FINCLUSION | كيف تستفيد أقدم شركة تكنولوجيا مالية في جنوب إفريقيا، موكورو، من البيانات لتعزيز الشمول المالي

في عالم يتجه نحو الرقمنة بسرعة، تظل الشمولية المالية والاقتصادية تحديات كبيرة، خاصة في إفريقيا. ومع ذلك، هناك إمكانيات هائلة لاستخدام البيانات كأداة لسد هذه الفجوة وتعزيز الشمولية الاقتصادية والمالية.

موكورو هي واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية في جنوب إفريقيا، حيث تأسست في عام 2004، من خلال إنشاء خدمات التحويلات للمهاجرين الأفارقة في دول مثل المملكة المتحدة. منذ ذلك الحين، نمت الشركة وتحوّلت لتقديم مجموعة من الخدمات الموجهة نحو الإنسان في جميع أنحاء إفريقيا، عبر قنوات مثل واتساب، USSD المجاني، تطبيق موكورو، وموقعهم الإلكتروني.

تشمل الخدمات الرئيسية التي تقدمها موكورو:

! * التحويلات النقدية

• تغطية جنازة موكورو
• بطاقة موكورو
• محفظة موكورو
• موكورو بقالة

على الرغم من التقدم الرقمي، لا يزال العديد من العمال الأفارقة يتلقون أجورهم نقدًا، وغالبًا ما لا يقبل التجار المحليون المدفوعات الرقمية، كما يقول ساندي ريدر، كبير مسؤولي المعلومات في موكور.

الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية ومرافق أجهزة الصراف الآلي محدود أيضًا ومكلف، مما يبرز فجوة بين الاقتصاد الرسمي وشرائح كبيرة من السكان.

"تتضخم هذه الفجوة بسبب عدة عوائق أمام التوثيق،" قال ريهيدر في مقابلة حديثة.

"على سبيل المثال، غالبًا ما يكون التجار مترددين بشأن العبء الإداري الذي تفرضه التسجيلات الرقمية، والحاجة إلى إغلاق أعمالهم مؤقتًا للتسجيل، والفجوة في التدفق النقدي التي تفرضها التسويات الرقمية على الأعمال. قد يكون تقديم الوثائق الصحيحة أيضًا تحديًا، على سبيل المثال، يكافح العديد من التجار غير الرسميين في المجتمع لتقديم مستندات إثبات الإقامة التقليدية."

الميزة التنافسية للبيانات في التقنية المالية

تمتلك شركات التكنولوجيا المالية ميزة فريدة في استغلال التكنولوجيا الرقمية للبيانات والتحليلات لمعالجة التحديات التي تواجه الشمول المالي، مثل تلك الموصوفة أعلاه.

أحد الجوانب الرئيسية لاستراتيجية بيانات موكورو هو إنشاء ملف مالي رقمي لجميع العملاء، حتى أولئك الذين يتعاملون نقدًا. يمكن أن تساعد الرؤى المستمدة من هذه البيانات في توقع احتياجات العملاء وإبلاغ تطوير منتجات جديدة مثل التأمين.

على سبيل المثال، تستخدم موكورو واتساب، وهي منصة يستخدمها العديد من عملائها بالفعل للتواصل من أجل التفاعل. تستخدم الشركة أقسام ذكاء الأعمال والتحليلات لديها لتتبع استخدام المنتج وفهم القضايا المحتملة.

"تم استخدام هذا النهج في بوتسوانا عندما أطلقت الشركة تسجيلات ذاتية على واتساب. ثم قامت موكورو بتحليل عدد الأشخاص الذين قاموا بالتسجيل ولكنهم لم يقوموا بالتعامل لفهم بعض الأسباب وراء ذلك،" قال ريدير.

"يمكن لقسم رحلة العملاء المخصص العمل مع مركز الاتصال بالشركة لفهم تأثير الحملات المختلفة واستخلاص رؤى جديدة من العملاء. كما يتم إجراء استطلاعات السوق لفهم تصورات العلامة التجارية للتكنولوجيا المالية في دول معينة ومعرفة ما إذا كانت تتوافق مع آراء العملاء."

خلال بداية جائحة COVID-19، تمكنت موكورو من تحديد شريحة من قاعدة عملائها في التحويلات المالية التي توقفت عن إرسال مبالغ صغيرة من المال إلى الوطن نتيجة للبطالة. العديد من هؤلاء المهاجرين يعملون في وظائف غير رسمية، وكانوا أول قطاع يتعرض لفقدان الوظائف عندما بدأت الجائحة.

نجحت Mukuru في صرف الأموال مباشرة إلى المهاجرين المحددين، بفضل عمق المعلومات والبيانات التي كانت لديها عن عملائها. سمحت هذه البيانات لهم بتقسيم العملاء إلى فئتين:

• الأكثر عرضة، و
• أولئك الذين توقفوا عن إرسال المال لعائلاتهم

بعد انتهاء البرنامج، تم استخدام البيانات لتسهيل دراسة نوعية مع المستفيدين من المنحة تهدف إلى فهم أنواع النفقات التي تغطيها هذه الأموال.

تابعنا على تويتر لأحدث المنشورات والتحديثات