احترافي Silicon Valley يتعاون لإنشاء بنك التشفير الجديد Erebor، يستهدف مجال الابتكار التكنولوجي

أثارت حادثة انهيار بنك سيليكون فالي في عام 2023 صدمة كبيرة في مجال التكنولوجيا المالية، مما ترك فراغات في الخدمة تحتاج إلى ملء عاجل. والآن، بدأت معركة جديدة لإعادة تشكيل المشهد المالي بشكل هادئ.

وفقًا للتقارير، يتم التحضير لبنك "التشفير" الجديد المسمى Erebor، والذي يقف وراءه مجموعة من الشخصيات البارزة في وادي السيليكون. يحمل هذا الاسم المستوحى من "الجبل الوحيد" الغني بالكنوز في "هوبيت"، والذي يرمز إلى الرؤية الطموحة لهذا البنك: البحث عن خدمات مالية "كنز" جديدة في "صحراء" المالية التقليدية.

Erebor لا تركز فقط على الفجوة في خدمات شركات التكنولوجيا التي تركها بنك سيليكون فالي، بل تجعل من العملة المستقرة استراتيجية أساسية، تهدف إلى أن تصبح "الكيان الأكثر تنظيمًا في إجراء وتعزيز تداول العملات المستقرة"، مما يشير إلى أن دمج المالية التقليدية مع التشفير سيدخل مرحلة جديدة.

آثار انهيار بنك سيليكون فالي: الشركات التكنولوجية العالية بحاجة ماسة إلى "داعم" جديد

كانت بنك سيليكون فالي "البنك المفضل" للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا في الولايات المتحدة ودوائر رأس المال الاستثماري، حيث قدم خدمات شاملة للعديد من الشركات الناشئة التي اعتبرتها البنوك التقليدية "عالية المخاطر". من الودائع، والقروض إلى الخدمات المصرفية الاستثمارية، غطت تقريبًا جميع مراحل نمو الشركات التكنولوجية. كانت مرتبطة بعمق مع النظام البيئي لريادة الأعمال في سيليكون فالي، وأصبحت شريكًا ماليًا رئيسيًا للعديد من الشركات المبتكرة من مرحلة الحضانة إلى الاكتتاب العام.

ومع ذلك، أدت التركيز المفرط على عملاء صناعة التكنولوجيا، والأخطاء في توقع رفع أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي مما أدى إلى خسائر غير محققة كبيرة، فضلاً عن سرعة وحجم عمليات السحب من البنوك في عصر وسائل التواصل الاجتماعي، إلى حدوث أزمة سيولة في مارس 2023.

على الرغم من أن الحكومة الأمريكية تدخلت بسرعة في وقت لاحق، من خلال تدابير طارئة لحماية المودعين، إلا أن البنوك الكبيرة التقليدية لا تزال تتبنى موقفًا حذرًا تجاه التكنولوجيا، لا سيما شركات بدء التشغيل في مجالات التشفير والذكاء الاصطناعي عالية المخاطر، بعد انهيار بنك سيليكون فالي. وقد أدى ذلك إلى ظهور "فراغ" واضح في الخدمات المالية، مما جعل من الضروري البحث عن "داعم جديد" يفهم ويدعم تطويرها.

إيريبور: عمل طموح لعمالقة وادي السيليكون

Erebor ولدت لتلبية الحاجة، وترتكب مجموعة مؤسسيها بأنها رائعة:

بالمر لاكي: المؤسس الأسطوري لشركة Oculus VR رأس المال الافتراضي (VR). قام ببيع Oculus VR لشركة Facebook (التي أصبحت الآن Meta) بسعر مرتفع بلغ 2 مليار دولار، ليصبح رائدًا في مجال VR. ثم انتقل إلى تكنولوجيا الدفاع، حيث شارك في تأسيس Anduril Industries في عام 2017، التي تركز على توفير أنظمة طائرات مسيرة متقدمة مدفوعة بالذكاء الاصطناعي، وأجهزة استشعار، وتقنيات المراقبة للولايات المتحدة وحلفائها. سرعان ما أصبحت Anduril نجمًا جديدًا في مجال تكنولوجيا الدفاع بفضل تكرارها السريع وقدرتها على إحداث ثورة في عمالقة صناعة الدفاع التقليدية.

بيتر ثيل: شخصية أسطورية في وادي السيليكون، يتولى عدة أدوار: مؤسس مشارك في منصة دفع معينة، الزعيم الروحي لـ "عصابة منصة الدفع المعينة"، مؤسس مشارك في شركة بيانات كبيرة، مستثمر مبكر في منصة اجتماعية معينة، ورئيس مؤسسة مشهورة لرأس المال المغامر.

يُعرف تير بتفكيره الليبرالي الفريد والتفكير العكسي، وقد استثمر في العديد من الشركات التي غيرت العالم، ولديه شغف غير عادي بـ"الابتكار الم disruptif"، وهو أيضًا من مؤيدي التشفير.

جو لونسديل: أحد المؤسسين المشاركين لشركة بيانات كبيرة وناشط سياسي. لونسديل هو تلميذ لتييل وأحد المؤسسين المشاركين لهذه الشركة. بعد مغادرته، أسس شركة استثمار مغامرة معروفة أخرى واستثمر في العديد من شركات التكنولوجيا الناشئة. مثل تييل، لونسديل نشط سياسيًا أيضًا، وهو واحد من المساهمين الرئيسيين في حملة ترامب الانتخابية لعام 2024.

تضيف هذه الخلفية السياسية الخاصة بلا شك مساحة تخيلية استراتيجية لمستقبل إيريبور. خلال فترة ترامب المحتملة الثانية، قد يحمل بيئة التنظيم في الولايات المتحدة موقفاً احتضانياً تجاه التشفير، ويدخل إيريبور في هذا الوقت بشكل بارز، ربما يكون قد رصد "نافذة مكافأة السياسة" هذه، محاولاً الاستفادة من الفرصة في إطار تنظيمي جديد.

بناء بنك العملات المستقرة "الأكثر تنظيماً"

بموجب طلب ترخيص البنك الوطني الخاص به، ستقع المقر الرئيسي لبنك إيريبور في كولومبوس، أوهايو، وسيتم إنشاء مكتب ثانوي في نيويورك، مع اعتماد نموذج تشغيل يركز على الرقمية. وأكدت أنها ستخدم الشركات التكنولوجية الناشئة في مجالات الذكاء الاصطناعي، التشفير، الدفاع، والصناعة، فضلاً عن المستثمرين والموظفين في هذه المجالات. إن هذه السوق المتخصصة ذات التقسيم الرأسي، هي ما يميز إيريبور عن البنوك التقليدية.

الاستراتيجية الأساسية لـ Erebor تكمن أيضًا في احتضانها العميق ورؤيتها للتوافق مع العملات المستقرة. يُذكر أن Erebor تخطط لإدراج العملات المستقرة في ميزانيتها. العملات المستقرة، باعتبارها أصول تشفير مرتبطة بالعملات النقدية مثل الدولار، تزداد أهمية كأداة رئيسية لتسريع المدفوعات عبر الحدود، وتبسيط التسويات، وزيادة وصول الخدمات المالية الرقمية، نظرًا لاستقرار قيمتها، وكفاءة معاملاتها، وانخفاض تكاليفها.

أحد المديرين التنفيذيين المشاركين في Erebor، يعقوب هيرشمان، كان مستشارًا لشركة معروفة للعملات المستقرة. سيتبع مسارًا مشابهًا في Erebor ليجعلها "أكثر منصات تنفيذ وترويج العملات المستقرة تنظيمًا".

من خلال هذه الاستراتيجية، تأمل Erebor أن تصبح "الراعي الجديد" في وادي السيليكون وقطاع التكنولوجيا الناشئة، وتأمل أيضًا أن تكون "الجسر الرسمي" الذي يربط الدولار بالدولار الرقمي. قد يغير ذلك الطريقة التقليدية التي تقوم بها الشركات بإجراء المعاملات عبر الحدود وإدارة الأصول الرقمية، مما يجعل عملات الاستقرار تدخل بالفعل في النظام المالي السائد. سابقًا، أصدرت إدارة المالية في SEC إرشادات جديدة للكشف عن ETP التشفير، مما يؤكد أيضًا أن الجهات التنظيمية تستعد بنشاط لإدماج الأصول الرقمية في النظام المالي التقليدي، وهو ما يتماشى مع مسار الامتثال الخاص بـ Erebor.

تأثير "المستثمرين الجدد" في وادي السيليكون: الفوائد والتحديات المتزامنة

دخول بنك إيريبور سيحدث بالتأكيد دوائر في مجال التكنولوجيا المالية، وستكون تأثيراته متعددة الأبعاد:

بالنسبة لشركات التكنولوجيا الناشئة، فإن ظهور Erebor جاء في الوقت المناسب. في مجالات الابتكار مثل الذكاء الاصطناعي والتشفير، كانت العديد من الشركات الناشئة تواجه لفترة طويلة "تجاهل" البنوك التقليدية. الخدمات المالية المخصصة التي تقدمها Erebor تعالج بالضبط نقاط الألم لهذه الشركات في التمويل والتشغيل والامتثال، مما يسمح لها بتركز المزيد من الطاقة على الابتكار التكنولوجي. خاصة بالنسبة لشركات Web3، فإن مزود خدمات مالية يركز على تكنولوجيا البلوكشين هو بلا شك خبر جيد.

بالنسبة لصناعة التشفير بأكملها، قد تصبح Erebor معيارًا مهمًا للامتثال. إذا تمكنت من تشغيل أعمال العملات المستقرة بنجاح ضمن إطار تنظيمي صارم، فسوف تدفع بشكل كبير عملية قبول الأصول الرقمية في السوق الرئيسية. قد يجذب ذلك المزيد من أموال المؤسسات التقليدية إلى مجال التشفير.

بالنسبة للبنوك التقليدية، فإن ظهور Erebor هو إشارة تستحق الانتباه. هذه البنك الرقمي الناشئ، بفضل تحديده الدقيق وخلفيته المهنية، يتنافس على أكثر فئات العملاء التكنولوجية نمواً. في مواجهة مثل هذا المنافس، قد تحتاج البنوك التقليدية إلى تسريع خطوات الابتكار وإعادة تقييم موقفها تجاه التكنولوجيا الناشئة. في المستقبل، من المحتمل أن نشهد المزيد من البنوك التقليدية تبدأ التحول، أو تختار التعاون مع مقدمي خدمات التمويل الرقمي المحترفين.

باختصار، أصبحت المنافسة في عالم التشفير تشبه بشكل متزايد لعبة عمالقة - حيث دخلت رأس المال من وادي السيليكون والمال القديم من وول ستريت في المنافسة، والآن، انضمت Erebor، الشركة المسماة "جبل孤"، إلى هذه المنافسة، وما إذا كانت هذه الشركة ستتمكن من العثور على "جوهرة أكان" الخاصة بها قد تصبح واحدة من أكثر القصص جاذبية في السنوات القادمة.