GFT: توجيه طموحات البنوك الأمريكية في العملات المستقرة مع الحفاظ على الامتثال

GFT تطلق برنامجًا مخصصًا لدعم طموحات البنوك الأمريكية في العملة المستقرة بعد أن تم تمرير قانون GENIUS في مجلس الشيوخ الأمريكي.

ستتناول هذه الدراسة اعتبارات التنظيمية الأمريكية القادمة لعملات الدفع المستقرة، مع ضمان الامتثال للمنظمات التي تختار إطلاق عملتها الخاصة.

وهنا، يتمتع GFT بشكل يبرز مؤهلاته. على وجه التحديد، يمكنه الإشارة إلى نجاحه في إطلاق مشاريع التمويل اللامركزي عبر أمريكا اللاتينية وأوروبا وآسيا.

تشمل الأمثلة عمل GFT مع بنك ستاندرد تشارترد من خلال ذراعه للابتكار والتكنولوجيا المالية والمشاريع SC Ventures وبنك دويتشه لإنجاز أول إثبات مفهوم لتحويل العملة الرقمية على شبكة المدفوعات الرقمية العالمية (UDPN).

لقد أثرت تلك السجل الحافل على إطلاق عرضها الجديد القائم في الولايات المتحدة.

وفقًا لكريستوفر أورتيز، مدير المنطقة لأمريكا الشمالية وآسيا والمحيط الهادئ والمملكة المتحدة في GFT، هناك وعد متزايد لإطار عمل سيقلل من مخاطر إطلاق عملات مستقرة.

لقد شهدت العملات المستقرة نمواً كبيراً في جميع أنحاء العالم خلال العام الماضي، حيث بلغت قيمة المعاملات المعدلة 6 تريليون دولار، بزيادة قدرها 63% على أساس سنوي. بينما تتجه بنوك مثل جيه بي مورغان إلى تقنية المدفوعات اللامركزية لتعزيز كفاءة المعاملات، فإن بناء العملات المستقرة في سياق التكنولوجيا الحالية يمثل تحدياً لمعظم البنوك بسبب التنوع الكبير في التقنيات المتاحة للاختيار من بينها - حتى مع وعد التنظيم الفيدرالي الذي سيقلل من المخاطر.

تعمل GFT بالتوازي مع الأنظمة المصرفية الأساسية الحالية للبنك وأنظمة المدفوعات، مثل Thought Machine، لإطلاق منتجات عملة مستقرة متوافقة تلبي احتياجاتهم الحالية وتساعد أيضًا في التوسع في المستقبل.

يخبر أورتيز EPI أن GFT سيمكن الآن البنوك الأمريكية من:

• اختيار التكنولوجيا المالية اللامركزية المناسبة لتلبية احتياجاتهم قبل الإطلاق، ضمن نظامهم البيئي الحالي؛
• تنفيذ التكنولوجيا بطريقة تتماشى مع توقعات سياسة قانون GENIUS الحالية وتطويرها مع ظهور التغييرات المستقبلية، و
• بناء منتجات عملتهم المستقرة مع قابلية التوسع لتلبية الزيادات المستقبلية في حجم المعاملات.

EPI: ما هي أهمية قانون GENIUS؟

كريستوفر أورتيز، مدير المنطقة لأمريكا الشمالية، آسيا والمحيط الهادئ والمملكة المتحدة، GFT (أورتيز)

تمت الموافقة مؤخرًا على قانون GENIUS من قبل مجلس الشيوخ الأمريكي، مما يشير إلى أن إطارًا تنظيميًا للعملات المستقرة قد يكون في الأفق لتعريفها وتنظيمها للمدفوعات. تتضمن اللوائح عدة مكونات رئيسية. تنص على أنه يجب أن تكون العملات المستقرة مدعومة احتياطيًا يعادل قيمته قيمة العملة المستقرة، مما يضمن مستوى من الاستقرار للعملات المستقرة، كما يوحي الاسم. تنص اللوائح أيضًا على نوع المنظمات التي يمكنها إطلاق عملة مستقرة وما هي الهيئات الحاكمة التي تنظم العملات المستقرة. من بين الجوانب الأخرى للائحة، تخلق إطارًا يقلل من مخاطر إطلاق العملات المستقرة.

تستمر القصة بينما تم تمرير تنظيم عملات مستقرة في بعض الولايات، هذه هي المرة الأولى التي تحقق فيها الحكومة الفيدرالية الأمريكية تقدمًا كبيرًا في هذا الشأن. على الرغم من أن التنظيم لم يصبح قانونًا بعد، إلا أنه يشير إلى اتجاه نحو عملات مستقرة منظمة.

لقد كانت العملات المستقرة مثل PayPal USD (PYUSD) موجودة لبعض الوقت، لكنها لم تكن محمية بشكل واضح بموجب القانون أو مستخدمة على نطاق واسع. الآن، مع وجود تعريف قانوني واضح على المستوى الفيدرالي لما هي العملة المستقرة، ومن يمكنه إصدار عملة مستقرة، وما يمكن استخدامها من أجله، وأكثر من ذلك، هناك مؤشر على أن إصدار واستخدام العملات المستقرة سيتضمن مخاطر أقل.

EPI: كيف تدعم GFT إطلاق عملة مستقرة للبنوك؟

أورتيز:

على الرغم من أن العملات المستقرة لا تزال في مراحلها الأولى في الولايات المتحدة، إلا أن دولاً أخرى لديها نظم عملات مستقرة أكثر نضجاً وقد عملنا مع شركات في تلك المناطق لدعم إطلاقها. على سبيل المثال، في أوروبا، نتعاون مع ائتلاف من البنوك التي تتجمع لإطلاق عملة مستقرة. بالإضافة إلى ذلك، أطلقنا شبكة المدفوعات الرقمية العالمية (UDPN) وصندوق عملة رقمية وعملنا مع منظمات بما في ذلك بنك ستاندرد تشارترد من خلال ذراعه للابتكار والتكنولوجيا المالية والمشاريع SC Ventures وبنك دويتشه لإتمام تحويل عملة رقمية على النظام.

هذه مجرد مثالين. على مدار السنوات القليلة الماضية، كانت GFT تعمل جنبًا إلى جنب مع المنظمات لمساعدتها في إطلاق وإدارة والتعامل مع العملات المستقرة. الآن، تستفيد GFT من كل هذه الخبرة وتقدم عرضًا جديدًا في السوق الأمريكية.

تحديدًا، ترغب البنوك في الولايات المتحدة في إطلاق منتجات وعروض عملة مستقرة متوافقة مع اللوائح القادمة. المشكلة هي أن العديد من أنظمة البنك الداخلية القديمة مُعدة للتعامل مع العملة الورقية على أنظمة الدفع القياسية مثل ACH.

هنا يأتي دورنا، مع عرضنا الجديد القائم في الولايات المتحدة. نحن نساعد البنوك في إجراء التحول الرقمي اللازم لإطلاق منتجات عملة مستقرة تعزز القيمة للأعمال. يتضمن ذلك مساعدة البنك في تحديد الحلول التكنولوجية الأفضل لتحقيق أهدافهم ودمج المنتجات الجديدة مع أنظمتهم القديمة. كشركاء في التنفيذ، يمكننا بعد ذلك العمل مع البنك لضمان الامتثال للوائح القادمة والتوسع لتلبية احتياجات المعاملات والحجم المستقبلية.

EPI: ما هي الفائدة التجارية لإطلاق عملة مستقرة؟

أورتيز:

بعض البنوك مثل جي بي مورغان تستخدم بالفعل العملات الرقمية المشابهة للعملات المستقرة داخليًا لتحريك الأموال 24/7 عالميًا لعملائها. أكبر فائدة للعملات المستقرة، مقارنةً بالطرق التقليدية، هي أنها أسرع وفي بعض الحالات، أكثر فعالية من حيث التكلفة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن العملات المستقرة مستقرة بطبيعتها لأنها مربوطة بأصول احتياطية ويمكن استردادها بنسبة 1:1. إن استخدام العملات المستقرة في حركة الأموال الداخلية وإدارة الخزينة هو أحد الفوائد التجارية الأكثر إلحاحًا.

على جانب B2B، هناك أيضًا إمكانية استخدام عملات مستقرة لدفع الموردين، في أي مكان في العالم، بسرعة وبتكلفة أقل من طرق الدفع التقليدية التي يمكن أن تستغرق أيامًا لتستقر في الحساب. يمكن أيضًا توسيع هذا الاستخدام ليشمل المعاملات من نظير إلى نظير. لا تزال هذه الحالات الخارجية بعيدة بضع سنوات – ولكن معظم البنوك تفكر بالفعل في هذا المستقبل.

EPI: ما هي المخاطر والعيوب الناتجة عن عدم المشاركة في نظام العملات المستقرة؟

أورتيز:

البنوك التي تختار عدم المشاركة في العملات المستقرة تخاطر بالتأخر عن نظرائها. كما هو الحال مع اعتماد أي تقنية جديدة ونموذج أعمال، سيكون هناك منحنى تعلم فريد لكل بنك. وهذا يعني أن البدء الآن سيمنح البنوك الفرصة لاختبار حالات استخدام العملات المستقرة ضمن بيئتها وإطلاقها ببطء. إن تأخير التفكير والاختبار سيترك في النهاية البنوك وراء نظرائها الذين سيبنوا نماذج أعمال جديدة مما يقلص الهوامش للداخلين المتأخرين.

عندما تبدأ البنوك في طرح حالات استخدام العملات المستقرة لعملائها، سيختار العملاء في النهاية البنك الذي يقدم أفضل خدمة بأقل تكلفة. قد يؤدي ذلك إلى فقدان العملاء لصالح المنافسين الأكثر ابتكارًا.

"GFT: توجيه طموحات البنوك الأمريكية في العملات المستقرة مع الحفاظ على الامتثال" تم إنشاؤه ونشره في الأصل بواسطة Electronic Payments International، علامة تجارية مملوكة لـ GlobalData.

المعلومات الموجودة على هذا الموقع تم تضمينها بحسن نية لأغراض معلوماتية عامة فقط. لا يُقصد بها أن تكون نصيحة يجب أن تعتمد عليها، ولا نقدم أي تمثيل أو ضمان أو كفالة، سواء كانت صريحة أو ضمنية، بشأن دقتها أو كمالها. يجب عليك الحصول على نصيحة مهنية أو متخصصة قبل اتخاذ أي إجراء، أو الامتناع عن أي إجراء، استنادًا إلى المحتوى الموجود على موقعنا.

عرض التعليقات