8VC، واستثمر في العديد من شركات التكنولوجيا الناشئة. مثل ثيل، لونسديل نشط سياسياً جداً، وهو أحد المانحين الرئيسيين لحملة ترامب الانتخابية لعام 2024.

تضيف هذه الخلفية السياسية الخاصة بالتأكيد مساحة تخيلية استراتيجية لمستقبل Erebor. خلال فترة ترامب الثانية المحتملة، قد تحمل بيئة التنظيم الأمريكية تجاه التشفير مواقف إيجابية، وقد تكون دخول Erebor بشكل بارز في هذا الوقت قد تم بناءً على استغلال هذه "نافذة مكافآت السياسة"، في محاولة للسيطرة على الصدارة تحت إطار تنظيم جديد.

تهدف إلى أن تصبح "البنك الأكثر تنظيمًا" للعملات المستقرة

وفقًا لطلب ترخيص البنك المركزي الخاص بها، سيكون المقر الرئيسي لبنك إيريبور في كولومبوس، أوهايو، وسيتم إنشاء مكتب ثانوي في نيويورك، مع اعتماد نموذج تشغيل يركز على الرقمية. وقد أوضح أنه سيخدم الشركات الناشئة في مجالات التكنولوجيا الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي، والتشفير، والدفاع، والصناعات التحويلية، بالإضافة إلى المستثمرين والموظفين في هذه المجالات. إن هذا الاستهداف العمودي المتخصص للغاية هو ما يميز إيريبور عن البنوك التقليدية.

استراتيجية Erebor الأساسية تعتمد أيضًا على احتضانها العميق لرؤية العملة المستقرة والتوافق.

يقال إن Erebor تخطط لإدراج العملات المستقرة في ميزانيتها العمومية. تعتبر العملات المستقرة كأصول تشفير مرتبطة بالعملات الورقية مثل الدولار، وتصبح بشكل متزايد أداة رئيسية لتسريع المدفوعات عبر الحدود، وتبسيط التسويات، وتوسيع إمكانية الوصول إلى خدمات التمويل الرقمي، نظرًا لاستقرار قيمتها وكفاءتها العالية في المعاملات وانخفاض تكلفتها. في السابق، بدأت شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية التقليدية في محاولة استخدام العملات المستقرة للتسويات عبر الحدود، بينما ارتقت Erebor بذلك إلى مستوى استراتيجي في الأعمال المصرفية الأساسية.

أحد المديرين التنفيذيين المشاركين في إريبور، يعقوب هيرشمان، كان مستشارًا لشركة Circle المعروفة في مجال العملات المستقرة، والتي تعد المصدّر الرئيسي للعملة المستقرة بالدولار USDC، وقد كانت إطار الامتثال الخاص بـ Circle يعتبر بمثابة قناة مهمة لدخول المؤسسات المالية التقليدية إلى عالم التشفير. سيقوم هيرشمان بتكرار مسار مشابه في إريبور، ليجعله "أكثر منصات تنفيذ وتسهيل التداولات المنظمة للعملات المستقرة".

من خلال هذه الاستراتيجية، تأمل Erebor ألا تصبح فقط "الراعي الجديد" في وادي السيليكون وقطاعات التكنولوجيا الناشئة، بل تأمل أيضًا أن تكون "الجسر الرسمي" الذي يربط الدولار بالدولار الرقمي. قد يغير ذلك الطريقة التقليدية التي تقوم بها الشركات بإجراء المعاملات عبر الحدود وإدارة الأصول الرقمية، مما يسمح للعملات المستقرة بدخول المالية الرئيسية حقًا. في السابق، أصدرت إدارة التمويل في SEC إرشادات جديدة للإفصاح عن ETP التشفير، مما أكد بشكل غير مباشر أن الهيئات التنظيمية تستعد بنشاط لدمج الأصول الرقمية في النظام المالي التقليدي، وهذا يتماشى مع مسار الامتثال لـ Erebor.

طموحات "المستثمرين الجدد" في وادي السليكون: ما هي التأثيرات؟

دخول بنك إيريبور سيؤدي بلا شك إلى إثارة موجات في مجال التكنولوجيا المالية، وستكون تأثيراته متعددة الأبعاد:

بالنسبة للشركات التكنولوجية الناشئة، فإن ظهور Erebor جاء في الوقت المناسب. في مجالات الابتكار مثل الذكاء الاصطناعي، والتشفير، تواجه العديد من الشركات الناشئة منذ فترة طويلة "تجاهل" من البنوك التقليدية. إن الخدمات المالية المخصصة التي تقدمها Erebor تحل تمامًا نقاط الألم التي تواجه هذه الشركات في التمويل، والتشغيل، والامتثال، مما يسمح لها بتركيز المزيد من الجهد على الابتكار التكنولوجي. خصوصًا بالنسبة لشركات Web3، فإن مزود خدمات مالية يركز على تكنولوجيا البلوكشين يعتبر بلا شك خبرًا جيدًا.

بالنسبة لصناعة التشفير بأكملها، قد تصبح Erebor معيارًا مهمًا للامتثال. إذا استطاعت أن تعمل بنجاح في إطار تنظيم صارم لأعمال العملات المستقرة، فسوف تدفع بشكل كبير عملية قبول الأصول الرقمية في السوق الرئيسية. قد يجذب ذلك المزيد من أموال المؤسسات التقليدية إلى مجال التشفير.

بالنسبة للبنوك التقليدية، فإن ظهور Erebor يعد إشارة تستدعي الحذر. هذه البنك الرقمي الناشئ يكتسب حصة من السوق بفضل تحديده الدقيق وخلفيته المهنية، حيث يتنافس على مجموعة العملاء التكنولوجيين الأكثر نموًا. في مواجهة مثل هذا المنافس، قد تحتاج البنوك التقليدية إلى تسريع وتيرة الابتكار وإعادة تقييم موقفها تجاه التقنيات الناشئة. في المستقبل، من المحتمل أن نرى المزيد من البنوك التقليدية تبدأ في التحول، أو تختار التعاون مع مقدمي خدمات المالية الرقمية المتخصصة.

بشكل عام، أصبحت المنافسة في عالم التشفير تشبه لعبة عمالقة بشكل متزايد - حيث دخلت رؤوس الأموال من وادي السيليكون والمال القديم من وول ستريت في المعركة، والآن، انضمت Erebor أيضًا إلى هذه المنافسة، فهل ستتمكن هذه الشركة التي تحمل اسم "الجبل المنعزل" من العثور على "جوهرة أركن" الخاصة بها، ربما ستصبح واحدة من أكثر القصص جاذبية في السنوات القادمة.